Op peer-2-peer lending avontuur – eerste maand Mintos
Op 14 september ben ik begonnen aan Mintos. Geld uitlenen via het internet. Mooie dingen 😉 Inmiddels ben ik een maand onderweg: tijd voor de eerste maandupdate!
In deel 1 over peer-2-peer lending beschreef ik dat geld op Mintos krijgen een gedoetje is. Óf een bankoverschrijving (ouderwets!), óf een enge en niet door de Nederlandse banken ondersteunde dienst (Trustly). Die laatste raad ik trouwens af: je bank inloggegevens wil je nooit ergens invullen.
Ik heb daarover contact gehad met Mintos, en goed nieuws: ze gaan IDeal ondersteunen! De komende paar dagen wordt de functionaliteit nog grondig getest, maar binnenkort kan je geld inleggen op een snelle, veilige en vertrouwde manier. Mooie dingen!
Mintos resultaten eerste maand
Verdeling leningen
Een drietal leningen is ‘default’ (niet betaald) gegaan. Ik investeer alleen in leningen met een buyback garantie, wat betekent dat de leningverstrekker deze leningen terugkoopt tegen mijn oorspronkelijke inleg + opgedane rente. Twee leningen zijn door de klant volledig afgelost. 21 leningen zijn nu lopend, waarvan 3 een kleine betaalachterstand hebben.
Grotendeels zit ik in autoleningen, via Mogo. Hier ontvang ik 9,5% rente op. De rest is persoonlijke leningen, met een rente van 9,0%. Deze lopen grotendeels via IDfinance. Opvallend veel Spaanse leningen!
Ik ga vandaag een nieuwe auto invest regel instellen om meer te diversifiëren. Ik wil als experiment langer lopende (12-24 maanden) business loans toevoegen.
Auto invest via Mintos
Auto invest werkt, maar je moet het in de gaten houden. Het duurt een paar dagen om je geld te investeren, en soms blijft budget ‘hangen’ door gebrek aan beschikbare leningen en je spreidingsinstellingen. Ik heb mijn regels moeten versoepelen omdat niet het volledige bedrag uitgeleend werd.
Het merendeel van de tijd was tussen de 60% en 75% uitgeleend. Dit hakt in het rendement op je vermogen: als je slechts 75% uitleent tegen 9% rente maak je maar 6,75% rendement op je inleg.
Daarom heb ik een nieuwe auto invest regel opgesteld om business loans toe te voegen (lagere prioriteit dan mijn oorspronkelijke regel):
- looptijd: 9-24 maanden
- met buyback garantie
- business of agricultuur lening
- originator: Leaselink of Aforti
- rente: meer dan 10%
- inleg per lening: € 25
- maximaal via deze regel geïnvesteerd: € 200
Het risico van deze nieuwe auto invest regel is hoog, bedrijfsleningen kennen een groter default risico. Daarom wil ik tenminste 10% rente & een buyback garantie. Ook limiteer ik de totale investering via deze auto invest regel op € 200.
Rendement Mintos
De eerste maand is veelbelovend! Mijn doelstelling was 9% rendement en ik heb 9,10% behaald. Right-on-target. Helaas was het reële rendement lager, door het probleem om al mijn geld uitgeleend krijgen.
Voor volgende maand hoop ik mijn hele investering te laten renderen, door de nieuwe auto invest business loans regel en door het versoepelen van mijn eerdere regel.
Ik verhoog mijn peer-2-peer inleg
Op basis van de behaalde resultaten heb ik er vertrouwen in. Het risico is (erg) hoog, maar de rendementen zijn ook boven gemiddeld. En ik vind het simpelweg leuk.
Ik leen € 250 extra uit via Mintos in November. Daarmee komt de totale investering op € 750. Als het rendement in November goed is overweeg ik om door te ‘groeien’ naar € 1.000,- in December.
Ik voel me niet zeker genoeg om sneller te investeren in peer-2-peer lending, het is een spannende business. Een eventuele (financiële) crisis raakt deze branche volgens mij dubbel zo hard als de aandelenmarkt. Hoog risico! Daarom blijft mijn totale investering in p2p voorlopig beperkt.
Ik heb mijn peer-2-peer lending opgenomen in mijn portefeuille overzicht.