Beleggen met kleine bedragen
Mr. Thinkingbig, als je je jongere zelf één tip zou mogen geven – wat zou dat dan zijn? ‘Naast een andere studiekeuze, minder drinken, meer ondernemen, …?’ Juist ja. Eerder beginnen met beleggen, die tip zoek ik. ‘Beleggen is alleen voor het grote geld’, dacht de vijfentwintigjarige-ik. Maar eigenlijk is Tijd in de markt het belangrijkste voor een uitmuntend beleggingsresultaat. Daarom is eerder beginnen zo’n geweldige tip: meer jaren rendement op rendement. Nu, jaren later, weet ik: beleggen met kleine bedragen kán.
Pijnlijk detail om mezelf te prikkelen: als ik toen ik begon met werken elke maand € 75 had belegd dan was dat nu meer dan € 12.000 waard geweest. Die € 75 kon ik toen best missen. Maarja, ‘beleggen is voor het grote geld’.
Het beste moment om een boom te planten was twintig jaar geleden. Het op één na beste moment is nú.
Inhoudsopgave
Waarom beleggen met kleine bedragen?
Beleggen levert hoe langer je de tijd neemt meer geld op. Kleine boompjes kunnen over de jaren heel groot worden.
Stel je kan nu een jaar lang € 85 per maand beleggen. Daarna laat je je inleg 5 jaar geïnvesteerd, dan is het daarna meer dan € 1.300 waard. Na 10 jaar is je inleg bijna € 2.500 waard. En na 20 jaar groeit jouw twaalf keer € 85 zelfs tot meer dan € 18.000. Tijd in de markt.
Terwijl je na een jaartje al gestopt bent met inleggen.
Elke maand een klein bedrag inleggen
Het is slimmer om elke maand € 85 beleggen te blijven beleggen. Daardoor spreid je risico en zet je een ‘sneeuwbal’ aan het rollen. Er blijft steeds meer plakken ? Je spaarpot ziet er dan zo uit:
| 5 jaar | 10 jaar | 15 jaar | 20 jaar | |
| € 85 per maand | € 5.935 | € 13.877 | € 24.506 | € 38.730 |
| € 150 per maand | € 10.474 | € 24.490 | € 43.246 | € 68.347 |
Uitgaande van 6% gerealiseerd rendement per jaar.
Hoe langer je jouw geld belegd houdt, des te harder het groeit. Nu beginnen met een klein bedrag is veel waardevoller dan wachten tot je later een groter bedrag kan inleggen.
Tijd in de markt. Nu beginnen is het beste moment.
De wereldeconomie is tot nog toe over lange periodes altijd gegroeid. Met z’n allen zijn we nu welvarender dan 20 jaar geleden. Daardoor wordt de totale waarde van de beurs steeds hoger.
Door op lange termijn te beleggen kan je daarvan meeprofiteren. Op korte termijn loop je risico’s. Niks legt dat beter uit dan de ‘all world’ grafiek:
Hierop moet je letten wanneer je wilt beleggen met kleine bedragen
Eerlijk is eerlijk. Er zijn een paar uitdagingen als je met een kleine beurs wilt beginnen met beleggen. Gelukkig is er ook een oplossing! Eerst de problemen:
Transactiekosten: de sluipmoordenaar van rendement
Transactiekosten zijn altijd belangrijk om op te letten als belegger. Maar voor het beleggen met kleine bedragen zijn transactiekosten extra belangrijk. De impact op het eindresultaat is groter wanneer je met kleinere bedragen belegt.
€ 4,50 is 9% van € 50, maar slechts 0,45% van € 1.000. 9% kosten is meer dan het verwachte rendement.
Dit kan je doen:
- Kies voor een broker met lage transactiekosten, bijvoorbeeld Degiro, Lynx of Flatex.
- Spaar bedragen op totdat je één grotere transactie kan uitvoeren.
- Kies voor indexbeleggen (straks meer hierover).
Spreiding: niet al je eieren in één mandje
Het kiezen van toekomstige winnaars op de beurs is eindeloos ingewikkeld. Eerlijk gezegd lukt het de meeste beleggers nooit om herhaaldelijk de winnaars uit te zoeken en de verliezers links te laten liggen. Er is een groot tekort aan glazen bollen ?
Daarom is het bekendste beursadvies: ‘spreid je kansen’. Je wilt zo min mogelijk risico lopen wanneer één bedrijf niet presteert zoals verwacht.
Maar met goed onderzoek kan je toch voorkomen dat het echt misgaat?
Nee.
In maart 2015 kocht ik na uitgebreid inlezen aandelen Volkswagen. Mijn vijfde bedrijf. Een stabiel bedrijf dat mooie auto’s maakt. Ik zag veel kansen in de economie en de populariteit van haar merken en modellen. VW keerde daarnaast jaarlijks dividend uit. Ook de jaarcijfers waren uitstekend. Kortom: ik was in mijn nopjes met mijn aankoop. Twee weken later? Dieselschandaal ?
-50%, niet de beste dagen van mijn financiële leven.
Spreiden is moeilijk wanneer je met kleine bedragen belegt. En het is tegenstrijdig met je transactiekosten zo laag mogelijk houden. Dit kan je doen:
- Beleg niet in bedrijven die je al in portefeuille hebt, zo vergroot je je spreiding met elke aankoop.
- Beleg niet alleen in verschillende bedrijven, maar spreid ook over branches. Dus liever 1 voedselfabrikant en 1 techbedrijf dan 2 voedselfabrikanten.
- Neem meerdere kleine posities in plaats van één grotere (let op de transactiekosten).
- Ga indexbeleggen (ja echt, straks meer hierover).
Indexbeleggen: het cadeau voor de kleine belegger ?
Indexbeleggen is wat mij betreft dé manier om met kleine bedragen te beleggen. Hierboven benoem ik transactiekosten en spreiding als grootste nadelen van beleggen met kleine bedragen. Precies daarvoor biedt indexbeleggen uitkomst: automatische spreiding en geen transactiekosten.
Je koopt een mandje aandelen, een tracker (ETF), in één transactie waardoor je direct gespreid bent. Doordat je minder transacties doet beperk je de transactiekosten. Genieten.
Bij Degiro kan je een groot aantal trackers gratis aankopen.
Heeft het zin om een kleine belegger te zijn?
Ja, je beleggingshorizon heeft de meeste correlatie met een positief resultaat. Hoe langer je belegt, des te kleiner je kans op verlies. Als je elk jaar kijkt naar jouw beleggingen dan heb je ongeveer 25% kans om een verlies te zien. Als je elke 5 jaar kijkt daalt dat naar ongeveer 10%. Kijk je één keer in de 7 jaar? Dan heb je maar 1% kans om naar een verlies te kijken.
Dáárom wil je nu starten met beleggen. Ook als je met kleine bedragen moet beginnen.
Om rendabel te beleggen met kleine bedragen moet je daarvoor wel wat extra moeite doen. Vooral als je zelf aandelen wilt uitzoeken. Spreiden en kosten beperken zijn noodzakelijk.
Wil je met minder moeite een gemiddeld rendement behalen? Stel een automatische aankoop van een indextracker in, bij een goedkope broker.
Hier heb ik de Nederlandse brokers vergeleken om te bepalen waar je het beste kan beleggen.
Wél meer doen met je geld, maar zie je beleggen in aandelen niet zitten? Lees dan mijn artikel over investeren met kleine bedragen »
disclaimer Ik ga uit van een gemiddeld rendement van 6% per jaar – beleggen is niet voorspelbaar, er zijn ups en downs. Je kan (een deel van) je inleg verliezen.
Wat moet je vooral niet doen als je met een klein budget wilt beleggen?
Deze dingen moet je vooral niet doen:
- Het gehele bedrag in één belegging investeren, je loopt hierdoor een groot risico om weer terug bij af te eindigen.
- Veel transacties doen met transactiekosten, bijvoorbeeld bij BUX of een soortgelijke speler.
- Dagelijks je resultaten bekijken.
- Beleggen in hefboomproducten zoals opties.
Dus hup! Ook die kleine beetjes gaan beleggen. Als je dat volhoudt creëer je financiële ruimte voor jezelf voor later.
Veelgestelde vragen
Ja, als je structureel een klein bedrag kan inleggen dan kan beleggen uit. Over de jaren heen vormt je inleg + rendement een aanzienlijk bedrag.
Kies voor een goedkope broker, bijvoorbeeld Degiro. Kies voor instrumenten die je helpen met lage kosten en spreiding, bijvoorbeeld ETF’s. Zorg voor een lange horizon.
Nee, absoluut niet. Je moet alleen beleggen met geld dat je niet (op korte termijn) nodig hebt.
Ga alleen beleggen als je een goed gevulde buffer hebt en niet binnenkort verwacht een grote aankoop te doen.
6 thoughts on “Beleggen met kleine bedragen”
Hoe vind ik mijn weg door alle ETF’s die aangeboden worden bij De Giro? Ik heb namelijk keuze uit 5325 ETF’s. Je geeft vaak aan dat de ETF van Vanguard je favoriet is. Hoe kan ik hier een wel overwogen keuze in maken?
Ja kiezen kan een uitdaging zijn. Stap één is een strategie bepalen, voor mij is dat voor trackers ‘de hele markt kopen ipv proberen de markt te verslaan’. De trackers zijn het veilige deel van mijn portefeuille.
Daarom wil ik dus een zo breed gespreid mogelijke ETF. En dan blijven er eigenlijk maar 3 of 4 over met een gunstig kosten profiel (<0,30%). Vanguard ben ik groot fan van, vanwege de oprichter en het gekozen business model. Dat is echt anders dan de andere aanbieders.
Ik ben nu op vakantie, dus vandaar de late reactie(‘s), maar ik wil na mijn vakantie best nog wat uitgebreider reageren!
Wij zijn ons aan het oriënteren voor onze kleindochter die dinsdag geboren.
Sparen is geen optie en is denk ik de beste keus indexbeleggen.
Onze keuze gaat uit naar DeGiro i.v.m. lage kosten.
Ik moet alleen nog even navragen of de rekening op haar naam geopend kan worden.
Heeft iemand misschien nog wat tips.
Bij deGiro is het helaas (nog) niet mogelijk om een rekening op naam van je (klein)kind te openen, althans niet toen ik er een half jaar geleden achteraan belde. Ze gaven wel aan dat ze er mee bezig zijn en mogelijk die optie vanaf een nader te bepalen datum in 2020 gaan aanbieden. Nog geen concrete optie helaas. Ik zou het ook graag willen voor mijn eigen dochter en heb van nood nu maar een nieuw account voor mijzelf aangevraagd en hierop een storting gedaan.
Je laatste tip spreekt mij erg aan: “Stel een automatische aankoop van een indextracker in, bij een goedkope broker“.
Baal ik echt van dat dit niet mogelijk is met de ETF VWRL icm deGiro..