Goedkoopste online broker voor Zelf Beleggen 2020
Kosten spelen een belangrijke rol bij het beleggen. Op termijn drukken hoge(re) kosten behoorlijk op je rendement. Het verschil tussen de brokers kan oplopen tot tienduizenden euro’s over de jaren heen. Daarom is het rendabel om een goedkope broker te kiezen. Onlangs ben ik overgestapt naar Degiro omdat zij voor mijn strategie veruit de goedkoopste aanbieder zijn. Het scheelt mij honderden euro’s per jaar, fijn. Maar geldt dat voor elke strategie? In dit nieuwe, jaarlijkse, ‘onderzoek’ vergelijk ik de populaire aanbieders. Op zoek naar de goedkoopste online broker voor zelf beleggen van 2020. #DGOBVZB2020 (ik sta open voor betere suggesties ?).
Doordat de websites van banken en brokers even transparant zijn als het jaarverslag van een Chinees bedrijf, valt het niet mee om te bepalen hoeveel je gaat betalen. Daarom bereken ik aan de hand van twee proefkonijn-beleggers ?? de kosten van beleggen als aandelen- of juist als ETF-belegger.
Er zijn geen non-fictieve beleggers geschaad gedurende dit onderzoek.
Wanneer je je aanmeldt voor een broker via een link in dit artikel krijgen wij daar soms een vergoeding voor. Deze vergoeding heeft geen enkele invloed gehad op de vergelijking en de aanbevelingen.
Inhoudsopgave
De goedkoopste broker ?
Degiro is voor vrijwel iedereen die zelf wil beleggen de goedkoopste broker ?. Lynx komt aardig mee en is een goed alternatief. De grootbanken zijn duur, vooral als je een groter belegd bedrag hebt.
Lees verder voor de vergelijkingen in detail.
Goedkoopste broker om in aandelen te beleggen
De eerste vergelijking. Bij welke online broker kan je het goedkoopste in aandelen beleggen? Ik vergelijk in eerste instantie ING, Rabobank, Degiro en Lynx.
Heb je interesse in een andere aanbieder van zelf beleggen? Laat het even weten, dan voeg ik die toe.
Ik laat Flatex buiten beschouwing. Zij hebben aangekondigd klanten over te gaan zetten naar Degiro.
Voorbeeld aandelenportefeuille
Onze aandelen belegger, Wopke, is opvallend consistent ?. Een betrouwbare klant. Jaar-in-jaar-uit doet hij:
- 12 aandelen transacties per jaar
- Elke transactie is een koop transactie ter waarde van € 750
- Daarvan zijn 6 transacties in Amerikaans aandelen (in USD)
- De andere 6 transacties zijn in Europese aandelen (in EUR)
- Het gemiddelde jaarlijkse rendement is 5%
- De broker kosten betaalt onze belegger uit zijn portefeuille
Zijn account begint op € 0, ons proefkonijn begint net, en hij gaat het 30 jaar volhouden. Zijn favoriete aandeel? Ahold!
Kosten per broker voor een aandelenportefeuille
De kosten per broker verschillen qua structuur. De grootbanken, ING en Rabobank, rekenen beide een procentuele servicefee. Je betaald een percentage van je belegde vermogen als kosten. De online brokers Lynx en Degiro niet. Dit is een belangrijk verschil.
Degiro rekent een variant op een servicefee: per beurs waar je aandelen aanhoudt betaal je € 2,50 per jaar. Bij Lynx betaal je €5 servicefee per maand, maar daarvan mag je je gemaakt transactiekosten aftrekken. Met één transactie per maand betaal je effectief geen servicefee.
ABN Amro kent een verschrikkelijk ingewikkelde vorm van valutakosten. Dit heb ik omgerekend naar een percentage tegen de koers van vandaag voor EUR-USD. Zoals vaak, geldt ook hier: ingewikkeld betekent duur.
Ho! Trek nog geen conclusies. Dit overzicht rekent nog met een lege portefeuille en dient vooral als input voor de berekeningen.
Bij de valutakosten berekeningen van Lynx ga ik ervan uit dat je in één keer Euro’s converteert naar USD voor alle transacties van dat jaar. De minimale valutakosten zijn € 5 per transactie, daardoor is het beperken van het aantal wisseltransacties essentieel.
Voorbeeld aandelenportefeuille doorgerekend
Eerst bereken ik de kosten per jaar die Wopke moet betalen. Dat is de som van de transactiekosten (we kopen twaalf keer per jaar aandelen), de valutakosten en de servicefee.
ABN Amro en ING Zelf op de beurs zijn veruit het duurste. Na 30 jaar lang 12 x € 750 per jaar aan transacties gedaan te hebben betaal je bij ING jaarlijks meer dan € 750 servicefee. Hetzelfde bij ABN Amro. Auw. De procentuele servicefee groeit, ondanks staffels, mee met je portefeuille. De pijn zit hem erin dat er geen maximum gehanteerd wordt.
Doordat de portefeuille groeit vallen de vaste kosten op de lange termijn, als percentage van de portefeuillewaarde, weg. Dit geldt voor alle brokers. Maar juist kosten in het begin hakken in het lange termijn resultaat van proefkonijn.
Doordat ABN Amro, ING en Rabobank ook een procentuele servicefee rekenen blijven deze aanbieders relatief duur. De staffels helpen een beetje, dat zie je terug als knikjes in de grafiek. Op de lange termijn ga je de hogere kosten merken in je eindresultaat.
Conclusie aandelenportefeuille
30 jaar elke maand € 750 per maand inleggen met 5% gemiddeld jaarlijks rendement levert Wopke deze verschillen op:
- Het eindresultaat in vermogen tussen goedkoopste (Degiro) en de duurste (ING) broker verschilt € 19.000.
- Het verschil in eindresultaat tussen de prijsvechters (Degiro & Lynx) is na 30 jaar € 1.200.
- Rabobank levert na 30 jaar € 11.000 meer eindresultaat dan ING.
- ABN Amro is de eerste 5 jaar enorm duur, daardoor eindig je met het laagste eindresultaat.
De winnaar? Degiro ?
Vergeleken met een fictieve volledig gratis aanbieder behaalt Degiro over 30 jaar maar een € 3.000 lager eindresultaat.
Opmerkingen
Er zijn veel parameters die invloed hebben op de kosten. Elke situatie is verschillend, kijk daarom goed naar jouw eigen gedrag. Een Degiro Custody account kent andere kosten dan een Degiro Basic account. Ik heb gerekend met een Degiro Basic account.
Goedkoopste broker om in trackers te beleggen
Dan experiment twee: welke broker is het goedkoopste om in trackers te beleggen?
Eerder zocht ik uit wat de goedkoopste broker om VWRL te kopen is. Daardoor ben ik overgestapt naar Degiro. VWRL is onderdeel van de ‘kernselectie’ van Degiro, daardoor kan je VWRL gratis aankopen.
Nu kijk ik naar niet-kernselectie trackers.
Voorbeeld trackerportefeuille
Ons trackerbelegger proefkonijn, Laura, is even betrouwbaar als de aandelenbelegger. Fijn, zulke consistente proefpersonen. Zij doet:
- Eens per maand een transactie, 12 transacties per jaar
- Ze koopt elke maand voor € 750 ETF’s
- Ze koopt alleen in Euro verhandelde trackers
- Die genoteerd zijn in Ierland
- Ze behaald een gemiddeld jaarlijks rendement van 5%
- Ook Laura betaalt de kosten vanuit de portefeuille
Ook Laura, ons tweede proefkonijn, gaat dertig jaar beleggen en begint op € 0. Waar is Laura het goedkoopste uit?
Kosten per broker trackers / ETF’s
Eerst weer de kosten op een rijtje. Nu voor trackers / ETF’s.
Op zichzelf heeft dit overzicht nog weinig waarde. Zoals we zagen bij de aandelen heeft juist de variabele servicefee veel invloed op je eindresultaat. Dit overzicht is wederom de input voor de berekeningen.
Voorbeeld trackerportefeuille doorgerekend
De jaarlijkse kosten die Laura moet betalen lopen weer lekker op bij de grootbanken.
Nogmaals komen ING en ABN Amro als ‘kostenwinnaars’ uit de bus. Zij rekenen veruit de hoogste servicefee. Hoe groter je portefeuille, des te meer je betaalt. Zelfs de gratis transacties in trackers kan ING niet uit het verdomhoekje redden.
Rabobank komt door goedkope ETF transacties en lagere variabele servicefee redelijk uit de test. Daar kan je prima ETF beleggen.
De kosten als percentage van de portefeuillewaarde:
Nog steeds zijn de procentuele servicefees de boosdoeners. Doordat Rabobank boven € 100.000 portefeuillewaarde maar 0,03% servicefee rekent (hun laagste staffel), doen zij het relatief goed.
De vaste kosten vallen uiteindelijk weg ten opzichte van het eindresultaat.
Conclusie trackerportefeuille
- Wat betreft transactiekosten doen ING en Rabobank het goed met trackers / ETF’s. Bij ING is aan- en verkopen van trackers zelfs gratis.
- Tot een portefeuille van € 20.000 kan ING aardig meekomen.
- Rabobank houdt het tot € 115.000 goed vol qua kosten en raakt nooit heel erg achter.
- ABN Amro is te duur.
- Tussen Degiro & Lynx zit in eindresultaat na 30 jaar hooguit een paar honderd Euro verschil.
- ING (duurste) en Degiro (goedkoopste) schelen elkaar uiteindelijk iets meer dan € 15.000 in eindresultaat.
De winnaar? Degiro ?
Het eindresultaat van Degiro is na 30 jaar maar € 3.500 lager dan een fictieve geheel kosteloze portefeuille.
Opmerkingen
Ik kies ervoor om beide proefkonijnen, Laura en Wopke, de kosten vanuit de portefeuille te laten betalen. Mijn redenatie is daarbij dat als je minder kosten maakt, je meer kan investeren. Dat betekent dat betaalde kosten óók verloren rendement betekenen.
De procentuele servicefee is kwaadaardig. Doordat deze kostenpost meegroeit met je portefeuille betaal je uiteindelijk behoorlijke bedragen. Rabobank hanteert een maximum van € 400 per jaar. ING kent helemaal geen maximum. Staffels helpen een beetje, maar lang niet genoeg.
Vaste kosten vallen op een grote portefeuille weg. Of je nou € 3 of € 5 per transactie betaald maakt bij een maandelijkse aankoop van € 750 niet uit. Het verschil tussen 0,24% of 0,06% servicefee is daarentegen gigantisch.
Een grafiek met kosten druk per portefeuillewaarde wil ik nog toevoegen. Dat blijkt helaas ingewikkeld met Google Drive.
Als iemand ermee geholpen is dan voeg ik graag nog een broker toe. Roept u maar!
De goedkoopste online broker voor zelf beleggen is…
Toch weer Degiro. Wel een beetje saai hoor.
En het scheelt eigenlijk niks met Lynx.
Als trackerbelegger ben je bij de Rabobank redelijk goed uit. Al scheelt het makkelijk tweemaal lekker op vakantie als je overstapt naar Degiro.
Ik heb de tariefoverzichten op ing.nl, rabobank.nl, lynx.nl, abnamro.nl en degiro.nl als bronnen gebruikt.
Veelgestelde vragen
Beide voor de voorbeeld aandelenportefeuille en de ETF-portefeuille is de goedkoopste online broker Degiro. Maar het scheelt eigenlijk niks met Lynx.
Valutakosten zijn extra kosten die je maakt wanneer je een transactie doet waarbij er geld gewisseld moet worden. Bijvoorbeeld wanneer je een bedrag in Euro’s gebruikt om aandelen Tesla (USD) te kopen.
De servicefee omvat de terugkerende kosten die je betaald aan je broker voor de dienstverlening. Eigenlijk de abonnementskosten. Vaak is dit een vast bedrag. Bij de grootbanken komt daar in de regel nog een percentage van je totale waarde bovenop.
De transactiekosten zijn de kosten die je betaald wanneer je een transactie doet. Een transactie is bijvoorbeeld een aankoop of verkooporder. Transactiekosten bestaan vrijwel altijd uit een percentage van je orderbedrag gecombineerd met een vast bedrag.
Om de impact van transactiekosten op je rendement te verkleinen is het aan te raden om zo min mogelijk transacties te doen. Vooral kleine transacties leveren relatief veel kosten op, doordat de vaste transactiekosten dan zwaar meewegen.
Ik heb inmiddels ING, Rabobank en ABN Amro vergeleken.
Beleggen in ETF’s kan met een portefeuille tot € 20.000 bij ING redelijk goedkoop. Rabobank is een prima ETF broker, ook voor wat grotere portefeuilles.
Beleggen in losse aandelen is bij alle grootbanken te duur.
Beleggen gaat gepaard met risico’s. U kunt (een deel van) uw inleg verliezen.
9 thoughts on “Goedkoopste online broker voor Zelf Beleggen 2020”
Erg duidelijke artikel van beste brokers. Ik ga denk ik voor de beleggingsrekening van DEGIRO.
Bedankt voor het delen MR. Thingkingbig.
Hi Mr ThinkingBig,
Well, we’ve been trying to open up an account with DeGiro for over one month now and they don’t give any idea of when we are going to be able to start. I’ve been looking at my options. Flatex, which acquired de Giro seems to only have free trading for ishares ETF’s. To buy VWRL is 3,90 per transaction which is still decent compared to the other brokers which is an option. However, do you know (or any of your fellow readers, which would be the ishares equivalent of VWRL? Would this be a nice option for a one stop shop?
Unfortunately for me Degiro is the hands-down winner. It’s so cheap. Lynx would be your best choice as a budget alternative.
Mooi overzicht van verschillende scenario’s voor meerdere brokers. Ik beleg bij zowel ING, DEGIRO en LYNX. Vroeger Robeco. Los van de verschillen in kosten zijn er grote verschillen tussen de brokers in service&kennis en kwaliteit /mogelijkheden van het handelsplatform. ING ben ik het minst over te spreken. Zeer matig handelsplatform met weinig mogelijkheden. LYNX vind ik toch echt wel de beste. Zelfs ondanks de huidige COVID-19 situatie zijn ze goed bereikbaar en hebben ze een zeer stabiel en snel handelsplatform (Interactive brokers). DEGIRO daarentegen niet telefonisch te bereiken en reactie per E-mail met erg veel vertraging. Handelsplatform eenvoudig maar Okay. Een grootbank, DEGIRO, LYNX of een andere broker (BND, Meesman) at the end een afweging tussen wat je belangrijk vindt en hoeveel je aan brokerkosten wilt uitgeven. Bewust zijn van de kosten en het effect hiervan op je lange termijn rendement blijft essentieel.
Interessante verhaal, maar ik heb wel 1 verbetering en 1 opmerking: bij ING is de variabele servicefee t/m €100.000 inderdaad 0,24% (was tot voor kort t/m €75.000 – om een of andere reden staat dit nog niet in het tarievenoverzicht). Maar over het meerdere van €100.000 t/m €500.000 is het 0,12% en vanaf €500.000 0,06%. Dit verandert de berekening natuurlijk.
Verder betaalt DeGiro dividend standaard uit in cash. Je kunt dit wijzigen naar aandelen (mijn voorkeur) maar dat kost volgens het tarievenoverzicht €7,50 per dividenduitkering. Goedkoper (maar omslachtiger) is dan om zelf telkens posities bij te kopen met het uitgekeerde dividend.
Ik sta al langer dan 3 weken op de 16.xxx’e plek bij DeGiro.
Heb ondertussen bij Rabobank een account gemaakt voor beleggingen.
Ik vind dat je een goede website hebt! Het is helder, duidelijk en lekker makkelijk lezen. Ik houd je website goed in de gaten voor nieuwe artikelen!
Na jarenlang in financiele problemen te hebben gezeten, ben ik sindskort eindelijk in staat om te gaan sparen (lees:beleggen).
Ik wil graag dat mijn spaargeld gaat groeien en ik wil voor een passief inkomen zorgen.
Ik ga me verdiepen in Mintos!
In hoeveel verschillende etf’s zou het verstandig zijn om te gaan beleggen en zou je misschien een artikel kunnen maken over obligaties?
Alvast bedankt! En keep up the good work!
Dag Biggs,
Bedankt voor je reactie. Fijn om te horen dat je uit de problemen hebt weten te klimmen.
Sparen en beleggen mag je echter echt niet door elkaar laten lopen. Eerst sparen, totdat je een grote buffer hebt. Daarna beleggen. Beleggen doe je absoluut niet met je buffer en/of spaargeld.
Vooral als beginnende belegger zou ik Mintos links laten liggen. Dat is later een leuk alternatief om je portefeuille wat meer te diversificeren. Een paar procent van je totale vermogen, bedoel ik dan.
Dus voor nu: sparen, sparen, sparen.
Daarna: beleggen.
Veel later: alternatieven overwegen.
Er is geen snelle route. Geduldig en op de lange termijn kan je hele mooie dingen opbouwen.
Groet,
Mr. Thinkingbig
Hallo Mr. Thinkingbig,
Dankjewel voor het heldere artikel! Ik beleg zelf in trackers bij DeGiro maar ben een paar jaar geleden begonnen bij Brand New Day. Kun je die ook nog toevoegen aan je vergelijking?
Fijne dag!
Elisa
Abnamro zelf beleggen zou goedkoper zijn dan de andere banken. Vooral de Northern Trust fondsen zijn dan interessant en geen dividendlek.
Comments are closed.