Een goedkope bank – kies je voor een betaalrekening bij een startup, groenbank of grootbank?

“Fintech company X raises 230 million in series B funding”, “Groeiplafond Adyen nog lang niet in zicht”, “Rise of the digital bank: Revolut is coming” en “Vernieuwde Bunq app brengt al je uitgaven in kaart”. Als je een krant leest, dan lees je regelmatig over Fintech. Fintech belooft de wereld van de grootbanken open te breken: een goedkope bank die vernieuwende functies brengt die jouw (geld)leven beter maken.

Maar hoe ziet dat er in het echt uit?

Bankenwebsites zijn echt heel slecht leesbaar. Ik kan niet anders concluderen. Er is een kunstvorm ontstaan van het zo lelijk mogelijk ‘niets concreets zeggen’. Fintech websites daarentegen zijn vooral heel mooi. Helaas nog steeds onleesbaar ?

Ik ben benieuwd naar de verschillen. Is een nieuwe bank echt beter? Goedkoper? Handiger? Dus ik heb ze allemaal ‘even’ geprobeerd…

Mijn conclusies van het aanmaken van veel te veel bankrekeningen:

ING, ABN Amro, Rabobank en SNS bank

Stuk voor stuk grootbanken. Qua betaalrekening is het allemaal een beetje hetzelfde. Je krijgt een app, een pinpas en een IBAN-rekeningnummer. Dat kost blijkbaar € 1,55 (toeval?) per maand.

SNS is de enige duurdere betaalrekening van het stel en biedt daarvoor eigenlijk geen extra features.

Voor spaarrekeningen geldt dat je bij ING, ABN Amro en Rabobank altijd ook een betaalrekening bij hun moet hebben. Dan is sparen gratis. Prima als je er al zit, anders betaal je dus voor een extra betaalrekening.

Alleen bij SNS kan je een losse spaarrekening openen. Daarvoor krijg je dan ook nog de meeste rente. Realistisch bekeken maakt dat tegenwoordig weinig uit: op € 100.000 spaartegoed (max. depositogarantie) scheelt dat vijf tientjes. Wordt je niet rijk van.

Qua gebruiksgemak, als je een eenmaal een rekening hebt, is er op de grootbanken weinig aan te merken. Aanmelden is wél omslachtig.

Vooral ING komt goed mee met de startups, fijne app. Maar mobiele ondersteuning voor bijvoorbeeld betaalverzoeken, inloggen met je vingerafdruk en sparen kan je bij alle grootbanken verwachten.

ASN bank en Triodos

De twee grote groenbanken die Nederland rijk is. Beide groenbanken zijn duurder dan de grootbanken (minus SNS). Daarvoor krijg je de belofte dat ze niet investeren in onkuise zaken. Een waardevolle belofte wat mij betreft. Dus beide aanraders voor die twaalf euro per jaar die je meer betaald.

Bij ASN bank krijg je meer rente dan de grootbanken (behalve SNS), leuk meegenomen. Triodos geeft geen rente. Leukste dingetje bij de groenbanken? Bij Triodos is je pinpas gemaakt van planten ?

Ook voor de groenbanken geldt: gemak is prima, alles werkt. Maar verwacht geen vernieuwende features. Wanneer je vooral een goedkope bank zoekt zit je beter bij een grootbank of juist een startup.

Revolut

Revolut is een Britse ‘fintech’. Inmiddels is Revolut niet echt een startup meer te noemen: er zijn al meer dan 7 miljoen accounts aangemaakt. Revolut biedt een uitgebreide app. Er is veel aandacht voor verschillende valuta waardoor Revolut mensen die reizen veel te bieden heeft. Maar ook voor niet reizigers, als mijzelf, is er genoeg functionaliteit:

• Spaarpotjes aanmaken
• Meerdere valuta aanhouden op je betaalrekening
• Automatisch uitgaven categoriseren
• Automatisch sparen door betalingen af te ronden naar boven
• Gratis geld wisselen in andere valuta
• Automatisch geld omwisselen op basis van ingestelde wisselkoersen
• Cryptocurrencies ondersteuning: Bitcoin, Ether, Bitcoin Cash, Litecoin en Ripple
• Virtuele creditcard
• Tijdelijke creditcards voor online aankopen

Als je kiest voor een Premium account krijg je een pakket aan reisverzekeringen en andere reis extra’s. Heb ik weinig interesse in. Bij het Metal-account krijg je de felbegeerde metalen bankpas ? (en cashback op betalingen).

Ik gebruik Revolut nu een paar maanden als ‘dagelijkse’ bank. Daarmee bedoel ik: online aankopen met tijdelijke creditcards om misbruik te voorkomen en kleine pintransacties (voornamelijk met Apple Pay) op bijvoorbeeld het station. Dit bevalt goed. De bankpas kostte mij eenmalig € 5,99 en verder is het sindsdien geheel gratis. Ideaal als extra bankrekening.

Revolut uitproberen? Als je via deze link een account aanmaakt krijg je je pinpas gratis »

N26

N26 richt zich op het vernieuwen van betaalrekeningen. Op je betaalrekening kan je je geld organiseren in potjes die ze ‘Spaces’ noemen. Bij betaalde N26 accounts kan je een Space delen met anderen, leuk bedacht.

• Automatisch gecategoriseerde uitgaven.
• Gratis in andere valuta betalen.
• Gratis geld opnemen in euro landen.
• Valt onder het Europese deposito garantiestelsel (tot € 100.000).
• Inclusief debit creditcard, handig.

Handige bank wanneer je een betaalrekening nodig hebt. De debit creditcard is mooi meegenomen en goedkoper dan bij een grootbank.

Persoonlijk vind ik Revolut interessanter.

Bunq

Bunq, onze Nederlandse ‘upstart’, is sinds een paar jaar aan het groeien als internet bank. Voor een Bunq account betaal je € 7,99 per maand, dat is behoorlijk duur. Maar daarvoor krijg je bij Bunq de meeste rente en een bak aan (handige) features.

• Meerdere rekeningnummers (zoveel potjes als je wilt met eigen IBAN)
• Tot 3 (bank)passen tegelijkertijd: debit creditcards en/of pinpassen
• Automatisch sparen door betalingen af te ronen
• Automatisch uitgaven categoriseren
• Valt onder het Nederlandse deposito garantiestelsel (tot € 100.000)
• Je kan kiezen waarin Bunq jouw geld mag investeren
• Rente wordt maandelijks uitbetaald
• Betaalverzoeken
• 10 keer per maand gratis geld opnemen in het buitenland
• Tijdelijke creditcards voor online aankopen

Als serieuze Nederlandse primaire bankrekening is Bunq is goed, maar duur, alternatief voor de grootbanken.

Knab

Tjah, Knab. Hier heb ik eigenlijk niet zoveel over te zeggen. En dat is misschien wel het grootste compliment voor een bank ? Niet echt goedkoop, niet de meeste rente (maar zeker niet het minste!) en een pakket aan leuke features. Even op een rijtje:

• Tot 5 betaalrekeningen met elk een eigen pas (volle portemonnee heb je dan…)
• Toegang tot Knab crowdfunding.
• Inclusief gratis Creditcard.
• Betaalverzoeken.
• Automatisch sparen.
• Valt onder het Nederlandse deposito garantiestelsel (tot € 100.000).
• Overstapservice (krijg je € 50 voor).

Knab lijkt zich vooral te richten op zaken die je als bank-klant daadwerkelijk waardeert en gaat gebruiken. Wat een gek idee.

Creditcard voor online shoppen

Wil je een creditcard voor online shoppen? Dan zijn Revolut of N26 wat mij betreft veruit de beste keuzes. Een gratis creditcard en slimme features. Bijvoorbeeld tijdelijke creditcards voor online aankopen. Hier kunnen de Nederlandse banken niet aan tippen.

Aanmelden is ook zo gepiept. Dit doen de startups erg goed.

Binnenkort duik ik dieper in de creditcards. Ik zit nu bij ING, maar volgens mij is dat hartstikke duur. Maar dat is stof voor een volgend artikel.

Zoek je een goedkope bank? Kies dan voor groot of nieuw

De gratis betaalrekeningen van fintech startups zijn interessant. Als je een extra betaalrekening wilt zou ik zeker een ‘nieuwe bank’ kiezen. Ook voor een creditcard lijken de startups een betere keuze dan de gevestigde orde. Zelf koos ik uiteindelijk voor Revolut: gratis een bak aan mogelijkheden. En op geen enkele manier gekoppeld aan mijn hoofdbank. Voelt veilig.

Toch is het uiteindelijke verschil tussen een grootbank en een wereldschokkend innovatieve gratis bank ongeveer € 20 per jaar voor een betaalrekening. Niet zo wereldschokkend.

#nerdalert Zelf gebruik ik Revolut ook om een klein beetje geld in Bitcoin te ‘investeren’ ?

Zit er iemand van jullie bij een ‘nieuwerwetse’ bank? En zo ja, waarom?