De goedkoopste broker om in VWRL te beleggen
VWRL is de wereld-tracker van Vanguard. Voor de meeste Nederlandse beleggers bijna een ‘must have’ in de portefeuille. VWRL zorgt voor makkelijke spreiding en lage kosten. Zoals met zoveel dingen ben ik ‘gewoon begonnen’ met beleggen. Een beetje uitproberen, teentjes in het water. Daardoor heb ik bij verschillende aanbieders een beleggingsrekening. Eentje bij ING, eentje bij Degiro en eentje bij Binck. Maar wat is de goedkoopste broker om in VWRL te beleggen?
Jaarlijkse kosten indexbeleggen per broker
Één van de belangrijkste redenen waardoor indexbeleggen op de lange termijn zo goed presteert zijn lage kosten. Trackers zijn goedkoop. Het is daardoor extra belangrijk dat je een broker kiest die de kosten laag houdt. Anders doe je afbreuk aan het voordeel van indexbeleggen.
Hieronder een overzicht van de aanbieders waar je zelf VWRL kan aankopen. Ik ga daarbij uit van:
- Kosten berekend over een kalenderjaar
- Een portefeuille van €15k, €50k, € 150k of € 500k
- Elke maand één aankooptransactie VWRL a € 500
- De VWRL-kosten zijn overal gelijk (0,25%) en buiten beschouwing gelaten voor de vergelijking
De kosten heb ik overgenomen van de websites van de aanbieders zelf. Ik hou daarbij rekening met de staffels en andere regeltjes. Ze verzinnen allemaal wat anders, daardoor is het lekker overzichtelijk ?
* geen AFM toezicht!
Wat is de goedkoopste broker om in VWRL te beleggen?
De eerste plek gaat naar Degiro ?. Want geen kosten. Dit komt doordat VWRL onderdeel is van de kernselectie van Degiro. De trackers uit de kernselectie kan je maandelijks eenmalig gratis aankopen. Het grootste prijsverschil? DeGiro rekent geen servicekosten. Naar mate je meer belegd vermogen hebt maakt dit een steeds groter verschil.
Ofwel: goedkoop in VWRL beleggen? Kies voor Degiro.
Bij Flatex kan je ook zonder kosten beleggen. Maar zonder AFM-toezicht. Flatex valt onder het toezicht van de Duitse BaFin. Een soort Duitse AFM. Flatex leent je posities niet uit, Degiro doet dat wél. Je aandelen worden bewaard in een bewaarbedrijf, net zoals bij alle andere genoemde brokers. Zelf voel ik me zekerder bij de Nederlandse toezichthouder, daarom pakt Degiro de eerste plek.
Vanaf de middelgrootte portefeuille (€ 50.000) beginnen de kosten echt een verschil te maken. Dan wil je bij een prijsvechter zitten, dit scheelt je al snel honderden euro’s per jaar. De beste keuze is elke keer Degiro, gevolgd door Lynx.
Beleggen bij je grootbank
Wil je perse beleggen bij een grootbank? Dan scoort Rabobank het beste voor grotere portefeuilles. Hun servicefee groeit namelijk niet mee met je vermogen.
Zelf stap ik, na aanleiding van dit onderzoekje, over van ING naar Degiro. Daardoor bespaar ik 0,24% servicefee per jaar, dat is bijna evenveel als de lopende kosten van VWRL zelf. Overstappen betekent daardoor een halvering van mijn kosten! Lekker.
Overstappen doe ik op de simpele manier: ik verkoop bij ING en ik koop bij Degiro. Kost me eenmalig transactiekosten bij ING.
disclaimer – ik beleg zelf actief bij Degiro en ING. In de bovenstaande tekst kunnen affiliatelinks opgenomen zijn. Dit betekent dat ik een vergoeding ontvang als je via één van deze links een product aanschaft. Deze vergoeding heeft geen rol gespeeld in het opstellen van het artikel. Vind je dat ik iets verkeerd zie? Of gemist heb? Reageer!
Beleggen gaat gepaard met risico’s. U kunt (een deel van) uw inleg verliezen.
Alternatieven voor beleggen bij Degiro
Noemenswaardige alternatieven voor de goedkoopste, Degiro, zijn:
- Binck Zelf Beleggen – het platform van Binck biedt veel meer mogelijkheden dan alle andere brokers. Geweldig informatie aanbod! ?
- Lynx – ook erg goedkoop, en lenen je aandelen niet uit.
- Rabobank – grootbank (voor de liefhebber) waarbij de maximale servicefee de schade voor grote portefeuilles beperkt tot € 400 per jaar.
Als je je zorgen maakt over het uitlenen van je posities dan zou ik Binck of Lynx kiezen.
De ETF kosten per broker
| aanbieder | servicefee | maximale servicefee per jaar | ETF transactiekosten | overige kosten |
| Degiro | € 0,00 | nvt | € 0,00 | |
| Degiro Custody Account | € 0,00 | nvt | € 0,00 | Kosten per dividenduitkering €1,00 + 3,00% van dividend (maximaal 10,00%) |
| Binck Zelf Beleggen Green | €36 per jaar + 0,01% per maand boven € 400.000 € 0,00 | € 516,00 | €1 + 0,1% (min. € 6, max. € 150) | |
| Binck Fundcoach | 0,18% per jaar boven € 300.000 € 0,00 | € 540,00 | €1 + 0,1% (min. € 6, max. € 150) | |
| ING Zelf op de Beurs | €4 per kwartaal + 0,24% per jaar | nvt | € 0,00 | |
| ABN Amro Zelf Beleggen Basis | Per jaar: 0,2% tot € 100.000 0,12% tot € 400.000 daarboven 0,06% | nvt | € 5,00 + 0,05% | |
| Rabobank Zelf Beleggen | Per kwartaal: minimaal €5, maximaal € 100 0,06% tot € 100.000 daarboven 0,03% | € 400,00 | € 5,00 + 0,05% (max. € 150) | |
| Lynx | €5 per maand, minus gemaakte transactiekosten | € 60,00 | 0,06% (min. € 6, max. € 45) | |
| Flatex | € 0,00 | nvt | € 0,00 |
Veelgestelde vragen
Uitgaande van 1 transactie van € 500 per maand is Degiro de goedkoopste broker om een portefeuille VWRL op te bouwen.
Ja. In de berekening ga ik uit van in totaal 12 aankopen VWRL van € 500 per transactie.
Sommige aanbieders, zoals Lynx, brengen vaste orderkosten in rekening. Daardoor kan je door 6 aankopen van € 1.000 te doen de kosten bij Lynx halveren.
Bij Binck heb je de mogelijkheid om ‘Securities Lending’ aan te zetten. Daarna gaat Binck jouw aandelen uitlenen – tegen vergoeding. Een deel van deze vergoeding ontvang jij, waardoor de kosten lager uitvallen. Degiro doet standaard aan Securities Lending, behalve bij hun Custody Account.
Het verschil tussen de goedkoopste aanbieder en de duurste aanbieder is bij de portefeuille van € 500.000 meer dan € 700 per jaar. Dat is meer dan een volledige maandinleg (€ 500) van het rekenvoorbeeld.
Kies je voor de duurste broker dan gaat anderhalf maand aan inleg volledig op aan kosten. Dat is 12,5% van de totale inleg!
Doordat beginnen met beleggen soms als een drempel wordt ervaren vind ik dat je, zonder zorgen, gewoon bij je eigen bank kan beginnen. Zodra je daar een noemenswaardige portefeuille hebt opgebouwd, daarna zou ik je aanraden om over te stappen.
Ja en nee. Als je een uitgebreide portefeuille hebt met veel verschillende posities dan kan overstappen veel en kostbaar werk zijn. Je kan of je posities laten overzetten door je nieuwe broker (overstapservice) of door bij je oude broker te verkopen en bij de nieuwe opnieuw in te kopen.
Een overstapservice kan je bij een grote portefeuille (zeg € 20.000 of meer) soms gratis krijgen. Even met je nieuwe broker bellen en daarom vragen.
30 thoughts on “De goedkoopste broker om in VWRL te beleggen”
€500 per maand in VWRL, maar je kunt alleen hele stukken van VWRL kopen toch, dus zoals deze nu is bijv 80 euro, dan kun je voor 480 euro, dus 6 stuks VWRL kopen? Of is er een andere manier hoe je de volledige 500 in VWRL koopt?
In je artikel zie ik staan dat je VWRL ook bij de Rabobank aan kunt schaffen. Door de drukte omtrent het coronavirus ben ik uiteindelijk uitgekomen bij de Rabobank alleen kan ik in hun aanbod nergens VWRL vinden. Wel kan ik in het aanbod “Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF” (VHYL) vinden. Weet jij of iemand anders wat het verschil is? Of hoe ik alsnog via de Rabobank VWRL kan kopen?
Interessant artikel, ga ik zeker wat mee doen.
Ik zit te overwegen zowel een standaard als een custody-account bij DeGiro aan te houden en dan de helft van mijn VWRL-aandelen in het ene en de helft in het andere te zetten. Zo loop ik over de helft wat risico ipv over alles en betaal ik maar over de helft de dividendkosten. Is dit heel gek gedacht?
Eerlijk gezegd zou ik dan gewoon volledig voor Custody gaan. Als je je onzeker voelt bij het uitlenen, dan wil je toch niet voor de helft die angst houden?
Nou, het is niet echt angst, het is meer de verdeeldheid die heerst over hoe groot het risico nou echt is. De meeste mensen zeggen dat het zo minimaal is dat het de extra kosten niet waard is en mocht het gebeuren, dat je maar voor rond de 5% op zou draaien in het allerergste scenario. Dan is 5% van de helft van mijn vermogen niet zo veel vergeleken met de cumulatieve dividendkosten die ik uiteindelijk zou betalen. Maar wellicht kan ik inderdaad beter gewoon een custody account nemen en de aandelen later laten overzetten naar mijn standaard account mocht ik dat nog willen.
Met een vaste maandelijkse inleg van 500 euro had je Fundcoach van Binck ook mee moeten nemen in je overwegingen. Binck green voor ETF’s is vrij duur.
Dit komt neer op: aankoopkosten 0 bij periodiek beleggen.
15.000 belegd: 27 euro per jaar
50.000 belegd: 90 euro per jaar
150.000 belegd: 270 euro per jaar
500.000 belegd: 540 euro per jaar (tevens het maximale tarief).
Ik heb zelf diverse aandelen en ETF’s bij de Giro. Dat uitlenen bij de Giro zie ik in mijn transacties gebeuren. Heeft dit negatieve gevolgen? Ik heb uiteindelijk dezelfde aandelen nog. Kan iemand dit toelichten? Alvast bedankt
In principe niet. Degiro ‘verhuurt’ jouw aandelen. De huurder geeft onderpand en bewijst voldoende draagvlak te hebben om veilig jouw aandelen te kunnen huren. Ze doen kredietchecks als het ware. Daarmee perken ze de risico’s behoorlijk in. Degiro heeft er alle belang bij dat dit goed gaat.
Het uitlenen is (een deel van) het verdienmodel van Degiro. Zij zijn daarin niet uniek, veel brokers doen dit. Gratis/goedkope diensten moeten ergens van betaald worden.
Als je upgrade naar een Custody account bij Degiro worden je aandelen niet meer uitgeleend, maar je betaald wel iets meer voor de dienstverlening.
Dank je wel voor de uitleg. Duidelijk antwoord. Ik zie niet de noodzaak om extra kosten te moeten maken.?
Wat zijn je ervaringen met Flatex? Ik zou graag willen starten met beleggen tegen zo min mogelijke kosten. Flatex adverteerd met €0,- transactiekosten maar wat zijn de adertjes onder het gras?
Ik heb zelf nog geen ervaring met Flatex. Ik ben bij Degiro ook gratis uit, ik koop daar alleen VWRL en betaal dus ook geen kosten.
Flatex lijkt op papier redelijk goedkoop, en dus mogelijk een goede keuze. Zelf wil ik echter liever AFM toezicht.
Wat zou je willen kopen waardoor je Flatex overweegt? Losse aandelen? In dat geval lijkt het een goede keuze, wel alle kleine letters lezen. O.a. over extra kosten bij handelen buiten openingstijden van de betreffende beurs.
Bedankt voor je antwoord. Ben door jou schrijven over dividend beleggen geinspireerd geraakt. Dat zou ik als eerst willen oppakken. En zodoende met kleine stapjes de rest van de markt verkennen.
Je tarieven van Binck Green kloppen ook niet trouwens, dat is 12x een minimale transactie fee van €6 voor ETFs, en een jaarlijkse service fee van €36 + 0.12% van de portefeuille. Dus €126 voor €15k en €708 voor €500k. Ik zit overigens bij zowel Binck (oude Amerikaanse ETFs), Rabobank (lijfrente indexbelegginggen, €80 per jaar kosten) als DeGiro (de rest) ?.
VWRL is inderdaad geweldig (al was VTI+VXUS beter)! Maar je vergelijkt een standaard account van DeGiro (welke VWRL zal uitlenen) met een custody account van andere brokers. Bij een custody account bij DeGiro zijn de kosten €22,80 per jaar bij een portefeuille van €15k en €372 per jaar bij een portefeuille van €500k voor de dividendverwerking. Als je bij Binck er voor kiest om je aandelen ook uit te lenen en daarvoor een vergoeding te krijgen, zal dit je kosten aanzienlijk verlagen of zelfs negatief maken.
Werkelijk waar nooit geweten dat je bij Binck ervoor kon kiezen om je aandelen uit te lenen om daarmee de service fee te verlagen. Voor mij waren kosten juist een reden om vorig jaar over te stappen van Binck naar de Giro..
Wist ik ook niet hoor. De reacties zijn sowieso vaak beter dan mijn stukken zelf, samen weten we toch het meeste ?
Ik ben de post stilletjes aan aan het updaten op basis van de reacties. Maar ik kom tot hele andere bedragen voor Custody bij Degiro. Voor zover ik zie is het enige verschil de kosten voor dividend, voor VWRL is dat 3% van ±1,7% (dividend yield) van je vermogen plus € 1 per kwartaaluitkering.
Het is geen keuzedividend.
Voor de € 500.000 portefeuille kom ik dan op € 259 aan kosten.
Als je transactiekosten hebt (zoals bij Lynx), dan is het vaak slimmer om niet “kleine” bedragen in te leggen van bijv. 500, maar minimaal 1000. Dat kan je bijv. doen door om de maand aan te kopen. Dan dalen je jaarlijkse transactiekosten. Als je het heel nauwkeurig wil berekenen, dan moet je wel het misgelopen rendement van 1 maand niet beleggen meenemen (cash drag) en evt. inactivity fee (zoals Lynx tegenwoordig heeft bij kleinere portefeuilles)
De Giro komt uiteindelijk alsnog bij iedereen als goedkoopste uit de bus, want goedkoper dan gratis kan niet ;-). Maar er zijn nog wel andere criteria om een broker te kiezen. De Giro scoort zeker niet op alles goed….
(zelf zit ik bij De Giro, Lynx en Binck)
Is de VWRL inderdaad een specifieke index tracker of iets anders?
VWRL is de ‘hele wereld’ tracker van Vanguard. Voor mij de belangrijkste positie van mijn portefeuille. VWRL belegd in +-3000 wereldwijd gespreide bedrijven. Kostenpercentage is 0,25%.
Dus inderdaad een specifieke indextracker. De uitkomst van de vergelijking telt echter voor alle trackers uit de kern selectie van De Giro (linkje in artikel)
Overigens, je geeft aan dat bij kleine portefeuilles je best nog wel kan blijven bij een grootbank en dat de kosten dan wel meevallen. Ik weet niet of ik het daar mee eens ben. Juist dan zijn de kosten relatief hoog t.o.v. je inleg. Als je de impact op het rendement na 10, 20 of 30 jaar bekijkt, dan zal het je verbazen hoeveel die paar tientjes uitmaken op het eindkapitaal!