Simpel beleggen – de 4 fondsen strategie

Wow. Shit. Ik heb vorige maand al mijn losse aandelen verkocht. Nondeju. Ik schrik er zelf ook van ? Als liefhebber van passieve inkomsten heb ik jarenlang een portefeuille van dividendaandelen opgebouwd. Inmiddels kreeg ik elke maand twee tot vier dividendbetalingen. Heerlijk al die regelmatige kleine geldinjecties. Maar ik ben nog meer liefhebber van simpel beleggen. Mijn dividendportefeuille was alles behalve simpel. Daarom stap ik over naar een 4-fondsenportefeuille. De strijd tegen complexiteit.

Waarom?

“Ik heb zojuist al mijn aandelen verkocht, wow…”, dat ging er eergisteren door mijn hoofd. Ik had net het laatste sms’je van ING ontvangen: order geheel ineens uitgevoerd V50 ING. Ik was er even stil van. Of eigenlijk drie dagen later nog steeds. 

Mr. Thinkingbig in de Thinkingbig nieuwsbrief

Ik merkte dat het behoorlijk tijdsintensief was om mijn aandelen (19 bedrijven op het laatst) in de gaten te houden. Nieuws en cijfers van tientallen bedrijven bijhouden is een baan. En ik zoek nou precies niet nóg een baan.

Het beoogde rendement behalen door actief te beleggen lukte uitstekend. Maar het viel tegen hoeveel moeite dat kostte. Echt niet passief. Mijn trackers deden het ondertussen ook hartstikke goed, maar dan zonder enige inzet. Veel passiever!

Ook leverde beleggen in aandelen tóch stress op, ondanks dat ik dacht daar wel tegen te kunnen. Het risicoprofiel van losse aandelen past niet helemaal bij me. Ik ben meer risicomijdend dan ik zelf dacht.

Behalve op de fiets, remmen is angst!

Wat dan wel? Simpel beleggen

Het moet simpeler kunnen.

Precies met die gedachte zijn fondsen en ETF’s (op de beurs verhandelbare fondsen) in de markt gezet.

Daarom ga ik een fondsenportefeuille samenstellen. De doelstelling is:

• Elk fonds moet een duidelijk doel hebben binnen de strategie
• Ik wil maximaal 4 fondsen in portefeuille
• Spreiding in onderliggende assets zo breed mogelijk
• Lage kosten

Ofwel: simpel beleggen. En goedkoop beleggen ?

Mijn beleggingsstrategie

Ik geloof dat de wereld nog nooit zo welvarend is geweest als nu. Ik geloof ook dat in 2040 de wereld nog veel welvarender is dan nu.

Belangrijk onderdeel daarvan is volgens mij egalisatie door globalisatie. Landen die nu nog achter liggen gaan een groeiende middenklasse ontwikkelen. Kijk naar wat China de afgelopen tien jaar gedaan heeft. Dat is economisch genieten.

Los van economische ontwikkelingen wil ik passieve inkomsten genereren met onze beleggingen. Dat moet ook onderdeel uitmaken van de strategie.

Kortom:

• ‘All world’
• Opkomende markten
• Inkomsten genereren

Fondsen uitzoeken dan maar!

All world fonds

VWRL, breed gespreid en keert dividend uit. Daar ga ik verder geen woorden aan vuil maken.

Opkomende markten fonds

Voorlopige keuze is iShares EMIM (IE00BKM4GZ66) vanwege de lage kosten van 0,18% en brede spreiding in meer dan 2.500 bedrijven in opkomende markten.

Deze tracker is niet dividend uitkerend (boe!) en geen onderdeel van de kernselectie van Degiro (ook boe!). De lopende kosten zijn wél veel lager dan de opkomende markten trackers die onderdeel zijn van de kernselectie (yay!). Daarom betaal ik met liefde wat transactiekosten.

VWRL is vrijwel volledig Noord Amerika en West Europa. Gecombineerd met EMIM heb ik de hele wereldkaart wel ongeveer te pakken.

Opkomende markten? Check!

Werelddekkend? Check!

Obligatiefonds

Inkomsten uit beleggingen komen traditioneel uit obligaties en/of dividend. Obligaties zijn voorspelbaar en relatief veilig. Daardoor zijn obligaties altijd al een hoeksteen van inkomstenbeleggen.

Ik wil obligaties in onze portefeuille om de volatiliteit wat te dempen. De vaste rendementen kunnen een stabiele factor toevoegen aan het totaalresultaat. De scherpe dalen uit de grafiek, heerlijk. Voorspelbaarheid… in theorie. Lees hier alles over beleggen in obligaties.

De verdeling tussen aandelen en obligaties waar ik me fijn bij voel is 70% aandelen en 30% obligaties. De grote blootstelling aan aandelen zorgt voor voldoende groei, terwijl 30% obligaties de diepe dalen een beetje kan afvlakken. En het geeft me een buffer om bij een crisis te herbalanceren.

Ik kies voor 15% VUTY (Amerikaanse Staatsobligaties) en 15% IEAG (Euro Staatsobligaties). Beide zijn onderdeel van de Degiro kernselectie. Als je een beetje transactiekosten niet erg vind is SGLO een goede optie. Dit is een wereld obligatiefonds met maar 0,20% lopende kosten.

Zodra ik de 40 passeer herbalanceer ik naar 60/40.

Inkomsten? Check!

Ik onderzoek momenteel of ik van $VUTY + $IAEG ga overstappen naar $DBZB. Daarmee zou ik een drie fondsen portefeuille bereiken.

De ‘simpel beleggen’ 4 fondsenportefeuille

Het totaalplaatje is daarna simpel, maar niet makkelijk ? De fondsen moeten onderling gewogen worden. Dat blijft een beetje fingerspitzengefühl.

Het meeste vertrouwen heb ik in VWRL, daarom is dat sowieso de grootste positie. EMIM is een klein accent in mijn portefeuille, maximaal 10%. De obligatiefondsen weeg ik even zwaar. Een evenwichtige verdeling tussen VS en Europa.

	lopende kosten	aantal aandelen	uitkerend		weging
VWRL	0,25%	3500	ja		60%
EMIM	0,18%	2500	nee		10%
VUTY	0,29%	–	ja		15%
IEAG	0,25%	–	ja		15%
totaal	0,2555%	±4500	85%		100%

Met deze vier fondsen beleg ik in de hele wereld en genereer ik dividend & rente inkomsten. Elk fonds heeft een duidelijk doel. Spreiding is gigantisch. Simpel beleggen? Yes sir!

Dividendfondsen en vastgoedfondsen

Vastgoed en dividend zijn grote favorieten van mij. Toch kies ik met het oog op simpelheid ervoor om géén vastgoed- of dividendfondsen op te nemen. Beide categorieën zijn vertegenwoordigd in VWRL en verdienen wat mij betreft geen extra weging.

Wil je wel meer nadruk leggen? Deze fondsen heb ik overwogen:

• TRET – 101 vastgoed bedrijven voor 0,25% kosten
• BRREEII – 329 vastgoed bedrijven voor maar 0,20% kosten
• VHYD – World Dividend tracker met 1613 bedrijven tegen 0,29% kosten

Mijn conclusie blijft: VWRL dekt deze zaken ook af. Minder posities is beter.

Herbalanceren van de portefeuille

Herbalanceren is het opnieuw in balans brengen van je portefeuille. Bijvoorbeeld wanneer aandelen gedaald zijn door een crisis, maar obligaties juist in waarde zijn gestegen. 70/30 kan dan maar zo 55/45 zijn geworden. In dat geval verkoop je een derde van je obligaties. Daardoor kan je aandelen bijkopen.

Je verkoopt hoog (obligaties) en koopt laag (aandelen).

Herbalanceren is cruciaal. Zonder herbalanceren heeft het kopen van ongecorreleerde asset classes veel minder zin.

Elke zes maanden ga ik herbalanceren, dan zorg ik dat ik weer op 70/30 uitkom. Hierdoor bewaak ik de eigenschappen van de portefeuille: redelijk offensief, maar met demping.

Simpel, en minder kosten

Kosten zijn de sluipmoordenaar van beleggingsresultaten. Daarom wil je je servicefee en transactiekosten zo laag mogelijk houden. De keuze voor de goedkoopste broker is misschien nog wel belangrijker dan welke exacte fondsen je kiest.

Ik breng mijn portefeuille geheel onder bij Degiro. Overstappen is nu makkelijk omdat ik al mijn aandelen heb verkocht en daardoor alleen contanten hoef te verhuizen.

Overstappen naar Degiro scheelt ons 0,24% lopende kosten per jaar tegenover mijn huidige broker. Al gauw honderden euro’s per jaar aan besparing. Daar moet je heel wat dividend voor ontvangen. Ook koop ik mijn grootste positie, VWRL, geheel zonder transactiekosten bij Degiro. Bonus ?

Let op: beleggen gaat gepaard met risico’s, u kunt uw inleg (deels) verliezen.