Thinkingbig.nl
  • Alle berichten
  • Investeren
    • Beleggen
    • Eerder met Pensioen
    • Investeren in vastgoed
    • Passieve inkomsten
    • Peer-2-peer lending
  • Huis en hypotheek
    • Hypotheek versneld aflossen
    • Energiezuinig Huis
  • Besparen
    • Energie besparen
    • Energiezuinig Huis
    • Hypotheek versneld aflossen
  • Vastgoed rendement berekenen
  • Portefeuille
Thinkingbig.nl
Over geld, investeren, werk & genieten
Indexbeleggen
Indexbeleggen – 8 Tips om een geweldige indexbelegger te worden

Indexbeleggen – 8 Tips om een geweldige indexbelegger te worden

12 januari 2019

‘ik heb gewoon een index portefeuille bij Degiro, een paar trackers en ik koop elke maand bij, lekker makkelijk’. Je hoort het momenteel vaak. In persoonlijke financiën kringen dan, vast nog niet aan de keukentafel ? ‘Gewoon’ een index portefeuille, ‘lekker makkelijk’. Indexbeleggen is hot. Maar wat is indexbeleggen nou precies? En hoe doe je het goed?

Een index is een boodschappenlijstje vol met aandelen. Niets meer, niets minder. De inhoud wordt beheert op basis van een set regels. Bijvoorbeeld: de index S&P500 is een boodschappenlijst met ‘de 500 grootste bedrijven van de Verenigde Staten’. Opgesteld door S&P. Simpel.

Sommige indexen, of eigenlijk indices, zijn inmiddels bekende namen: Standard & Poor’s 500 (S&P500), FTSE100, maar ook de AEX. Bekend van tv. Alle grote fondshuizen bieden indexfondsen aan.

Indexbeleggen is het kopen van trackers, lijsten van aandelen, in plaats van losse aandelen.

Inhoudsopgave

  • Waarom indexbeleggen?
  • 8 tips om een geweldige indexbelegger te worden
  • 3 indexbeleggen portefeuilles met trackers en/of fondsen
  • Leesvoer over indexbeleggen

Waarom indexbeleggen?

Indexbeleggen is populair geworden door de theorie dat op lange termijn de markt verslaan niet haalbaar is. Indexbeleggers geloven wél dat de wereldeconomie op lange termijn zal groeien, maar geloven niet dat ze kunnen voorspellen wie daarvan het meeste profiteren.

Daardoor proberen ze niet te gokken op wie de winnaars zullen zijn. In plaats daarvan kopen ze de hele markt. Ultieme spreiding. Je koopt simpelweg alles: de winnaars en verliezers. De ‘All World’ index was geboren. We spreken over de jaren tachtig, Vanguard trok toen al de kar.

Daarna werden er uitsnedes gemaakt: koop de hele Amerikaanse large-cap markt met de S&P500 index, koop de hele Britse markt met de FTSE100 index, koop de hele technology markt met de MSCI tech index. Je snapt het wel. Elk van deze uitsnedes introduceert meer risico: hoe specifieker de index, hoe groter het risico.

Er zijn vijf hoofdredenen om te gaan indexbeleggen

The stock market is a device for transferring money from the impatient to the patient. – Warren Buffett

  1. Niemand verslaat consistent de markt op lange termijn
  2. Emotie is de vijand van resultaat, indexbeleggen biedt een buffer tussen jou en bedrijfskoersen
  3. Meer spreiding dan losse aandelen, dus lager risico, en minder transacties nodig
  4. Lagere kosten dan beheerde fondsen, dus meer rendement (aangenomen dat punt 1 correct is)
  5. Indexbeleggen is simpel. Kies een verdeling en leg maandelijks in, verder hoef je niks te doen.

Maar indexbeleggen is geen wonderzalf. Je resultaten worden niet opeens goed doordat je een indexfonds koopt. Niet alle indexfondsen zijn gelijk. Tegenwoordig is er een indexfonds voor robotica, eentje voor de gezondheidszorg, eentje voor tech, eentje voor de Verenigde Staten, eentje voor opkomende markten, eentje voor China, en ga zo maar door. Er is een index voor alles.

Met een beetje creativiteit kan je met enorm veel kosten en enorm veel risico indexbeleggen. Een portefeuille met een Chinese small-cap indexfonds, een cryptocoin ETF en een robotics indexfonds kent hoge kosten en ondanks spreiding toch veel risico.

Nogmaals: geen wondermiddel.

8 tips om een geweldige indexbelegger te worden

  1. Kies voor een goedkope broker, zoals Degiro (waar je gratis kan beleggen in VWRL).
  2. Lees het Essentiële Beleggersinformatie document, echt, doe het. Let op het risicoprofiel, de resultaten tot nog toe, en hoe vaak het fonds herwogen wordt. Kijk ook in welke valuta het fonds noteert.
  3. Let op de kosten zoals de management fee, prestatievergoeding & lopende kosten. Er bestaan ETF’s met 0,01% kosten, maar ook met 1,50% kosten. Alles boven de 0,30% zou ik heroverwegen.
  4. Google de ISIN (unieke code per beleggingsproduct). Bekijk de Morningstar rating, sectorspreiding en geografische spreiding.
  5. Google de index die gevolgd wordt:
    1. Welke bedrijven zitten er in de index?
    2. Hoeveel bedrijven (er zijn indexen met slechts 10 bedrijven!) zitten er in de index?
    3. Wat is de weging van de top-5 bedrijven?
  6. Let op overlapping -> in de FTSE All World index is Apple groot, in de S&P 500 index is Apple groot en in elke Tech index is… Apple groot!
  7. Hou het simpel: meer dan 5 ETF’s of fondsen in portefeuille? Dan moet je daar een heel goede reden voor hebben. Overzicht wordt dan steeds moeilijker, en overlapping bijna onvoorkombaar.
  8. Automatiseer je inleg in je indexfondsen, koop maandelijks automatisch voor hetzelfde bedrag.
  9. Last but not least: maak een beleggingsplan en hou je daaraan. Emotie buiten de deur.

Kortom: weet wat je koopt, maak een plan, automatiseer.

3 indexbeleggen portefeuilles met trackers en/of fondsen

Drie voorbeelden van index portefeuilles. Gebaseerd op de drie-fondsen-portefeuilles van Bogleheads, maar dan minder gericht op de Verenigde Staten. Een totale obligatiemarkt tracker kan ik helaas niet goed beschikbaar vinden, daarom vervang ik die voor een staatsobligaties- & bedrijfsobligaties-tracker. Beide van iShares.

Doel van de portefeuilles is: simpel maar gespreid beleggen. Defensief betekent met zo min mogelijk volatiliteit, dus meer obligaties. Offensief betekent met meer volatiliteit, dus meer aandelen.

Indexbeleggen - 3 voorbeeld portefeuilles
Indexbeleggen – 3 voorbeeld portefeuilles

Defensief indexbeleggen met obligaties en aandelen

  • 25% wereld aandelen tracker, bijvoorbeeld VWRL IE00B3RBWM25 (0,25% lopende kosten – onderdeel Degiro kernselectie)
  • 50% totale totale overheidsobligaties markt, bijvoorbeeld iShares Global Govt Bond – SGLO (0,20% lopende kosten)
  • 25% totale bedrijfsobligaties markt, bijvoorbeeld iShares Global Corp Bond EUR Hedged IBCQ IE00B9M6SJ31 (0,25% lopende kosten)

Neutraal indexbeleggen met aandelen en obligaties

  • 50% wereld aandelen tracker, bijvoorbeeld VWRL IE00B3RBWM25 (0,25% lopende kosten – onderdeel Degiro kernselectie)
  • 25% totale overheidsobligaties markt, bijvoorbeeld iShares Global Govt Bond – SGLO (0,20% lopende kosten)
  • 25% totale bedrijfsobligaties markt, bijvoorbeeld iShares Global Corp Bond EUR Hedged IBCQ IE00B9M6SJ31 (0,25% lopende kosten)

Offensief indexbeleggen met 100% aandelen

  • 75% wereld aandelen tracker, bijvoorbeeld VWRL / IE00B3RBWM25 (0,25% lopende kosten – onderdeel Degiro kernselectie)
  • 25% opkomende markten aandelen tracker, bijvoorbeeld iShares Emerging Markets – EMIM IE00BKM4GZ66 (0,18% lopende kosten – onderdeel Degiro kernselectie)

Leesvoer over indexbeleggen

Deze twee boeken zou elke indexbelegger gelezen moeten hebben. Of eigenlijk elke belegger. Beide zijn ge-wel-dig.

A Random Walk Down Wall Street

Geweldige uiteenzetting van het hoe en waarom van de beurs. Legt onder andere de ‘efficiënte markt’-theorie uit. Sterke introductie van indexbeleggen en waarom dat zo krachtig is op de lange termijn. En af en toe best humoristisch.

Indexbeleggen leestip: A Random Walk Down Wall Street

Linkje naar bol.com » 

The Little Book of Common Sense Investing

Geschreven door niemand minder dan de oprichter van Vanguard. Dit is hét boek over indexbeleggen. Legt beleggingsprincipes uit waarmee je je doelen gaat behalen. Onder andere het kopen van de hele markt. Sowieso lezen.

Indexbeleggen leestip: The Little Book of Common Sense Investing

Linkje naar bol.com »

Blij met dit artikel? Als je via de linkjes hierboven besteld krijg ik een (kleine) commissie! Jou kost het niks.

Kortom: indexbeleggen is handig. Maar niet heilig. Kies je trackers en je indexen met zorg. 

Benieuwd naar mijn favoriete index tracker? Lees dan hier écht alles over VWRL – de All World ETF van Vanguard »

Wat is de beste broker voor indexbeleggen?

Het belangrijkste om op te letten bij het kiezen van een broker zijn lopende kosten. Transactiekosten hebben op de lange termijn minder invloed.

Daarom raad ik op dit moment een keuze tussen deze drie brokers aan: 1. Degiro – 2. Flatex – 3. Lynx

Welke ETF’s raadt je aan?

Ik ben zelf groot liefhebber van VWRL (wereld tracker) en EMIM (opkomende markten tracker). Beide bieden brede spreiding tegen lage lopende kosten.

Wanneer is het een goed moment om een ETF te kopen?

Het beste is om regelmatig, bijvoorbeeld elke maand, voor hetzelfde bedrag aan trackers te kopen. Ik koop zelf elke maand voor € 500 aan VWRL. Soms krijg ik er 6, soms 7, voor dat bedrag. Afhankelijk van de koers.

Op die manier zorg je voor een goede spreiding over instapmomenten. Dit noemen ze ‘dollar cost averaging’. Dat levert op lange termijn de beste resultaten op.

Zijn dividend uitkerende of dividend herinvesterende ETF’s beter?

Ai. Daar heb ik geen antwoord op. Ik denk dat voor de efficiëntie het het beste is als een tracker het dividend herinvesteert. Dan staat het nooit stil op jouw rekening en betaal je geen transactiekosten.

Zelf kies ik echter toch voor VWRL, een uitkerend fonds, omdat ik de dividenden later wil inzetten als inkomen. En dividend ontvangen is leuk.

In een kwartiertje per twee weken alles leren over investeren, beleggen & passief inkomen?

- Als je je inschrijft ontvang je de gratis persoonlijke financiën cheatsheet 🎉

We spammen niet! Lees ons privacybeleid voor meer info.

Controleer je inbox of spammap om je abonnement te bevestigen.

Gerelateerd


Beleggen, Investeren
beleggen, indexbeleggen, Investeren
Mr. Thinkingbig Mr. Thinkingbig

Mr. Thinkingbig is een midden dertiger. Getrouwd en gelukkig samen met Mrs. Thinkingbig. Samen hebben ze twee kleine kinderen. Met z’n allen proberen ze het leven zo vrij en blij als mogelijk te maken. Financiële vrijheid speelt een centrale rol (voor de volwassenen 😅). Bereik me via Twitter of stuur me een mailtje op mr@thinkingbig.nl

9 thoughts on “Indexbeleggen – 8 Tips om een geweldige indexbelegger te worden”

  1. Pingback: De beste broker om VWRL te kopen - Thinkingbig.nl
  2. Pingback: Hypotheek versneld aflossen - Doei, hypotheek! - Thinkingbig.nl
  3. Pingback: Dividend beleggen, dat kon wel eens heel groot worden - Financiële onafhankelijkheid - Thinkingbig
  4. Pingback: Investeren met een klein bedrag - Thinkingbig.nl
  5. Pingback: Een huis kopen om te verhuren - investeren in vastgoed - Thinkingbig.nl
  6. B at Fire The Boss schreef:
    13 januari 2019 om 16:05

    Ik beleg momenteel alleen in VWRL en IUSN in een 90/10 verhouding. Lekker eenvoudig en overzichtelijk zo.

  7. Sam schreef:
    13 januari 2019 om 10:01

    Ah, ok. Met EMIM naast VWRL kopen heeft deze regio meer gewicht dan zijn market cap. Je wijkt dan af van de index. Persoonlijk zou ik dat niet doen, want je schuift dan een klein beetje op van passief (index) beleggen naar actief beleggen. Maar misschien ben ik iets te streng in de leer ;-). Ik volg zelf de ACWI IMI.

    Ik ben benieuwd wat je wat het boek vindt. Waarschijnlijk bekend terrein voor jou, maar het leest als een trein. Erg overtuigend (vind ik). Mooi om daarna uit te lenen aan vrienden of als start punt voor blog posts zoals deze 🙂

  8. Sam schreef:
    12 januari 2019 om 22:53

    Hai

    Goede intro post. Wel een paar kanttekeningen:

    SGLO zou ik zeker hedged naar euro kiezen! Je wil valutarisico afdekken in je stabiele gedeelte van je portefeuille
    waarom VWRL combineren met EMIM? VWRL dekt al EM. Dan heb je dus veel overlap. Als je vindt dat VWRL niet voldoende spreiding geeft, dan kan je beter een small caps fonds toevoegen. Dat zit namelijk niet in VWRL
    andere leestip (voor beginners): Prachtige Eenvoud van Index Beleggen. Met voorwoord van Gerrit Zalm

    1. Mr. Thinkingbig schreef:
      13 januari 2019 om 09:35

      Bedankt voor je (altijd!) inhoudelijk reactie Sam!

      In de agressieve portefeuille heb ik Emerging Markets toegevoegd omdat VWRL grotendeels developed markets is (logisch, want die zijn al developed). Door EMIM toe te voegen neem je meer exposure aan opkomende economieën, die meer groeipotentie hebben. Het idee was dus niet meer spreiden, maar juist overlapping gebruiken voor meer exposure op groeipotentieel.

      Small caps toevoegen doet eigenlijk daarin hetzelfde: je voegt de nog-niet-gevestigde-orde toe vanwege de potentie dat het wel gevestigde orde kan worden.

      Het zijn sowieso voorbeelden natuurlijk, ik vind de obligatie oplossing ook nog niet perfect. De iShares 7-10 year EURO developed GOV bonds ETF koop ik momenteel zelf. Maar die is dan weer heel conservatief.

      Je leestip heb ik direct even op mijn Kindle gekocht, thanks!

Comments are closed.

Comments are closed.

Alles weten over investeren, beleggen en passief inkomen?

De beste ideeën, direct in je inbox ☕️

Ik help je graag om passieve inkomsten op te bouwen, ik geef uitleg over beleggen en andere vormen van investeren. Zoals peer-2-peer lending en vastgoed. Én ik deel onze eigen beleggingen en keuzes. Cool.

Als je je inschrijft ontvang je de gratis persoonlijke financiën cheatsheet.

Wooh! 🥳 Klik op je link in je inbox om je inschrijving te voltooien.

Recente berichten

  • Peaks verhoogt de prijzen, alweer
  • Gasprijzen, de prijs van dagelijkse dingen
  • Mijn aandelen tegen de wereld – the sequel
  • Crypto update: stilzitten – juli 2022
  • Mintos review 2022 – Makkelijk geld uitlenen voor rente

Belangrijke pagina’s

  • Wat is Financiële Onafhankelijkheid?
  • Nieuwsbrief
  • Portefeuille
  • Over thinkingbig

Tools

  • Investeren in vastgoed – Het rendement op vastgoed berekenen
Privacy en cookies: Deze site maakt gebruik van cookies. Door verder te gaan op deze site, ga je akkoord met het gebruik hiervan.
Voor meer informatie, onder andere over cookiebeheer, bekijk je: Cookiebeleid

Onderwerpen

  • Beleggen
  • Besparen
  • Bijverdienen
  • Crowdfunding
  • Crypto
  • Eerder met Pensioen
  • Energie besparen
  • Energiezuinig Huis
  • Geen categorie
  • Geld
  • Huis en hypotheek
  • Hypotheek versneld aflossen
  • Investeren
  • Investeren in vastgoed
  • Ondernemen
  • Online bedrijf beginnen
  • Passieve inkomsten
  • Peer-2-peer Lending

Populaire berichten & pagina’s

  • Alles over financiële onafhankelijkheid, beleggen, passief inkomen en investeren
    Alles over financiële onafhankelijkheid, beleggen, passief inkomen en investeren
  • Bijverdienen - 20+ manieren om vanuit thuis bij te verdienen in 2022
    Bijverdienen - 20+ manieren om vanuit thuis bij te verdienen in 2022
  • 7 ideeën om te investeren met kleine bedragen in 2022
    7 ideeën om te investeren met kleine bedragen in 2022
  • Alle berichten
    Alle berichten
  • Hypotheek versneld aflossen - Doei, hypotheek!
    Hypotheek versneld aflossen - Doei, hypotheek!
  • Ook beginnen met passief inkomen? Schrijf je in voor onze gratis nieuwsbrief!
© 2023   All Rights Reserved.
 

Reacties laden....