Zo verdien je tienduizend euro per jaar door in de trein te zitten
Wat jij doet is voor mij onmogelijk. Ik kan nooit € 1.000,- of meer per maand sparen, mijn huis in Amsterdam alleen kost al meer dan tweeduizend euro per maand. On-mogelijk! Alles is zó duur.
Ik snap het wel, met zulke woonlasten is een flinke spaarpot opbouwen lastig. Laat staan investeren. Amsterdam is een prachtige stad wat mij betreft. Mogen we trots op zijn. Maar er wonen? Dat is geen aanrader, want de huizenprijzen… Oh, die huizenprijzen.
Hoe duur is wonen in Amsterdam nou eigenlijk?
Het vergelijken van huizen is lastig. Het ene huis is nou eenmaal het andere niet. Andere plek, andere staat van onderhoud, net een iets mooiere straat, ga zo maar door. Het dichtste dat we bij een eerlijke vergelijking komen is op basis van de gemiddelde prijs die je per vierkante meter huis betaald.
- Vierkante meterprijs middelgrote stad op <60 treinminuten van Amsterdam: € 2.400 (gemiddeld)
- Vierkante meterprijs Amsterdam: € 5.000 (gemiddeld, populaire gebieden liggen veel hoger) (bron 2)
In Amsterdam een huis kopen is gemiddeld meer dan tweemaal zo duur als bijvoorbeeld Almere of Arnhem. Dat betekent ook hogere OZB-belasting, overdrachtsbelasting, hypotheekrente, etc.
Geo-arbitrage in Nederland
Ergens anders gaan wonen vanwege de woonlasten (dat heet heel hip ‘geo-arbitrage’), levert dat wel echt wat op?
Ja. En geen klein beetje ook.
Een huis van 110 m2 kost in Amsterdam gemiddeld € 550.000. In Almere kost 110m2 gemiddeld € 264.000. Dat is een verschil van € 286.000 in aankoopprijs.
Als we aflossing, aankoopkosten, belastingen en onderhoud (allemaal óók duurder in Amsterdam) niet meenemen dan is het verschil in hypotheekrente* per jaar € 7.579, ongeveer € 630 per maand. Over 30 jaar looptijd betaal je bijna twee en een half ton extra rente.
€ 1.000 per maand besparen, door 31 minuten verderop te wonen
De reistijd? 31 minuten tot hartje Amsterdam, met de trein.
Niemand dwingt je om in Amsterdam te kopen. Je kan ook dichtbij Amsterdam gaan wonen. Je houdt dan genoeg over om flink te sparen, maar verliest niet het genot van snel in de grote stad zijn.
Je bespaart € 630 per maand aan rentekosten. De hypotheeklasten in totaal (aflossing + rente) zijn € 1.050 per maand lager**. Kan je precies € 1.000 per maand sparen, en elke maand een goed boek kopen voor in de trein (of twee).
In je halve uurtje reistijd verdien je meer dan op je werk. Dan zit de trein best lekker.
Kortom: Als je in Amsterdam woont -> verhuis jezelf rijk. Als je een woning in Amsterdam zoekt -> reis jezelf rijk.
De huizenprijzen zijn een omstandigheid, daar kan je wél wat aan doen.
* Laagste rente 15 jaar vast (100% LTV, geen NHG): 2,65% (bron)
** (bruto maandlasten Amsterdam € 2200, bruto maandlasten Almere € 1150, verschil in overdrachtsbelasting is ±€6.000, verschil in OZB-belasting is ±€150 per jaar)
3 thoughts on “Zo verdien je tienduizend euro per jaar door in de trein te zitten”
Ja, daar heb je gelijk in. Het is waarschijnlijk een automatisme: stad uitgaan = groter wonen voor hetzelfde bedrag. Zeker dus goed om een andere mogelijkheid te belichten!
Wellicht specifiek voor mijn situatie: wellicht ben ik niet veel goedkoper gaan wonen, maar ik ben nu wel aan het aflossen in tegenstelling tot de huur in Amsterdam. Kortom, dat is indirect ook een vorm van sparen (naast mijn beleggingen) 🙂
In theorie heb je gelijk. Maar ik vraag me af of mensen in de praktijk gewoon niet een relatief stabiel percentage van hun salaris aan wonen uitgeven, ongeacht of je nou ‘in de stad’ of ‘in de provincie’ woont.
Mensen die in de hoofdstad wonen, nemen een kleinere woning voor lief, in ruil voor al het moois dat de stad heeft te bieden. Totdat de wensen veranderen (doorgaans afhankelijk van levensfase; bijv. kinderen krijgen). Zo heb ik na 20 jaar wonen in Amsterdam het verruilt voor de ‘suburbs’. Je trekt dan niet weg om vervolgens weer een woning van 75 m2 te kopen/huren, zodat je minder woonlasten hebt. Je trekt weg zodat je een woning van 150 m2 met een tuin kan betalen. Ik zie veel mensen om mij heen deze beweging maken.
Overigens, je lijkt reiskosten buiten beschouwing te laten. Dat is bij het forenzen toch wel een dingetje. En je levensstijl verandert ook veel. In Amsterdam heb ik het al die jaren prima zonder auto kunnen doen. Nu, in de suburbs, is een auto toch wel min of meer noodzakelijk. Zelfs wanneer je met OV naar je werk kan. Dit maakt het wonen buiten de stad toch weer een stuk duurder dan als je alleen naar de woonlasten kijkt. Daarentegen, nu dat ik niet meer in de stad woon, ga ik ook niet meer 3x per week uit eten/lunchen ;-). Dat scheelt weer aardig wat.
De facto denk ik dat ik door de stad uit te trekken niet minder geld uitgeef dan voorheen. Alleen dat ik nu anders leef. En daar was het mij vooral om te doen.
Reiskosten laat ik inderdaad buiten beschouwing, ik doe de aanname dat elke grote werkgever bereid is om het OV volledig te vergoeden. Vanuit mijn werkgevers geredeneerd was dat altijd zo. Dat is misschien niet terecht, goed punt.
Verder is juist het idee dat ik probeer te introduceren dat je een huis kan kopen ver onder je capaciteit, door enkel een andere locatie te kiezen. Dus niet groter-buiten-de-stad omdat daar de financiële ruimte voor is. Juist wel diezelfde woning elders kopen, daar zit de mogelijke winst. Je zou een middenweg kunnen kiezen, waarbij je iets ruimer gaat leven maar nog steeds onder de randstad prijs blijft. Maar dat hakt direct in de ‘winst’.
Het onderliggende idee is: door anders te doen dan anderen eindig je ook ergens anders. In dit geval: door andere woonkeuzes te maken dan de norm, eindig je relatief rijk 😉
Ik snap dat het leeuwendeel niet deze keuze maakt, maar volgens mij gaat dat vaak niet bewust. Mensen overwegen niet eens om toch klein te wonen als ze leenruimte hebben voor groot. Doel van deze site is om juist die andere keuzes te belichten, zodat hopelijk een paar mensen het in elk geval overwegen.
Wij wonen zelf wel in een rijtjeshuis in een kleine stad op 60 minuten van Amsterdam, terwijl ik in Amsterdam werk. Dat betekent dat onze hypotheek laag is, en we dus veel kunnen sparen & investeren. Dat kost mij vrij veel reistijd, waarin ik probeer te lezen of te werken. Niet altijd even leuk natuurlijk. Maar het levert veel op.
Dit hebben we trouwens ook bijna 10 jaar lang zonder auto gedaan, ik reis alles met het OV & mijn vrouw veel. Maar inmiddels (sinds deze zomer) hebben we een klein autootje, vooral voor mobiliteit met de kinderen. Bevalt voor nu ook best goed!