Op peer-2-peer lending avontuur – tweede maand Mintos
Terwijl ik dit schrijf staan de kerstliedjes aan (klikken voor Spotify link). Op het nieuws lees ik dat er winterweer aankomt: ‘Sneeuw kunnen we niet uitsluiten’ staat er. Prachtige zin. Het voelt toch een beetje gek. Toen ik begon aan mijn peer-2-peer lending avontuur was het nog boven de 25 graden en zonnig. En dat was een paar weken geleden, toch?
Nee, helaas. Het is alweer midden November. Pepernoten toegestaan. Waar is de tijd gebleven?
Dat betekent dat ik meer dan twee maanden geld uitleen via Mintos, tijd voor een update! Dus hierbij de tweede ‘geld uitlenen aan vreemden over het internet’-update.
Mintos resultaten tweede maand
De eerste maand was ik grotendeels tevreden. Maar er waren wat valkuilen waar je op moet letten:
- Een deel van mijn inleg werd niet uitgeleend, waardoor het rendement wat tegenviel.
-
Ook was de rente met ±9% iets lager dan ik hoopte. De risico’s zijn hoog, dus in ruil verwacht ik ook een hoog rendement. 10% rente is mijn streefgetal.
Beide problemen heb ik geprobeerd op te lossen.
Zakelijke leningen voor hogere rente
Om van 9% naar 10% te groeien heb ik vorige maand een tweede uitleen-regel ingesteld. Het doel was een hogere rente behalen door ook in zakelijke leningen te investeren. En dat is gelukt! Mijn nu uitstaande leningen zijn voor ongeveer een derde zakelijk. Ik heb een Poolse chauffeur geholpen een vrachtwagen te financieren en een Poolse aannemer geholpen om een bouwproject te starten. Best vet.
De gemiddelde rente is toegenomen naar 9,60%. Om de 10% te halen ga ik iets meer ruimte geven (tot 40% van mijn inleg) aan deze zakelijke leningen. Spannend, want nogmaals: hoog risico.
No risk, no reward 😉
Portfolio size groter dan totale inleg
Om te voorkomen dat er geld onuitgeleend in mijn account staat heb ik de ruimte in mijn auto-invest regels (heet ‘portfolio size’ bij Mintos) vergroot. Het totaal van beide uitleen regels is nu groter dan de hele portfolio, hierdoor kan Mintos altijd mijn beschikbare geld uitlenen.
Niet uitgeleend geld haalt een rendement van 0%. Dat trekt je resultaat over je totale inleg fors omlaag. In de eerste maand was ongeveer 30% van mijn geld niet uitgeleend, een rendement van 9% (over uitgeleend geld) is dan in werkelijkheid 6% (over totale inleg).
Op naar de € 1000 uitgeleend via Mintos
December is een dure maand voor ons gezin (elk gezin, denk ik). Dat betekent dat ik minder spaar en investeer dan de andere 11 maanden van het jaar. Toch ga ik mijn peer-2-peer leningen uitbreiden met nogmaals € 250. Het rendement is nu op een niveau dat ik tevreden ben en ik heb voldoende vertrouwen in Mintos om me bloot te stellen aan het hogere risico. Ook vind het ik het erg leuk.
De tegenvallende beursresultaten maken me wel extra voorzichtig: ik verwacht dat peer-2-peer lending zeer gevoelig is voor een financiële crisis. Daarom zie ik een grotere inleg dan € 250 (naar een totaal van € 1000) niet zitten. Maarja 10% rente, I’m chasing those gains!
Als je via deze link begint krijg je 1% extra rendement over je eerste maanden Mintos »
Dit was de laatste maand-update in deze serie. De volgende Mintos ervaringen update mag je verwachten in maand 6, ofwel Maart 2019. Wil je liever meer updates? Reageer dan even, dan doe ik er tussendoor misschien nog eentje 😉
3 thoughts on “Op peer-2-peer lending avontuur – tweede maand Mintos”
Crowdestate.eu en EstateGuru zijn actief in de Baltische Staten. Die markt is vrijwel volledig in handen van Scandinavische banken die zeer risicomijdend zijn. Het gaat ook vaak om korte overbruggingsleningen (12-24 maanden) voor lopende projecten, vaak in een vroeg stadium (wel grond aangekocht, maar bouw nog niet gestart
bijvoorbeeld). Na de eerste fase kunnen ze dan wel aankloppen bij een bank.
Rendement en risico gaan hand in hand, maar er is in ieder geval sprake van onderpand. Mocht de markt instorten weer, dan ga ik nat, maar dat zal op Funding Ciircle of Mintos niet anders zijn. Daarom spreekt de korte termijn van leningen mij aan en ook het feit dat ik zelf de LTV-ratio in kan stellen bij auto invest. Met 60% is alleen een apocalyptisch scenario niet afgedekt, denk ik. Maar spreiding, ook over verschillende platformen, blijft belangrijk.
Ben ook begonnen bij Mintos, in november. Vrij veel “overdues”, maar na een dag of 60 volgen de meeste betalingen wel. Veel leningen in Centraal- en Oost-Europa. Toch risicovol wanneer er weer een crisis komt. Zie zelf meer in onroerend goed via bijvoorbeeld EstateGuru en Crowdestate.eu. LTV van rond de 60-70% met onderpand en rendementen rond de 10-11%, op Crowdestate vaak hoger. Ook met auto invest, dus spreiden is eenvoudig. Ben Mintos wat aan het afbouwen nu.
P2P-lending, ook op Nederlandse platfornen, is wel een vast onderdeel van mijn beleggingsstrategie geworden, maar ik spreid veel en investeer niet meer dan €100 per project zodat ik tegen een stootje kan. Het is een vrij nieuw fenomeen en we weten nog niet hoe crisisbestendig P2P is. Buy back garanties betekenen IMHO bijvoorbeeld niets meer zodra er zich weer een crisis voordoet; niemand kan 30-50% van z’n uitstaande leningen zo maar even terugkopen.
Ik ben het met je eens: buy back is alleen leuk als het grote plaatje goed gaat. Zodra het volume benodigde buy backs echt oploopt valt de hele tussenpartij om. Dan is je geld weg. Hoog risico dus. De vastgoed peer-2-peer platformen vind ik cool, maar ik vraag me dan wel af wie daar leent voor zijn huis. Net zoals bijv. mogelijk.nl, ik zie niet wie daarop aangewezen is… Dan kan je dus blijkbaar niet bij een ‘normale’ bank terecht, dat is zorgwekkend.
Ik heb Mintos nu een tijdje. Voorlopig laat ik het plukje uitgeleend geld daar staan, maar ga ik niet meer bijstorten. Wat we namelijk opvalt is dat het echte rendement over het geld dat je ‘kwijt’ bent veel lager is dan wat zijzelf rapporteren. Ze rapporteren alleen over wanneer je geld daadwerkelijk uitgeleend is… Terwijl je het natuurlijk de hele periode niet ergens anders geïnvesteerd hebt.
Bijvoorbeeld: Mintos zegt 10% rendement. Over € 1000 geïnvesteerd 3 maanden zou dat zijn: ((10%/12)*3) * € 1000 = € 25 – maar in werkelijkheid is er € 16 rente uitgekeerd. Dat is 6,4% rendement op jaarbasis. Dat komt doordat het geld tussen leningen in periodes niet geïnvesteerd is. Op de beurs heb je dat effect niet.
Waarom denk jij dat iemand via crowdestate financiert? De rente is voor de klant duidelijk veel hoger dan gewoon bij de bank lenen.