Mintos review – Makkelijk geld uitlenen voor rente
Tien jaar geleden werd je – terecht – voor gek verklaard als je het overwoog: geld uitlenen via het internet. Het was in één zin de formule om snel je geld kwijt te raken. Geld, internet en onbekenden, dat moe(s)t je niet mengen. Maarja, de bank spelen is voor mij een jongensdroom. Geld uitlenen en daarover rente ontvangen. Daar word ik heel blij van. Er zijn meerdere platformen waar je dit kan doen. Één van de grootste is Mintos. Hieronder lees je mijn Mintos review.
Voor het schrijven van deze review heb ik meer dan twee jaar geld uitgeleend via Mintos. In deze periode zat ook een flinke crisis. Hierdoor kan ik een gedegen review schrijven op basis van lange termijn ervaringen. Ik hoop dat je er wat aan hebt. Vragen? Stel ze gerust in de reacties!
Inhoudsopgave
Gebruiksgemak
Registratie bij Mintos kost een minuutje of 10. Dat is te overzien. Om misbruik en witwassen te voorkomen moet je jezelf identificeren. Hiervoor moet je jezelf legitimeren en een bedrag overmaken vanaf je bankrekening naar Mintos. Daardoor duurt het even voordat je kan beginnen.
Geld overmaken is makkelijk. Dat kan met een bankoverschrijving of via IDeal. Beide duren een werkdag of twee. Daardoor kan je niet direct je ingelegde geld gebruiken. Een beetje 1990. Geld overmaken is niet mogelijk via de app.
Website
Het account overzicht is begrijpelijk en niet te complex. Je ziet snel je gerealiseerde rendement, de status van je leningen & je openstaande bedragen.
Een lening uitzoeken en erin investeren doe je via een uitgebreide filterpagina. Hierdoor is het makkelijk om leningen te vinden die aan je eisen voldoen. Mits je weet waarop je wilt selecteren. Er zijn tientallen filtermogelijkheden, waardoor het enige oefening vraagt om de juiste criteria te selecteren.
De website is over het algemeen duidelijk en logisch ingedeeld.
Mintos iPhone app
Sinds ongeveer een jaar is er een app beschikbaar voor Mintos. Eindelijk! Best een fijne app ook nog: de app is snel, overzichtelijk en het ziet er goed uit. Handig om even te kijken of alles nog naar wens verloopt. Dat sluit goed aan bij mijn voorkeur: automatiseren en zo min mogelijk naar omkijken.
Dashboard met overzicht van je account 
Meer details over je openstaande leningen 
Overzicht van je transacties
Er ontbreken ook na een jaar nog mogelijkheden. Je kan via de app nog geen leningen aangaan, je auto invest aanpassen (wel stopzetten) of geld inleggen via IDeal. Hopelijk volgt dat nog.
Kortom: Mintos is redelijk gebruiksvriendelijk.
Mogelijkheden om te automatiseren
Één van de belangrijkste criteria bij het kiezen van een platform is voor mij de mogelijkheid om te automatiseren. Daarom is dit een apart onderdeel van deze Mintos review: een platform wat zich moeilijk laat automatiseren past niet binnen een passieve inkomen strategie.
Spreiden, spreiden, spreiden.
Dat is het motto bij elke investering, maar bij leningen is het nog belangrijker. Elke lening heeft het risico om niet betaald te worden. Daarom wil je per lening zo min mogelijk geld op het spel hebben staan. Daardoor wil ik vooral véél kleine leningen. Dat ga je natuurlijk niet met de hand doen.
Auto invest
De eerste mogelijkheid die Mintos biedt om te automatiseren is ‘Auto invest’. De naam zegt het al: automatisch investeren. Je stelt vooraf regels in, op basis waarvan Mintos jouw geld uitleent. Dit werkt als een zonnetje.
Naast criteria zoals Buyback garantie, land, type lening, looptijd & rente kan je ook kiezen tussen nieuwe of tweedehands leningen. Tweedehands leningen kan je vaak tegen een (kleine) korting kopen. Hierdoor wordt je gerealiseerde rendement een stuk beter.
Het fijnste is dat je zelf Auto invest regels een prioriteit kan geven. Bij mij probeert Mintos eerst tweedehands te kopen. Als het platform daarmee niet al mijn geld geïnvesteerd krijgt probeert het daarna nieuwe leningen te kopen. Prima voor mijn rendement.
Mijn Auto invest regels zien er ongeveer zo uit:
- Eerst secondary market (met een minimale korting van 0,1%), daarna primary market
- € 15 – € 50 per lening
- Buyback garantie
- 9% tot 12% rente (redelijk risicovol)
- Alleen leningen in Euro’s
- 0 tot 6 maanden resterende looptijd
- Alleen leningen van Loan Originators met een rating van meer dan 70
De looptijd ben ik de afgelopen maanden aan het afbouwen. Op het moment dat je geld wilt uitcashen wil je daar geen 10+ maanden op hoeven wachten, daarom probeer ik een gemiddelde looptijd onder 2 maanden te realiseren.
Inmiddels neem ik leningen aan met maximaal 6 maanden looptijd. Mijn gemiddelde nog openstaande looptijd is hierdoor gedaald naar 38d.
Invest & access
De tweede mogelijkheid tot automatiseren die Mintos biedt is Invest & access. Bij deze vorm van automatiseren hoef je helemaal niks te doen. Je stelt een doelbedrag in en Mintos probeert dat bedrag als portefeuille waarde te bereiken.
Invest & access was voor mij niet geschikt. Om een zo hoog mogelijk rendement te halen kiest het platform voor risicovolle leningen. Daardoor krijg je leningen met hoge rentes, maar ook lange looptijden en lage ratings. Teveel risico voor mij.
Maar wel volledig geautomatiseerd…
Rendement Mintos
Hier is het natuurlijk allemaal om te doen. Rendement. Waarschijnlijk lees je deze Mintos review alleen voor dit stukje. De zoektocht naar geld… ? Daar doe ik het natuurlijk ook voor.
En Mintos valt niet tegen.
Ik kies voor leningen met Buyback-garantie (zie de veelgestelde vragen onderaan), een korte looptijd, én een hoge krediet rating van geselecteerde aanbieders. Daardoor haal ik niet het maximale rendement, maar loop ik minder risico.
Toch heb ik bijna 10% uitbetaald rendement behaald in de afgelopen 12 maanden. Dat is uitstekend. Doordat ik alleen via Auto Invest uitleen is dit geheel passief inkomen. Beentjes omhoog. Slapend rijk.
Meer rendement via de Mintos Secondary Market
Je kan je rendement verhogen door in plaats van in nieuwe leningen te investeren, juist leningen van de secondary market te kopen. Dit is de plek waar gebruikers leningen te koop kunnen zetten. Bijvoorbeeld omdat ze hun geld willen terugboeken, maar niet willen wachten totdat de lening afgelost wordt.
Om zo snel mogelijk een lening te verkopen proberen deze gebruikers de deal wat aantrekkelijker te maken. Door bijvoorbeeld € 100 aan openstaande lening voor € 95 te verkopen.
Dat betekent dat je leningen kan kopen met een (kleine) korting. Hierdoor wordt je rendement hoger. De Secondary Market is tegenwoordig ook beschikbaar via Auto Invest. Ideaal.
Maandelijkse passieve inkomsten
Doordat ik mijn Mintos account heb geautomatiseerd zijn de rente inkomsten passief. Je ontvangt per lening maandelijks rente. Met inmiddels meer dan 100 openstaande leningen ontvang ik elke dag meerdere bijschrijvingen.
Het herinvesteren van de ontvangen rente zorgt ervoor dat ik elke maand een beetje meer inkomsten ontvang. Het groeit zichzelf. 💸
Dat maakt een leuke passieve inkomsten stroom:
Doordat ik steeds iets meer uitleen ontvang ik elke maand een beetje meer rente dan de maand daarvoor. Genieten.
Meer weten over Financiële Onafhankelijkheid, beleggen en passief inkomen? Ontvang de beste investeringsideeën gratis in je inbox. Al meer dan 1.000 lezers gingen je voor 🙏
Gratis inschrijven »Risico’s
Een Mintos review zonder het benoemen van de risico’s is oneerlijk. Want de risico’s van Mintos zijn hoog. Daardoor moet je heel bewust kiezen met hoeveel geld je dit avontuur aandurft.
De risico’s in een notendop:
Het grootste risico is dat de klant zijn lening niet terugbetaald aan de Loan Originator (dit risico kan je beperken met Buyback garantie). Hierdoor ontvang je je geld niet terug voor deze ene lening. Dit gebeurt regelmatig.
Een kleinere kans, maar met grotere impact, is: ook een Loan Originator kan in problemen raken en niet aan Mintos betalen. Hierdoor krijg jij je geld niet terug voor alle leningen van deze Loan Originator. Dit is wel eens gebeurt.
In het uiterste geval, maar met de allergrootste impact, zou ook Mintos in de problemen kunnen raken. Daardoor zou al je geld onbereikbaar worden.
Conclusie Mintos review
Mintos is redelijk gebruiksvriendelijk. Alles werkt zo ongeveer zoals je verwacht. IDeal is een fijne toevoeging die veel andere platformen niet aanbieden. De onlangs geïntroduceerde smartphone app maakt het makkelijker om je leningen in de gaten te houden. Hopelijk volgt het mobiel instellen van je Auto Invest en geld inleggen via Ideal snel.
De risico’s van Mintos zijn flink. Eigenlijk geldt dat voor elk peer-2-peer of crowdfunding platform. Er zijn meerdere plekken waar het mis kan gaan. Daardoor is er ook rendement te verdienen: je moet risico durven lopen.
Het rendement gecombineerd met het volledig kunnen automatiseren maakt dat ik Mintos echt omarmd heb. Bijna 10% rendement, zonder ook maar iets te hoeven doen? Geweldig. Dat is echt heel goed.
Omdat ik mij bewust ben van de risico’s hou ik het aandeel van crowdfunding en peer-2-peer lending investeringen binnen onze hele portefeuille laag. Maximaal 5% van ons geïnvesteerde geld. Daardoor loop ik niet het risico om hard geraakt te worden mocht er wel iets misgaan.
10% volledig passief inkomen? Ja, graag 🤓
Laat maar groeien die pot met geld.
Onze Mintos review samengevat:
Voordelen:
- Redelijk gebruiksvriendelijk
- Hoog rendement (10% met buyback op kortlopende leningen)
- Geld overmaken via IDeal
- Volledig te automatiseren
- Gigantisch aanbod van leningen
Nadelen:
- Hoog risico
- Smartphone app beperkt
Al met al zijn mijn Mintos ervaringen erg goed. Ik vind het interessant (yay, ik ben de bank!). Het is daarnaast het meest passief van al mijn investeringen. En het is een beetje spannend…
Wil je na aanleiding van onze Mintos review ook beginnen met rente verdienen? Inschrijven is gratis en via deze link krijg je de eerste drie maanden 0,5% extra rendement als bonus »
Veelgestelde vragen na aanleiding van onze Mintos review
Mintos is een financieel platform. Op het platform van Mintos komen ‘loan originators’ en investeerders (jij en ik) samen. Loan originators zoeken geld om aan hun klanten uit te lenen, investeerders verstrekken dat geld tegen rente.
Mintos leent dus geen geld uit, het is meer een marktplaats voor geld.
Voor de Belastingdienst is jouw via Mintos uitgeleende geld onderdeel van je vermogen. Je betaalt over je account waarde Vermogensrendementsheffing, ofwel VRH.
Het risico is dat je uitgeleende geld niet terugbetaald wordt. Dat kan vanwege drie redenen gebeuren:
1. De grootste kans is dat de klant niet terugbetaald aan de Loan Originator (dit risico kan je beperken, zie volgende vraag).
2. Een veel kleinere kans, maar met grotere impact, is: ook de Loan Originator kan in problemen komen en niet aan Mintos betalen.
3. In het uiterste geval, maar met de allergrootste impact, zou ook Mintos in de problemen kunnen raken.
De kans op risico’s 2 & 3 is klein, maar impactvol.
Ja, een beetje.
Door te spreiden over kleine leningen beperk je de impact van wanneer er één klant niet terugbetaald. Via Buyback garantie (ik investeer alleen in leningen met Buyback garantie) kan je het eindklant risico verder afdekken. De Loan Originator koopt jouw lening dan terug als de eindklant niet betaald.
Het Loan Originator risico kan je beperken door over verschillende originators te spreiden.
Het Mintos risico is niet af te dekken.
Geld in je account kan je gemakkelijk naar je eigen rekening overmaken. Dat duurt een paar werkdagen.
Als je uitgeleend geld wilt opnemen kan je de openstaande leningen verkopen op de secondary market. Desnoods met een beetje korting om sneller te verkopen.
Handig is het zeker. Maar uitgeleend geld via Invest & Access is weinig liquide. Doordat je niet zelf de looptijd van de leningen kan kiezen investeer je vooral in erg langlopende leningen. De rente is hierop namelijk hoger.
Dit maakt het erg risicovol. Ik ben zelf gestopt met Invest & Access en doe nu alles via Auto Invest.
9 thoughts on “Mintos review – Makkelijk geld uitlenen voor rente”
Interessante post inderdaad! Wat me opvalt is dat je schrijft dat jij een goed rendement behaalt. Maar wat je mijns inziens to nu toe alleen hebt bereikt is een groeiende lening aan Mintos. Zolag het niet op jou rekening staat heb je niet anders dan een tegoed. Dit is natuurlijk een erg negative benadering en ik ga er ook van uit dat Mintos zijn beloftes nakomt.
Wat ik me verder nog afvroeg, waarom deel je je auto-invest niet op in meedere regels met verschillende rentes? Daarmee bedoel ik de critetia die je hebt gezet maar eerst een regel met 11% of meer, vervolgens 10% of meer, enz. Zorg je zo niet voor een hoger rendement?
Tikje pessimistisch inderdaad 😉 Maar niet onwaar, dat is bij veel vormen van investeren het geval. Officieel noemen we dat ‘ongerealiseerd rendement’. Ik heb vorig jaar een keertje al mijn geld van Mintos afgehaald, onder andere om eens uit te proberen hoe dat dan gaat. Dat ging snel en soepel. Ik vertrouw daar nu dus wel op, maar alles kan misgaan natuurlijk.
Je zou inderdaad met een soort prioriteiten ladder misschien meer rendement kunnen behalen. Al zie ik weinig aantrekkelijke leningen voorbijkomen met een hoger rendement dan ik nu bereik. Ik geen prioriteit aan tweedehands leningen met hoge rente en een beetje korting. Dat bevalt prima.
Ik ben niet zo’n maximaal rendement najager meer, als ik daardoor ook meer risico loop en meer moeite moet doen.
Mijn huidige gemiddelde rente is inmiddels opgelopen naar 11,47%. Dat is wat mij betreft gigantisch. Met slechts 38d gemiddelde looptijd nog.
Voelt goed.
Mooie review. Hoe zijn jouw ervaringen met de terugkoopgarantie?
Leuke tekst! Ik probeer zoveel mogelijk van de huidige crisis te leren om mijn financiele toekomst op poten te gaan zetten. Thinkingbig B.V. helpt enorm!
Een crisis als nu is exact waar ik als uitlener angstig voor zou zijn. Hoe zijn op dit moment je ervaringen? Ik las dat je begin maart nog geen toename in late terugbetalingen zag. Hoe staat het er nu voor? Ik heb het (misschien valse?) gevoel dat als dit systeem in deze tijden blijft werken dat wel wat zegt…
Hey! Nice post. Hoe divers is jouw secondary market autoinvest. Bij mij vaak het probleem dat het maar van 1 of 2 loan originators komt en dus redelijk risicovol als die omvallen (ookal hebben ze 70+ score op p2p)
ben benieuwd!
Oeh. Dat zal ik moeten uitzoeken. Kom ik morgen op terug. Kan best een reeel risico zijn, en spreiden over originators zit niet ingebouwd.
Kan je zelf wel bouwen. Een Auto Invest per originator. Elk met beperkte ruimte.
Dankzij jouw berichten van een paar maanden geleden ook op Mintos begonnen. Erg leuk om ‘bankje’ te spelen en te weten dat mijn geld mensen helpt om concrete doelen te realiseren. Ik schrok na een tijdje wel van de hoeveelheid leningen die achter blijven in betaling. Hoewel ik allemaal met buy-back koop, voelt dat niet lekker (en ik vraag me ook af of je over die periode dan je rente krijgt). Toen ik daar eens in dook, bleek dat met name de short term loans er een groot aandeel in hadden. Die dus maar even uitgeklikt in de auto-invest regels.
Bedankt voor je configuratietips, die hebben me echt op weg geholpen! Wel een tip voor de beginner: let op dat je Invest & Access uitklikt. Dat had ik niet gedaan en binnen de kortste tijd zat mijn geld in allerlei leningen waar ik geen goed gevoel bij had. Gelukkig kon het vlot worden teruggedraaid, ik heb het liever zelf in handen.
Weet je misschien hoe het zit IVM Belgische belastingen op de leningen?
Interessante post en een korte tussentijdse update zou leuk /nuttig zijn!