Mintos review 2022 – Makkelijk geld uitlenen voor rente

Tien jaar geleden werd je, terecht, voor gek verklaard als je het overwoog: geld uitlenen via het internet. Het was in één zin de formule om snel je geld kwijt te raken. Geld, internet en onbekenden, dat moe(s)t je niet mengen. Maarja, de bank spelen is voor mij een jongensdroom. Geld uitlenen en daarover rente ontvangen. Daar word ik heel blij van. Er zijn meerdere platformen waar je geld kan uitlenen kan doen. Één van de grootste is Mintos. Is Mintos een goede keuze? Dat lees je in deze uitgebreide Mintos review.

Ik leen meer dan vier jaar geld uit via Mintos. In deze vier jaar zat ook een flinke crisis. Deze review schrijf ik daardoor op basis van mijn lange termijn ervaringen, in goede en slechte tijden.

6 juli 2022, update! Ik heb Mintos (tijdelijk?) opgeschort. Omdat ik teveel verschillende dingen deed. Daardoor heb ik een paragraaf over het stoppen met geld uitlenen via Mintos kunnen toevoegen aan de Mintos review, mooi meegenomen. Kort samengevat: stoppen ging makkelijk, en mijn geld is veilig op mijn bankrekening teruggekomen. Inclusief winst.

Onze Mintos review kort samengevat

Geen zin om de hele review door te lezen? Ik begin alvast met de samenvatting.

Voordelen Mintos	Nadelen Mintos
– Gebruiksvriendelijke website en mobiele app – Meer dan 10% rendement – Geld overmaken via IDeal – Volledig te automatiseren en daardoor passief inkomen – Gigantisch aanbod van leningen – Geld opnemen is gemakkelijk en snel – Leningen verkopen is door de actieve secondaire markt geen probleem	– Hoger risico dan beleggen – Leningaanbieders moet je periodiek herevalueren.

Al met al zijn mijn Mintos ervaringen goed. Ik vind het interessant (yay, ik ben de bank!) en de resultaten zijn uitstekend. Ik investeer uitsluitend in kortlopende leningen met buyback garantie. Daardoor hou ik het risico relatief laag. Toch bereiken we daarmee meer dan 10% jaarrendement.

Het is daarnaast het meest passief van al mijn investeringen. Het uitlenen van geld kan je volledig automatiseren, ook het geld dat je als rente ontvangt.

Als je je voor 30 september registreert krijg je de eerste 90 dagen 1% extra rendement over je uitgeleende geld »

Het gebruiksgemak van Mintos

Je registreren bij Mintos kost ongeveer 10 minuten, dat is te overzien. Om misbruik en witwassen te voorkomen moet je jezelf identificeren. Hiervoor moet je jezelf legitimeren en een bedrag overmaken vanaf je bankrekening naar Mintos.

Geld overmaken naar je Mintos account kan met een bankoverschrijving of via IDeal. Beide duren ongeveer twee werkdagen. Daardoor kan je niet direct je ingelegde geld gebruiken. Een beetje 1990.

Website

Het account overzicht is begrijpelijk en niet te complex. Je ziet je gerealiseerde rendement, de status van je leningen en je openstaande bedragen. Via de website kan je geld inleggen door middel van een bankoverschrijving of met IDeal.

De website is noodzakelijk voor:

• Auto invest regels instellen
• Auto invest aanpassen
• In losse leningen investeren
• Geld overmaken via IDeal

Een lening uitzoeken en erin investeren doe je via een filterpagina. Hierdoor is het makkelijk om leningen te vinden die aan je eisen voldoen. Mits je weet waarop je wilt selecteren. Er zijn tientallen filtermogelijkheden, waardoor het enige oefening vraagt om de juiste te selecteren.

De website is duidelijk en logisch ingedeeld.

Mintos iPhone app

Een Mintos review kan niet compleet zijn zonder een blik op de mobiele oplossingen. Want wie heeft er nu eigenlijk nog vaak een laptop open?

Sinds ongeveer twee jaar is er een app beschikbaar voor Mintos. Best een fijne app ook, de app is snel en overzichtelijk. Handig om even te kijken of alles nog naar wens verloopt. Dat sluit naadloos aan bij mijn voorkeur: automatiseren en zo min mogelijk naar omkijken.

Je kan via de app:

• Je account in de gaten houden
• Je portfolio en rendement bekijken
• Auto invest stopzetten of hervatten
• Geld opnemen

Geld inleggen via IDeal is niet mogelijk via de app, daarvoor moet je de website gebruiken. Hopelijk volgt dat nog.

Mintos als platform is redelijk gebruiksvriendelijk. De app is van toegevoegde waarde en stelt je in staat om één en ander mobiel te doen. De website is overzichtelijk en snel. Helemaal via de app beginnen met Mintos en alles naar wens instellen is niet mogelijk, maar het bijhouden van een goed ingesteld account wel.

Mogelijkheden om te automatiseren

Één van mijn belangrijkste criteria bij het kiezen van een investering is de mogelijkheid om te automatiseren. Daarom is dit een apart onderdeel van deze Mintos review: een platform wat zich moeilijk laat automatiseren past niet binnen een passieve inkomen strategie.

Spreiden, spreiden, spreiden.

Dat is het motto bij elke investering, maar bij leningen is het nog belangrijker. Elke lening heeft het risico om niet betaald te worden. Daarom wil je per lening zo min mogelijk geld op het spel hebben staan. Daardoor wil ik vooral véél kleine leningen. Dat ga je natuurlijk niet met de hand doen.

Auto invest

De eerste, en beste, mogelijkheid die Mintos biedt om te automatiseren is ‘Auto invest’. De naam zegt het al: automatisch investeren. Je stelt vooraf regels in, op basis waarvan Mintos jouw geld uitleent. Dit werkt als een zonnetje.

Naast criteria zoals Buyback garantie, land, type lening, looptijd & rente kan je ook kiezen tussen nieuwe of tweedehands leningen. Tweedehands leningen kan je vaak tegen een (kleine) korting kopen. Hierdoor wordt je rendement een stuk beter.

Het fijnste is dat je Auto invest regels een prioriteit kan geven. Bij mij probeert Mintos eerst tweedehands te kopen. Als het platform daarmee niet al mijn geld geïnvesteerd krijgt probeert het nieuwe leningen te kopen. Prima voor mijn rendement.

Mijn Auto invest regels zien er ongeveer zo uit:

• Eerst kopen van de secondary market (met een minimale korting van 0,1%), daarna primary market
• € 15 – € 50 per lening inleggen
• Buyback garantie
• 9% tot 12% rente (redelijk risicovol)
• Alleen leningen in Euro’s
• 0 tot 6 maanden resterende looptijd
• Alleen leningen van Loan Originators met een rating van meer dan 70

De looptijd ben ik de afgelopen maanden aan het afbouwen. Zodra je geld wilt opnemen wil je daar geen 6 maanden op wachten. Daarom probeer ik een gemiddelde looptijd onder 2 maanden te realiseren. Dat lukt zonder dat het ten koste gaat van het rendement. Hierdoor is mijn Mintos investering redelijk liquide.

Inmiddels neem ik nieuwe leningen aan met maximaal 6 maanden looptijd, maar prioriteer ik tweedehands leningen met korte looptijd. Mijn gemiddelde openstaande looptijd is hierdoor gedaald naar 38 dagen.

Invest & access

De tweede mogelijkheid tot automatiseren die Mintos biedt is Invest & Access. Bij deze vorm van automatiseren hoef je helemaal niks te doen. Je stelt een doelbedrag in en Mintos probeert dat bedrag als portefeuille waarde te bereiken. Zij selecteren de leningen volledig voor jou.

Invest & access was voor mij niet geschikt. Om een zo hoog mogelijk rendement te halen kiest het platform voor risicovolle leningen. Daardoor krijg je leningen met hoge rentes, maar ook lange looptijden en lage ratings. Teveel risico voor mij.

Maar wel volledig geautomatiseerd… Als je een lange looptijd niet erg vind zou dit voor jou misschien geschikt kunnen zijn. Ik stel liever zelf een Auto Invest regel in.

Rendement Mintos

Hier is het natuurlijk allemaal om te doen. Rendement. Waarschijnlijk lees je deze Mintos review alleen voor dit stukje. Een hoger rendement dan dat ik op de beurs haal, daar doe ik het natuurlijk ook voor.

En Mintos valt niet tegen.

Ik kies voor leningen met Buyback-garantie (zie de veelgestelde vragen onderaan), een korte looptijd, én een hoge krediet rating van geselecteerde aanbieders. Daardoor haal ik niet het maximale rendement, maar loop ik minder risico.

Toch heb ik meer dan 10% gemiddeld uitbetaald rendement (per jaar!) behaald in de afgelopen 36 maanden. Dat is uitstekend. Doordat ik alleen via Auto Invest uitleen is dit geheel passief inkomen. Beentjes omhoog. Slapend rijk.

Meer rendement via de Mintos Secondary Market

Je kan je rendement verhogen door in plaats van in nieuwe leningen te investeren, juist leningen van de secondary market te kopen. Dit is de plek waar gebruikers leningen te koop kunnen zetten. Bijvoorbeeld omdat ze hun geld willen opnemen, maar niet willen wachten totdat de lening afgelost wordt.

Om zo snel mogelijk een lening te verkopen proberen deze gebruikers de deal wat aantrekkelijker te maken. Door bijvoorbeeld € 100 aan openstaande lening voor € 95 te verkopen.

Dat betekent dat je leningen kan kopen met een (kleine) korting. Hierdoor wordt je rendement hoger. De Secondary Market is tegenwoordig ook beschikbaar via Auto Invest. Ideaal.

Maandelijkse passieve inkomsten

Doordat ik mijn Mintos account heb geautomatiseerd zijn de rente inkomsten passief. Je ontvangt per lening maandelijks rente. Met inmiddels meer dan 100 openstaande leningen ontvang ik elke dag meerdere bijschrijvingen.

Het herinvesteren van de ontvangen rente zorgt ervoor dat ik elke maand een beetje meer inkomsten ontvang. Het groeit zichzelf. 💸

Dat maakt een leuke passieve inkomsten stroom:

Doordat ik steeds meer uitleen, vanwege het herinvesteren van de rente, ontvang ik elke maand een beetje meer rente dan de maand daarvoor. Genieten.

Risico’s

Een Mintos review zonder het benoemen van de risico’s is oneerlijk. Want de risico’s van Mintos zijn hoog. Daardoor moet je bewust kiezen of en met hoeveel geld je dit avontuur aandurft.

De risico’s in een notendop:

• Het grootste risico is dat de klant zijn lening niet terugbetaald aan de Loan Originator (dit risico kan je beperken met Buyback garantie). Hierdoor ontvang je je geld niet terug voor deze ene lening. Dit gebeurt regelmatig, maar raakt jouw rendement niet.
• Een kleinere kans, maar met grotere impact, is: ook een Loan Originator kan in problemen raken en niet aan Mintos betalen. Hierdoor krijg jij je geld niet terug voor alle leningen van deze Loan Originator. Dit is wel eens gebeurt.
• In het uiterste geval, maar met de allergrootste impact, zou ook Mintos in de problemen kunnen raken. Daardoor zou al je geld onbereikbaar worden.

Ik had verwacht dat de impact van Corona terug te zien zou zijn in mijn rendement. Bijvoorbeeld doordat leningen niet op tijd terugbetaald zouden worden. Inmiddels durf ik te concluderen dat dat niet het geval is, Mintos is stabiel gebleven gedurende het hele Corona-jaar. Ik denk dat mijn Auto Invest regels mij daarbij geholpen hebben.

Je Mintos account opzeggen

Onlangs ben ik gestopt met investeren via Mintos. Niet vanwege de resultaten, die waren uitstekend, maar omdat ik mijn portefeuille versimpeld heb. Vanwege deze blog probeer ik continue nieuwe vormen van passief inkomen uit, zodat ik jullie kan informeren (en omdat ik het leuk vind). Dat zorgt dat mijn portefeuille af en toe uit de hand loopt, peer-2-peer is nu even uit ‘de mix’.

Betekent wél dat ik je ook kan vertellen hoe het stoppen met Mintos werkt. Handig.

Natuurlijk wil je voordat je je account opzegt je geld terug. Cash uit je account opnemen is makkelijk, gebruik de withdraw functie en het staat binnen 2 dagen op je rekening. Je auto invest regels stopzetten is even simpel, één klik op de knop.

Voor je lopende leningen heb je twee opties: uitzitten tot einde looptijd, of verkopen op de secondaire markt.

Doordat ik kortlopende leningen had koos ik voor uitzitten. Binnen drie maanden zijn al mijn leningen omgezet in geld, dit heb ik opgenomen.

Voor de volledigheid heb ik ook twee leningen verkocht via de secondaire markt. Ik heb daarvoor iets minder dan 1% korting gegeven op de leningen. Beide leningen waren binnen 3 dagen verkocht, het geld staat dan direct op je account.

Nadat het opgenomen geld op mijn bankrekening stond heb ik mijn Mintos account opgezegd. Dat moest helaas via de klantenservice. Een account opheffen knopje heb ik niet kunnen vinden. Gemiste kans Mintos!

Alles was snel geregeld na een mail bevestiging. Mijn inleg, plus de winst van zo’n 5 jaar uitlenen, is veilig bij mij terecht gekomen. Gemiddelde rendement? 10%.

Conclusie Mintos review

Mintos is gebruiksvriendelijk, vooral vergeleken met andere p2p-platformen. Alles werkt zo ongeveer zoals je verwacht. IDeal is een fijne toevoeging die veel platformen niet aanbieden. De smartphone app maakt het makkelijker om je leningen in de gaten te houden. Hopelijk volgt het mobiel instellen van je Auto Invest en mobiel geld inleggen via IDeal nog.

Mintos is risicovol. Eigenlijk geldt dat voor elk peer-2-peer of crowdfunding platform. Er zijn meerdere plekken waar het mis kan gaan. Daardoor is er ook meer rendement te verdienen: je moet risico durven lopen.

Het rendement gecombineerd met het volledig kunnen automatiseren maakt dat ik Mintos echt omarmd heb. Meer dan 10% rendement, zonder ook maar iets te hoeven doen? Geweldig. Dat is echt heel goed.

Omdat ik mij bewust ben van de risico’s hou ik het aandeel van crowdfunding en peer-2-peer lending investeringen binnen onze hele portefeuille laag. Maximaal 5% van ons geïnvesteerde geld. Daardoor loop ik niet het risico om hard geraakt te worden mocht er wel iets misgaan.

10% volledig passief inkomen? Ja, graag 🤓

Laat maar groeien die pot met geld.

Wil je na aanleiding van onze Mintos review ook beginnen met rente verdienen? Inschrijven is gratis en via deze link krijg je de eerste drie maanden 1% extra rendement als bonus »

Veelgestelde vragen na aanleiding van onze Mintos review