Wow. Shit. Ik heb vorige maand al mijn losse aandelen verkocht. Nondeju. Ik schrik er zelf ook van 😅 Als liefhebber van passieve inkomsten heb ik jarenlang een portefeuille van dividendaandelen opgebouwd. Inmiddels kreeg ik elke maand twee tot vier dividendbetalingen. Heerlijk al die regelmatige kleine geldinjecties. Maar ik ben nog meer liefhebber van simpel beleggen. Mijn dividendportefeuille was alles behalve simpel. Daarom stap ik over naar een 3-fondsenportefeuille. De strijd tegen complexiteit.

Waarom?

“Ik heb zojuist al mijn aandelen verkocht, wow…”, dat ging er eergisteren door mijn hoofd. Ik had net het laatste sms’je van ING ontvangen: order geheel ineens uitgevoerd V50 ING. Ik was er even stil van. Of eigenlijk drie dagen later nog steeds. 

Mr. Thinkingbig in de Thinkingbig nieuwsbrief

Ik merkte dat het behoorlijk tijdsintensief was om mijn aandelen (19 bedrijven op het laatst) in de gaten te houden. Nieuws en cijfers van tientallen bedrijven bijhouden is een baan. En ik zoek nou precies niet nóg een baan.

Het beoogde rendement behalen door actief te beleggen lukte uitstekend. Maar het viel tegen hoeveel moeite dat kostte. Echt niet passief. Mijn trackers deden het ondertussen ook hartstikke goed, maar dan zonder enige inzet. Veel passiever!

Ook leverde beleggen in aandelen tóch stress op, ondanks dat ik dacht daar wel tegen te kunnen. Het risicoprofiel van losse aandelen past niet helemaal bij me. Ik ben meer risicomijdend dan ik zelf dacht.

Behalve op de fiets, remmen is angst!

Wat dan wel? Simpel beleggen

Het moet simpeler kunnen.

Precies met die gedachte zijn fondsen en ETF’s (op de beurs verhandelbare fondsen) in de markt gezet.

Daarom ga ik een fondsenportefeuille samenstellen. De doelstelling is:

• Elk fonds moet een duidelijk doel hebben binnen de strategie
• Ik wil maximaal 4 fondsen in portefeuille
• Spreiding in onderliggende assets zo breed mogelijk
• Lage kosten

Ofwel: simpel beleggen. En goedkoop beleggen 🤓

Mijn beleggingsstrategie

Ik geloof dat de wereld nog nooit zo welvarend is geweest als nu. Ik geloof ook dat in 2040 de wereld nog veel welvarender is dan nu.

Belangrijk onderdeel daarvan is volgens mij egalisatie door globalisatie. Landen die nu nog achter liggen gaan een groeiende middenklasse ontwikkelen. Kijk naar wat China de afgelopen tien jaar gedaan heeft. Dat is economisch genieten.

Los van economische ontwikkelingen wil ik passieve inkomsten genereren met onze beleggingen. Dat moet ook onderdeel uitmaken van de strategie.

Kortom:

• ‘All world’
• Opkomende markten
• Inkomsten genereren

Fondsen uitzoeken dan maar!

All world fonds

VWRL, breed gespreid en keert dividend uit. Daar ga ik verder geen woorden aan vuil maken.

Opkomende markten fonds

Voorlopige keuze is iShares EMIM (IE00BKM4GZ66) vanwege de lage kosten van 0,18% en brede spreiding in meer dan 2.500 bedrijven in opkomende markten.

Deze tracker is niet dividend uitkerend (boe!) en geen onderdeel van de kernselectie van Degiro (ook boe!). De lopende kosten zijn wél veel lager dan de opkomende markten trackers die onderdeel zijn van de kernselectie (yay!). Daarom betaal ik met liefde wat transactiekosten.

VWRL is vrijwel volledig Noord Amerika en West Europa. Gecombineerd met EMIM heb ik de hele wereldkaart wel ongeveer te pakken.

Opkomende markten? Check!

Werelddekkend? Check!

Inkomsten fonds

Inkomsten uit beleggingen komen traditioneel uit obligaties en/of dividend. Obligaties zijn voorspelbaar en relatief veilig. Daardoor waren obligaties altijd een hoeksteen van inkomsten beleggen.

Ik wil heel graag obligaties in onze portefeuille. De vaste rendementen kunnen een stabiele factor toevoegen aan het totaalresultaat. De scherpe dalen uit de grafiek, heerlijk. Voorspelbaarheid… in theorie.

Maar de rentes staan momenteel zo laag dat beleggen in obligaties eigenlijk geen zin meer heeft voor een investeerder wiens vermogen nog moet groeien. Obligaties zijn op dit moment voor vermogensbehoud. Zorgen voor morgen 😉

Terugkomend op de obligatie ETF discussie. Ik denk dat ik posities ga opbouwen in OF een EUR en USD obligatie ETF ÓF een dividendtracker. Wat vind Twitter?

— Mr. Thinkingbig (@MrThinkingbig) November 26, 2019

Daarom kies ik voor een dividendtracker om toch een vaste inkomstenstroom in de portefeuille op te nemen. Mijn keuze valt op VHYD vanwege de brede spreiding in meer dan 1.600 aandelen. En het is Vanguard.

De lopende kosten zijn ietwat hoog (0,29%). Dat zie je helaas vaak bij dividendtrackers. Zal door de hogere administratiedruk komen, gok ik. De dividendrendementen afgelopen jaren lagen rond de 4,5%.

In de toekomst verwacht ik een wereld obligatiefonds op te nemen in de portefeuille. Die gaat of de dividendtracker vervangen óf het wordt fonds nummer 4. Hiervoor moet wel eerst de rente situatie opgelost worden. Geen ‘quantitive easing’ meer, rentes omhoog.

Inkomsten? Check!

De ‘simpel beleggen’ 3 fondsenportefeuille

Het totaalplaatje is daarna simpel, maar niet makkelijk. De fondsen moeten onderling gewogen worden. Dat blijft een beetje fingerspitzengefühl. Het meeste vertrouwen heb ik in VWRL, daarom is dat sowieso de grootste positie.

De andere twee fondsen weeg ik even zwaar. Een evenwichtige verdeling tussen oud (dividend bedrijven) en nieuw (opkomende markten). Leuk.

	lopende kosten	aantal aandelen	uitkerend		weging
VWRL	0,25%	3500	ja		70%
EMIM	0,18%	2500	nee		15%
VHYD	0,29%	1621	ja		15%
totaal	0,2455%	±4500	85%		100%

Met deze drie fondsen beleg ik in de hele wereld en genereer ik dividend. Elk fonds heeft een duidelijk doel. Spreiding is gigantisch. Simpel beleggen? Yes sir!

Herbalanceren van de portefeuille

Herbalanceren ga ik het eerste jaar pragmatisch doen. Elke maand koop ik voor mijn volledige inleg het fonds dat het meeste afwijkt van de beoogde weging. Daardoor zal over tijd de balans tussen de fondsen altijd naar de norm toewerken.

Door op deze pragmatische manier te herbalanceren heeft de koers van een fonds veel invloed op mijn aankoopgedrag. Daalt EMIM sterk in waarde, dan daalt daardoor ook de weging binnen de portefeuille. Dat zorgt ervoor dat ik bij de volgende inleg in EMIM ga bijkopen.

Via een backtest lijkt het de uitkomst niet echt te beïnvloeden tegenover jaarlijks volledig rebalancen.

Over een jaartje evalueer ik of dit handig is.

Simpel, en kosten besparend

Kosten zijn de sluipmoordenaar van beleggingsresultaten. Daarom wil je je servicefee en transactiekosten zo laag mogelijk houden. De keuze voor de goedkoopste broker is misschien nog wel belangrijker dan welke exacte fondsen je kiest.

Ik breng mijn portefeuille geheel onder bij Degiro. Overstappen is nu makkelijk omdat ik al mijn aandelen heb verkocht en daardoor alleen contanten hoef te verhuizen.

Overstappen naar Degiro scheelt ons 0,24% lopende kosten per jaar tegenover mijn huidige broker. Al gauw honderden euro’s per jaar aan besparing. Daar moet je heel wat dividend voor ontvangen. Ook koop ik mijn grootste positie, VWRL, geheel zonder transactiekosten bij Degiro. Bonus 🎉

Is er iemand anders die volledig in een simpele fondsenportefeuille belegd? Nog tips voor ons?