Financiële onafhankelijkheid – Thinkingbig
  • Alle berichten
  • Investeren
    • Beleggen
    • Eerder met Pensioen
    • Investeren in vastgoed
    • Passieve inkomsten
    • Peer-2-peer lending
  • Huis en hypotheek
    • Hypotheek versneld aflossen
    • Energie vergelijken
    • Energiezuinig Huis
  • Besparen
    • Energie besparen
    • Energiezuinig Huis
    • Hypotheek versneld aflossen
  • Portefeuille
  • Search Icon

Financiële onafhankelijkheid – Thinkingbig

Over geld, investeren, werk & genieten

Simpel beleggen – dat kan écht

Simpel beleggen – dat kan écht

27 november 2019 Mr. Thinkingbig Comments 11 comments

Wow. Shit. Ik heb vorige maand al mijn losse aandelen verkocht. Nondeju. Ik schrik er zelf ook van 😅 Als liefhebber van passieve inkomsten heb ik jarenlang een portefeuille van dividendaandelen opgebouwd. Inmiddels kreeg ik elke maand twee tot vier dividendbetalingen. Heerlijk al die regelmatige kleine geldinjecties. Maar ik ben nog meer liefhebber van simpel beleggen. Mijn dividendportefeuille was alles behalve simpel. Daarom stap ik over naar een 3-fondsenportefeuille. De strijd tegen complexiteit.

Inhoudsopgave

  • Waarom?
  • Wat dan wel? Simpel beleggen
  • Mijn beleggingsstrategie
  • All world fonds
  • Opkomende markten fonds
  • Inkomsten fonds
  • De ‘simpel beleggen’ 3 fondsenportefeuille
  • Herbalanceren van de portefeuille
  • Simpel, en kosten besparend

Waarom?

“Ik heb zojuist al mijn aandelen verkocht, wow…”, dat ging er eergisteren door mijn hoofd. Ik had net het laatste sms’je van ING ontvangen: order geheel ineens uitgevoerd V50 ING. Ik was er even stil van. Of eigenlijk drie dagen later nog steeds. 

Mr. Thinkingbig in de Thinkingbig nieuwsbrief

Ik merkte dat het behoorlijk tijdsintensief was om mijn aandelen (19 bedrijven op het laatst) in de gaten te houden. Nieuws en cijfers van tientallen bedrijven bijhouden is een baan. En ik zoek nou precies niet nóg een baan.

Het beoogde rendement behalen door actief te beleggen lukte uitstekend. Maar het viel tegen hoeveel moeite dat kostte. Echt niet passief. Mijn trackers deden het ondertussen ook hartstikke goed, maar dan zonder enige inzet. Veel passiever!

Ook leverde beleggen in aandelen tóch stress op, ondanks dat ik dacht daar wel tegen te kunnen. Het risicoprofiel van losse aandelen past niet helemaal bij me. Ik ben meer risicomijdend dan ik zelf dacht.

Behalve op de fiets, remmen is angst!

Wat dan wel? Simpel beleggen

Het moet simpeler kunnen.

Precies met die gedachte zijn fondsen en ETF’s (op de beurs verhandelbare fondsen) in de markt gezet.

Daarom ga ik een fondsenportefeuille samenstellen. De doelstelling is:

  • Elk fonds moet een duidelijk doel hebben binnen de strategie
  • Ik wil maximaal 4 fondsen in portefeuille
  • Spreiding in onderliggende assets zo breed mogelijk
  • Lage kosten

Ofwel: simpel beleggen. En goedkoop beleggen 🤓

Mijn beleggingsstrategie

Ik geloof dat de wereld nog nooit zo welvarend is geweest als nu. Ik geloof ook dat in 2040 de wereld nog veel welvarender is dan nu.

Belangrijk onderdeel daarvan is volgens mij egalisatie door globalisatie. Landen die nu nog achter liggen gaan een groeiende middenklasse ontwikkelen. Kijk naar wat China de afgelopen tien jaar gedaan heeft. Dat is economisch genieten.

Los van economische ontwikkelingen wil ik passieve inkomsten genereren met onze beleggingen. Dat moet ook onderdeel uitmaken van de strategie.

Kortom:

  • ‘All world’
  • Opkomende markten
  • Inkomsten genereren

Fondsen uitzoeken dan maar!

All world fonds

VWRL, breed gespreid en keert dividend uit. Daar ga ik verder geen woorden aan vuil maken.

Opkomende markten fonds

Voorlopige keuze is iShares EMIM (IE00BKM4GZ66) vanwege de lage kosten van 0,18% en brede spreiding in meer dan 2.500 bedrijven in opkomende markten.

Deze tracker is niet dividend uitkerend (boe!) en geen onderdeel van de kernselectie van Degiro (ook boe!). De lopende kosten zijn wél veel lager dan de opkomende markten trackers die onderdeel zijn van de kernselectie (yay!). Daarom betaal ik met liefde wat transactiekosten.

Simpel beleggen in de hele wereld: de geografische spreiding van EMIM vult precies VWRL aan.
Geografische spreiding van iShares EMIM

VWRL is vrijwel volledig Noord Amerika en West Europa. Gecombineerd met EMIM heb ik de hele wereldkaart wel ongeveer te pakken.

Opkomende markten? Check!

Werelddekkend? Check!

Inkomsten fonds

Inkomsten uit beleggingen komen traditioneel uit obligaties en/of dividend. Obligaties zijn voorspelbaar en relatief veilig. Daardoor waren obligaties altijd een hoeksteen van inkomsten beleggen.

Ik wil heel graag obligaties in onze portefeuille. De vaste rendementen kunnen een stabiele factor toevoegen aan het totaalresultaat. De scherpe dalen uit de grafiek, heerlijk. Voorspelbaarheid… in theorie.

Maar de rentes staan momenteel zo laag dat beleggen in obligaties eigenlijk geen zin meer heeft voor een investeerder wiens vermogen nog moet groeien. Obligaties zijn op dit moment voor vermogensbehoud. Zorgen voor morgen 😉

Terugkomend op de obligatie ETF discussie. Ik denk dat ik posities ga opbouwen in OF een EUR en USD obligatie ETF ÓF een dividendtracker. Wat vind Twitter?

— Mr. Thinkingbig (@MrThinkingbig) November 26, 2019
‘Het internet’ heeft gesproken: een dividendtrackers hebben veruit de voorkeur over een obligatietrackers

Daarom kies ik voor een dividendtracker om toch een vaste inkomstenstroom in de portefeuille op te nemen. Mijn keuze valt op VHYD vanwege de brede spreiding in meer dan 1.600 aandelen. En het is Vanguard.

De lopende kosten zijn ietwat hoog (0,29%). Dat zie je helaas vaak bij dividendtrackers. Zal door de hogere administratiedruk komen, gok ik. De dividendrendementen afgelopen jaren lagen rond de 4,5%.

In de toekomst verwacht ik een wereld obligatiefonds op te nemen in de portefeuille. Die gaat of de dividendtracker vervangen óf het wordt fonds nummer 4. Hiervoor moet wel eerst de rente situatie opgelost worden. Geen ‘quantitive easing’ meer, rentes omhoog.

Inkomsten? Check!

De ‘simpel beleggen’ 3 fondsenportefeuille

Het totaalplaatje is daarna simpel, maar niet makkelijk. De fondsen moeten onderling gewogen worden. Dat blijft een beetje fingerspitzengefühl. Het meeste vertrouwen heb ik in VWRL, daarom is dat sowieso de grootste positie.

De andere twee fondsen weeg ik even zwaar. Een evenwichtige verdeling tussen oud (dividend bedrijven) en nieuw (opkomende markten). Leuk.

lopende kostenaantal aandelenuitkerendweging
VWRL0,25%3500ja70%
EMIM0,18%2500nee15%
VHYD0,29%1621ja15%
totaal0,2455%±450085%100%

Met deze drie fondsen beleg ik in de hele wereld en genereer ik dividend. Elk fonds heeft een duidelijk doel. Spreiding is gigantisch. Simpel beleggen? Yes sir!

Herbalanceren van de portefeuille

Herbalanceren ga ik het eerste jaar pragmatisch doen. Elke maand koop ik voor mijn volledige inleg het fonds dat het meeste afwijkt van de beoogde weging. Daardoor zal over tijd de balans tussen de fondsen altijd naar de norm toewerken.

Door op deze pragmatische manier te herbalanceren heeft de koers van een fonds veel invloed op mijn aankoopgedrag. Daalt EMIM sterk in waarde, dan daalt daardoor ook de weging binnen de portefeuille. Dat zorgt ervoor dat ik bij de volgende inleg in EMIM ga bijkopen.

Via een backtest lijkt het de uitkomst niet echt te beïnvloeden tegenover jaarlijks volledig rebalancen.

Over een jaartje evalueer ik of dit handig is.

Simpel, en kosten besparend

Kosten zijn de sluipmoordenaar van beleggingsresultaten. Daarom wil je je servicefee en transactiekosten zo laag mogelijk houden. De keuze voor de goedkoopste broker is misschien nog wel belangrijker dan welke exacte fondsen je kiest.

Ik breng mijn portefeuille geheel onder bij Degiro. Overstappen is nu makkelijk omdat ik al mijn aandelen heb verkocht en daardoor alleen contanten hoef te verhuizen.

Overstappen naar Degiro scheelt ons 0,24% lopende kosten per jaar tegenover mijn huidige broker. Al gauw honderden euro’s per jaar aan besparing. Daar moet je heel wat dividend voor ontvangen. Ook koop ik mijn grootste positie, VWRL, geheel zonder transactiekosten bij Degiro. Bonus 🎉

Is er iemand anders die volledig in een simpele fondsenportefeuille belegd? Nog tips voor ons?

Mr. Thinkingbig

Mr. Thinkingbig is een midden dertiger. Getrouwd en gelukkig samen met Mrs. Thinkingbig. Samen hebben ze twee kleine kinderen. Met z’n allen proberen ze het leven zo vrij en blij als mogelijk te maken. Financiële vrijheid speelt een centrale rol (voor de volwassenen 😆).

Gerelateerd


Beleggen, Besparen

Haal meer uit je geld 🤓

In een kwartiertje per week meer grip op je (financiële) vrijheid. De beste bespaar en investering ideeën, direct in je inbox: schrijf je nú in voor de nieuwsbrief! 🚀

» Als je je inschrijft ontvang je de gratis persoonlijke financiën cheatsheet!

Controleer je inbox of spammap om je abonnement te bevestigen.

11 thoughts on “Simpel beleggen – dat kan écht”

  1. Tim LangzaamRijker schreef:
    2 december 2019 om 14:48

    Interessant stuk, ik ga opkomende markten ook overwegen! Ik zit daarnaast nog in vastgoed (TRET), ook onderdeel van de Kernselectie dus geen transactiekosten.

    Beantwoorden
  2. Bart schreef:
    28 november 2019 om 15:43

    Misschien zou ik toch nog eens wat beter onderzoek doen naar de inhoud van de ETFs qua overlap en wat het historische voordeel is geweest van diversificatie in deze 3 ETFs.

    VWRL volgt namelijk een andere index (FTSE) en bevat al ongeveer 10% opkomende markten. EMIM volgt de MSCI index en de meeste aandelen zitten al in VWRL, net als die van VHYD. Simpeler zou zijn 80% IWDA (ook MSCI index) en 20% EMIM, of gewoon 100% VWRL 😊.

    Beantwoorden
  3. geldboom schreef:
    28 november 2019 om 14:04

    Obligaties zijn altijd voor vermogensbehoud en juist niet voor vermogensgroei. De huidige lage rentestand leidt zelfs tot vermogensdaling.

    Beantwoorden
  4. Niels schreef:
    28 november 2019 om 09:46

    Vraagje: Bij DeGiro betaal je toch via je dividend inkomsten? Aankoop van kernselectie is gratis maar zodra je dividend ontvangt wordt er afgerekend. Of zie ik dat verkeerd?

    Beantwoorden
  5. Jeff schreef:
    27 november 2019 om 22:11

    Het dividendfonds vhdy is in dollars genoteerd. Vind je dit geen probleem?

    Beantwoorden
    1. Mr. Thinkingbig schreef:
      28 november 2019 om 07:55

      Een beetje wel. Maar de wereldeconomie noteert voor ongeveer 50% sowieso in USD. Misschien voor dividend bedrijven nog wel meer. De wisselkoers betaal je toch ergens. Of zie ik dat verkeerd?

      Wat zou een alternatief zijn?

      Beantwoorden
      1. Ron schreef:
        29 november 2019 om 15:31

        Je zou nog kunnen kijken naar VanEck Vectors Morningstar Dividend Leaders. Uit mijn hoofd een iets hogere TER, maar geen dividendlek, ook een hoger dividend rendement.
        Wel een gelijkgewogen index met een kleiner aantal posities.

  6. Uitklokken schreef:
    27 november 2019 om 21:50

    Herbalanceren schijnt op de lange termijn niet eens zo heel veel uit te maken. Dus als het je extra geld zou kosten bij DeGiro zou ik het gewoon laten voor wat het is. Kopen wat ondervertegenwoordigd is doe ik ook.
    Hat maakt op de lange termijn allemaal niet zo heel veel uit, behalve de beheerkosten. Ik zit zelf ook te denken om over te stappen naar DeGiro. Ben er nog niet helemaal uit.

    Beantwoorden
    1. Mr. Thinkingbig schreef:
      28 november 2019 om 07:56

      Het scheelt bij mij een volledige maand inleg. Dat is toch 8% van mijn jaarlijkse investeringen 😱

      Beantwoorden
  7. Mr CF schreef:
    27 november 2019 om 14:54

    Goed om te lezen dat je naar jezelf luistert en van jezelf leert en daar je beleggingen op aanpast. Goed kunnen slapen is belangrijk voor de investeringen die je kiest. Er is hier geen goed of fout antwoord, alleen meer of minder rendement en meer of minder risico. Sterkte met je keuze!

    Beantwoorden
    1. Mr. Thinkingbig schreef:
      28 november 2019 om 07:57

      Bedankt 🙏

      Beantwoorden

Geef een reactie Reactie annuleren

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *

Deze website gebruikt Akismet om spam te verminderen. Bekijk hoe je reactie-gegevens worden verwerkt.

Meer halen uit je geld?

In een kwartiertje per week meer grip op je (financiële) vrijheid. De beste ideeën, direct in je inbox: schrijf je nú in voor de nieuwsbrief! 🚀



» Als je je inschrijft ontvang je de gratis persoonlijke financiën cheatsheet!

» Maximaal één keer per week een email.

» De beste investeringstips en besparingstips die er toe doen.


Belangrijk: bevestig snel je aanmelding! Je vind de link om je aanmelding actief te maken in je inbox.

Volg ons

  • Twitter
  • Facebook
  • Instagram

Meest recente berichten

  • Crowdestate ervaringen
  • Écht alles over VWRL
  • Simpel beleggen – dat kan écht
  • Passieve inkomsten – stil zitten voor gevorderden
  • Leuk, zo’n koophuis

Tools

  • Investeren in vastgoed – rendement berekenen
  • Energie vergelijken
Privacy en cookies: Deze site maakt gebruik van cookies. Door verder te gaan op deze website, ga je akkoord met het gebruik hiervan.
Voor meer informatie, onder andere over cookiebeheer, bekijk je: Cookiebeleid

Onderwerpen

  • Beleggen
  • Besparen
  • Bijverdienen
  • Dividend
  • Eerder met Pensioen
  • Energie besparen
  • Energiezuinig Huis
  • Geld
  • Geluk
  • Groentetuin
  • Huis en hypotheek
  • Hypotheek versneld aflossen
  • Investeren
  • Investeren in vastgoed
  • Ondernemen
  • Online bedrijf beginnen
  • Passieve inkomsten
  • Peer-2-peer Lending

Populaire berichten & pagina’s

  • Écht alles over VWRL
    Écht alles over VWRL
  • Over Financiële Onafhankelijkheid, investeren & ondernemen
    Over Financiële Onafhankelijkheid, investeren & ondernemen
  • De goedkoopste broker om in VWRL te beleggen
    De goedkoopste broker om in VWRL te beleggen
  • Een appartement kopen om te verhuren
    Een appartement kopen om te verhuren
  • Mintos ervaringen - de eerste twaalf maanden
    Mintos ervaringen - de eerste twaalf maanden

Volg ons

  • Twitter
  • Facebook
  • Instagram

Twitter

Mijn tweets
© 2019   All Rights Reserved.