Hypotheek versneld aflossen – Doei, hypotheek!
Gemeentebelastingen. Oei. Dat is elk jaar weer een smak geld. Maar sinds we een koophuis hebben biedt het ook elk jaar weer een cadeautje, namelijk de nieuwe WOZ-waarde. Op basis van de WOZ-waarde verandert de schuld-waarde verhouding van onze hypotheek. Daardoor kan soms de rente omlaag 🥳 Aangezien wij onze hypotheek versneld aflossen, en onze woningwaarde stijgt, daalt het deel van ons huis dat gefinancierd is dubbel zo snel.
Update! Wij zijn inmiddels vier en een half jaar versneld aan het aflossen op onze annuïteitenhypotheek. Daardoor dalen onze maandlasten. Dat gaat niet snel, maar het cumulatieve effect is na een paar jaar al behoorlijk indrukwekkend.
Inhoudsopgave
Onze resultaten tot nog toe
- Oktober 2016: € 977 (2,50% rente) – huis gekocht 🥂
- € 970 – Grote aflossing
- € 945 – WOZ-update
- € 909 – Grote aflossing
- Oktober 2019: € 895 – Grote aflossing
- Mei 2020: € 848 (2,05% rente) – WOZ-update
- Maart 2021: € 798 (1,85% rente) – WOZ-update én grote aflossing
De totale maandlasten verlaging sinds aankoop en nu: € 68 82 129 179 per maand. Dat is voelbaar aan het einde van de maand.
Waarom lossen we versneld af?
Ik mag graag denken dat wij behoorlijk goed zijn in onze vaste lasten laag houden. We isoleren, we stappen elk jaar over van energieleverancier, we sluiten vrijwel geen abonnementen af. Ook niet voor Netflix.
We rijden een kleine auto en we wonen in een rijtjeshuis.
Hoge vaste lasten
Toch telt alleen de top-5 van onze maandelijkse vaste lasten al op tot ±€ 2.250. Wat een schrikbarend hoog bedrag 😱
- Hypotheek €
977970945909895848798 -> de twijfelachtige eer om de grote winnaar te zijn van de blok-aan-mijn-been-award™ - Kinderopvang ±€400
- Boodschappen ±€600
- Verzekeringen ±€300
- Auto ±€200
Er valt ook nog een behoorlijk bedrag buiten de top-5: gemeentebelasting, gas, water & licht, mobiele telefoonabonnementen en televisie & internet thuis.
Rekeningen moeten betaald. Het is wat het is. Als je veel rekeningen ontvangt moet je elke maand behoorlijk in de buidel tasten. Een zware last op de portemonnee. En, ik zeg het niet graag, maar ook een zware last op mijn gedachten. Ik voel me verantwoordelijk.
Maar… dan ben je toch helemaal niet goed bezig met je vaste lasten?
Tjah, wat moet ik daarvan zeggen? Het leven met twee jonge kinderen is duur. Gelukkig gaan de kosten omlaag als de kinderen ouder worden… Toch?
De hypotheek is bijna 40% van onze vaste lasten. We wonen prettig en dat is in Nederland héél duur. Eigenlijk is wonen voor iedereen duur. Huur is duur, kopen is duur.
Hypotheekrente risico opslag
Een tweede belangrijke reden waarom wij versneld aflossen is dat wij geen NHG hypotheek hebben. Toen wij ons huis kochten viel hij boven de NHG grens. Daardoor heeft onze hypotheek een risico opslag. Op basis van de verhouding tussen de waarde van ons huis (WOZ) en de hoogte van onze hypotheek (dat noem je LTV) betalen wij rente. Dat begint op +0,40% rente bij een LTV van 102% maar daalt tot -0,35% rente (korting dus!) bij een LTV van 55%.
De bank loopt bij een lage schuld-marktwaarde-verhouding minder risico. Wij krijgen daardoor korting op onze rente. Heerlijk.
De LTV verlagen we door middel van het versneld aflossen. Ook de stijgende woningwaarde helpt ons, de WOZ-waarde is in te zetten als taxatie. Inmiddels is onze LTV van 1,02 gezakt naar onder de 0,65. In plaats van 0,4% rente extra te betalen, krijgen we daardoor een korting van -0,25%.
Dat is € 130 per maand aan rente korting. Ik hou van korting.
Het rendement op aflossen
Ik weet dat versneld aflossen niet de meest renderende keuze is. We betalen inmiddels slechts 1,85% rente. Dat is weinig. Tel daarbij de hypotheekrente aftrek en de conclusie is: het rendement op aflossen is niet geweldig. Ongeveer 1,4% in ons geval. Rente verlagingen buiten beschouwing gelaten (dat schiet wel op).
Beleggen levert meer op. Mintos levert véél meer op. Vastgoed levert meer op. Isoleren levert meer op. Eigenlijk levert vrijwel elke investering meer op. Maar al deze investeringen hebben ook meer risico.
Maar… vind je rendement niet het belangrijkste?
Nee, ik wil niet het hoogste rendement, ik wil het grootste vrijheidsgevoel. Hypotheekvrij zijn klinkt ERG goed. Dat wij onze hypotheek van bijna duizend euro per maand hebben verlaagd tot onder de € 800 per maand voelt al enorm bevrijdend.
Daarnaast heb ik de afgelopen jaren geleerd dat mijn risicobereidheid lager is dan dat ik dacht. Juist doordat we maandelijks hoge vaste lasten moeten kunnen betalen. Door de lasten te verlagen wordt je als gezin beter bestemd tegen tegenslagen.
Dat is belangrijk.
Met lage maandlasten heb ik minder ‘hoe gaan we dit allemaal in vredesnaam betalen’-stress.
Het plan: zo gaan we sneller de hypotheek aflossen
De hypotheek versneld aflossen lukt natuurlijk niet zonder geld. Daarom hebben wij ‘het plan’ opgesteld:
- Elke verlaging van de hypotheeklasten stop ik direct in de aflossingspot. Nu € 179 per maand. Dat is € 2.148 per jaar extra aflossing. Dit is de groeimotor van het plan.
- De besparingen gerealiseerd door te isoleren (spouwmuur en HR++ glas) gebruik ik ook om extra af te lossen. Daardoor kunnen we ±€ 350 per jaar extra aflossen.
- De jaarlijkse terugbetaling van de HRA gebruik ik direct om af te lossen. Nogmaals € 1.500 per jaar.
Dat betekent minimaal € 6k per jaar aan versneld aflossen. Elk jaar wordt dat bedrag groter, doordat onze aflossingspot sneller vult na elke aflossing. Een lawine die steeds meer sneeuw meeneemt op weg naar het dal.
Al ruim vier jaar zijn wij stapje voor stapje op weg naar meer gemoedsrust. Wij verklaren de hypotheek tot vijand. Hij gaat eraan. In elk geval een beetje. We gaan de hypotheek versneld aflossen. Doei, hypotheek.
Ik heb er zin in.
Hoe gaan jullie met je hypotheek om?
Meer lezen over onze aflosreis? Hier vind je al mijn blogs over versneld aflossen »
45 thoughts on “Hypotheek versneld aflossen – Doei, hypotheek!”
Fruttie dat klopt inderdaad, maar dat is maar heel weinig in vergelijking tot de hoeveelheid rente die je minder betaalt. Ik neem even aan dat als je in staat bent om af te lossen je samen ongeveer 60.000 euro als verzamelinkomen hebt. Dan ga je 1 trede omlaag als je 3000 euro minder kan aftrekken (bijv. van 75% vergoed van je eerste kind naar 72% vergoed van je eerste kind). Dat is maar 3% van ongeveer 600 euro is 18 euro per maand minder toeslag. Echter, als je 3000 euro minder hypotheekrenteaftrek hebt, betaal je dus 3000 euro minder rente per jaar! Oftewel 250 euro per maand.
Helemaal eens! Sinds vorig jaar zijn we ook in staat om extra af te lossen op onze aflossingsvrije hypotheek.
onze strategie:
1. De rente is flink gedaald; dat scheelt maandlasten! Dit bedrag zetten we apart voor aflossing.
2. energiekosten gedaald door investering in zonnepanelen.
3. Daling maandlasten na aflossing – hoe klein ook – meteen inzetten.
Lijkt verdacht veel op jouw strategie 😉
Inmiddels hebben we 4000 euro op 100.000 euro afgelost. Dat is niet veel; maar toch; de route naar 0 is ingezet!!
Goed op weg als ik dit zo lees! Hier wordt er nog niet extra afgelost, al vanaf de aankoop aan het verbouwen/ huis opknappen vanwege zware verwaarlozing. Wat pech gehad daarin waardoor er extra kosten waren, dus helaas een beetje achter geraakt op schema. Ik denk nog maximaal 3 jaar en dan is het af. Want er wordt nu steeds elke maand een klein beetje gespaard en extra inkomsten als belasting teruggave en stukje vakantiegeld gaan er ook naartoe. Binnenkort offertes opvragen voor de tuin en zonnepanelen (tuin is ook waardeloos nu) en zonnepanelen gewoon een wens! Het plan is nu; eerst duurdere klussen aanpakken en dan van duur naar goedkoper werken. Als dit allemaal achter de rug is, dan pas beginnen met extra aflossen. Maar het staat zeker op het verlanglijstje!
Ik heb een groot deel afgelost en onlangs een nieuwe hypotheek afgesloten. Annuïteit, ongeveer 100k. Deze staat nu tegen een rente van nog geen 2% dus de bedoeling wordt komende tijd ook zoveel mogelijk aflossen!
Hallo Mr. Thinking big,
Ook hier meer verdiept in het in hypotheek geven van je eigen huis en daarvoor de bank te belonen met het betalen van rente.
Niets verslavender als het ontvangen van brieven van de bank met een lager hypotheekbedrag en bijbehorende lasten.
(Eens wat anders als brieven van de belastingdienst met zwart gelakte stukken).
Pas op met hogere WOZ-waarde. Is nl een sigaar uit eigen doos. Veel (gemeentelijke) belastingen zijn nl. hieraan gekoppeld.
Suc6 met het streven naar meer vrijheid buiten de rat-race, welke bewust wordt gecreeerd.
Ik heb vorig jaar uitgerekend of de hogere WOZ ons geld opleverde of kostte. Toen scheelde het een behoorlijke slok op een borrel in ons voordeel. De lagere hypotheeklasten waren veel groter dan de hogere gemeentelasten. Dit jaar denk ik dat we bezwaar zullen aantekenen 😉
Ook wij lossen de hypotheek versneld af. De overweging wat het opbracht, speelde geen moment behalve het vrije gevoel. We hebben volgens de huidige planning nog 5 jaar te gaan.
Goed bezig. Hier ook een fan van aflossen. In de eerste 5 jaar van onze annuitairehypotheek deel afgelost en de rente omgezet. Van 3,95% naar 1,75%. Totale investering 37.500 euro. Maar de maandlasten zijn bruto van 1.150 naar 775 euro gegaan. Toch een lekker rendement hoor. Wij zijn begin 30 en willen rond onze 40e zo goed als vrij zijn . Succes met het aflossem. Ohja en ik ben 4 dagen gaan werken ipv 5. Dat is ook een mooie bijkomstigheid van aflossen. 😉
Hier is het ook zoeken naar balans tussen sparen voor verbouwingen/aankopen, beleggen en hypotheek versneld aflossen.
Wij lossen op maandelijkse basis een heel kleine beetje extra af. Dat beetje extra wordt wel elke maand verhoogd (inflatiecorrectie). Op die manier zouden we klaar moeten zijn met de hypotheek op het moment dat de oudste klaar is met de middelbare school.
Kunnen we het geld dan ergens anders voor gebruiken…
Leuk en herkenbaar blog trouwens.
Ik ben erg in dubio over onze hypotheek. Ik ben pas vrij laat begonnen (midden 30) met de financiën strak op orde te houden, fors te sparen en voorzichtig te beleggen etc. Ben nu een kleine 2 jaar bezig dus. Daarvoor was het nog vrijheid blijheid en veel verre reizen maken. Financieel verstand komt met de jaren helaas. Onze hypotheek is op dit moment houtje touwtje. Deel banksparen, deel lijfrentepolis en nog een annuitair deel wat veel langer loopt. Bij elkaar 1600 bruto. Een flinke hypotheek. Voor ons verder goed te doen met onze inkomens.
Als tweeverdieners met goede banen gaat het hard. Inmiddels hebben we een aardige buffer. Op ons spaargeld kunnen we zeker een jaar interen mocht er wat gebeuren met beide inkomens. Het heeft geen zin om nog meer op te potten met de lage spaarrente. Ik kan nu grof op onze hypotheek inlossen (10% van de hoofdsom aflossen mag op onze polis, is makkelijk jaarlijks te halen voor ons). Doe ik dan dan zijn we binnen 10 jaar (bijna klaar). Lijfrente komt 4 jaar later pas vrij. Maar ik ben zo gegrepen door het virus van alles oppotten en inmiddels ook hypotheek versneld afbetalen, dat ik sneller wil. Nu kan ik voor werk gewoon overgeplaatst worden naar het hoge noorden waar het enorm goedkoop wonen is. De hypotheek kan dan doormidden. Ik heb eens zitten rekenen en zou dus binnen 4 jaar helemaal klaar kunnen zijn. Dat idee trekt enorm, maar je zit wel in het noorden waar de arbeidsmarkt niet zo goed is als in de randstad. En waar huizen toch vaak lang te koop staan, dus je komt er niet snel weg. Lastige keuze hoor.
Mooi om te lezen! Ben het eens met je ervaring en doelstellingen qua rust in je hoofd en kan ik me zeker in vinden.
Wel wat open vragen die in mijn hoofd spoken;
– hoeveel geld heb je sinds 2016 afgelost op de hypotheek om na 3 jaar die €84 te hebben bespaard?
In hoeverre houd je rekening met de waarde groei van de woning over de adgelopen en komende jaren heen?
Stel dat je woning in die 3 jaar €10.000 meer waard is geworden, hoeveel nut heeft de extra aflossingen dan gehad tov leefplezier (verre reis, paar keer extra uit eten, etc)
is de hypotheek volledig aflosvrij? Wij hebben bv 50-50 hypotheek (aflosvrij/annuiteit) waardoor we in ieder geval ruim 50% zullen aflossen tijdens looptijd zonder extra aflossingen. Als ik de groei van waarde van onze woning mee reken, dan staan we er zeer riant voor (schat rond de €150.000-200.000 overwaarde door juiste koopmoment 🙂 (yeah!)
Mede door nu €20k geld direct kwijt te zijn door extra af te lossen en een geschatte maandelijkse besparing rond de 80€, vind ik dat een moeilijke afweging.
Voor mijn gevoel, kost het dan rond de 10-20 jaar aan maandelijk bespaard bedrag voordat ik weer 20€k bij elkaar gespaard heb.
Mijn afweging is dat de extra aflossingen niet heul veel extra’s bieden tov het geld in alternatieven te stoppen of toch wat grotere buffer aan te houden voor “geval dat”
Naast bovenstaande “tegens” ben ik wel veel bewuster met geld geworden sinds 1-2 jaar (nu 36 jr) en dankzij jouw (en andere) blogs en tips gelukkig veel meer bezig met financieel onafhankelijk(er) te worden en de maandlasten te beperken en/of meer over latere pensioen leeftijd bezig te zijn. Dus dank daarvoor!!
Het is inderdaad redelijk verslavend om af te lossen. Wij zijn sinds deze maand hypotheekvrij. Dat is nog voor mijn 40e. Afgelopen 5 jaar als een gek afgelost. Van 700,- hypotheek in de maand naar 0,-. Wij hebben allebei een normaal inkomen en doen ook gewoon leuke dingen zoals vakanties, shoppen en hobby’s. Ondertussen een kindje gekregen en de tweede op komst. Daar zullen we dus wel meer aan kwijt zijn de komende jaren. Weet niet of het nadelig is voor de kinderopvangtoeslag, maar dat zie ik dan wel weer. Geen hypotheek leek me gewoon het beste. Sinds we een kind hebben allebei een dag minder gaan werken. Er komt dus minder binnen, maar er ging ook steeds minder uit.
Het is in het begin wel gedisciplineerd leven. De laatste jaren konden we de teugels al wel een beetje laten vieren. Wij zorgden er gewoon voor dat onze vaste lasten zo laag mogelijk waren en alleen geld uitgeven aan dingen die je echt wil en lang meegaan. Zoveel mogelijk klussen zelf doen en goed rondkijken naar de beste prijs (met alles). Nu zo goed als platzak en is het tijd om weer een buffer op te bouwen. Dat zal nu wel sneller gaan. Daarna sparen voor energiebesparende maatregelen voor ons huis. De auto zal dan ook wel aan vervanging toe zijn en er zijn nog overige dure wensen. Ik heb dus geen geld over om te beleggen/investeren wat ik eigenlijk wel zou willen doen. Het is in ieder geval wel lekker om geen hypotheek meer te hebben.
Ik weet dat er allemaal haken en ogen zitten aan het aflossen. En je hebt vast gelijk qua toeslagen enzovoorts.
Maar uiteindelijk denk ik dat je gewoon een hele mooie stap hebt gemaakt. Super goed gedaan. Ik hoop over een paar jaar ook richting die € 0 te gaan, dat is echt een prestatie waar je trots op mag zijn.
Goed gedaan RB!
Soms is het gewoon fijn en misschien zelfs wel nodig om even alles op alles te zetten qua aflossen. Ik heb dat in het verleden óók gedaan: ooit betaalde ik bruto ca 1.350 euro.
Wat een acceptabel bedrag qua woonlasten is voor iedereen anders. Ik betaal nu inmiddels veel minder dan 7 jaar geleden en dan heb ik ook nog eens 50% annuïtair.
In de toekomst ga ik zeker wel weer aflossen, maar gezien de lage rente die ik nu betaal, heb ik voor dit jaar precoes het omgekeerde besluit genomen dan jij: ik ga vol in het beleggen en los niets extra af.
Jij succes, ik vind het een begrijpelijke keuze. dik 900 euro is een heel bedrag…
(en oh ja, mijn kind is dus door nog maar een paar uurtjes kinderopvang wél goedkoper geworden in de afgelopen drie jaar. Ondanks de clubjes).
Die keuze heb ik ook gemaakt. Flink crowdfunded, herinvesteren en dan als dat minder rendeert of over x-tijd mijn hypotheek aflossen.
Optie is ook nog verkopen en kleiner gaan wonen te zijner tijd.
Hey Mr ThinkingBig, mooie blog en goede doelen! Het (extra) aflossen op de hypotheek is inderdaad een stukje gemoedsrust. Wij zijn er een tijdje terug ook mee begonnen…Maar wees gewaarschuwd, het kan zeer verslavend werken!
Aflossen is volgens mij altijd goed. Een beetje zekerheid, een beetje minder hoge vaste lasten. Dat is gewoon fijn.
Zelf zie ik het aflossen ook als alternatief voor beleggen in obligaties. Ik beleg alleen in aandelen, niet in obligaties. Om dat risico iets te verminderen, los ik dus af op de hypotheek. Dat werkt voor mij erg goed.
Ik heb een relatief hoog rentepercentage, 4,7% bruto, waardoor het wel de moeite is om op af te lossen. Bovendien zou ik anders over dat afgeloste bedrag nog VRH moeten betalen.
Al met al maakt dat het interessant voor mij om zeker snel af te lossen.
Ik ben het eens met @Okga en @ Tuttie:
ik heb inmiddels 2 pubers en je kinderen worden niet goedkoper als ze ouder worden
je belastbaar inkomen gaat wel omhoog als je aflost en heeft daarom invloed op je kinderopvangtoeslag
Maar je gemoedsrust is heel belangrijk natuurlijk. Maar kijk goed en objectief naar de financiële voor- en nadelen.
Hier willen we ook de strijd aangaan met onze aflossingsvrije hypotheek maar eerst moeten er nog wat andere dingen gebeuren; de noodbuffer op pijl maken en tzt willen we ook nog de badkamer en keuken vervangen. Dit wilden we vorig jaar al gaan doen maar dan zouden we ervoor moeten lenen. Dat willen we niet meer! We zijn tot de conclusie gekomen dat we graag onze smaak wilden maar dat de keuken en badkamer doen waarvoor ze er zijn. Onze smaak realiseren kost dus flink extra en daar hebben we geen zin meer in. Dus doen we het zo. Verder sparen we voor een camper (elke maand klein bedrag) maar om deze te kunnen onderhouden willen we ook de vaste lasten naar beneden hebben dus nog een reden om de hypotheek flink aan te gaan pakken. Volgend jaar hopen we volop te kunnen gaan aflossen want dan is de buffer vol en sparen we nog steeds voor de keuken/badkamer maar kunnen we toch ook een flink bedrag gaan inzetten voor het aflossen. Het lijkt me heerlijk te weten dat je bijna geen hypotheek meer hebt, des te meer geld over om te doen wat je belangrijk vindt in het leven!
Hou er rekening mee dat de kinderopvangtoeslag daalt als je de hypotheek extra aflost!
Ha Tuttie, bedankt voor je reactie. Volgens mij klopt het niet dat je toeslag onlaag gaat. Die is alleen afhankelijk van je inkomen! Je hypotheek wordt niet bekeken.
Volgens mij is de kinderopvangtoeslag afhankelijk van je Box1 inkomen, waar ook de hypotheekrente in zit. Derhalve minder hypotheekrente = hoger Box1 inkomen = lagere kinderopvangtoeslag…..
Wij lossen ieder jaar maximaal af en van de besparing koop ik ETF’s. Ik verwacht dat de HRA, die binnenkort binnen een paar jaar 10% daalt, nog binnen de resterende looptijd van 27 vollwdig verdwijnt. En ik wil geen lening bij zo’n …-bank.
Ik ben bijna hypotheekvrij. Ik begon in 2013 met een maandelijks hypotheek bedrag van 395 E, en dat is nu nog 150E, dit is een verschil in maandlasten dat ik nooit met een salarisverhoging zou krijgen. Ik heb een annuitaire hypotheek en los ieder jaar 10% boetevrij af. Nog ongeveer 2 jaar te gaan.
Houd er wel rekening mee dat wanneer de kinderen ouder zijn je weliswaar geen opvangkosten meer hebt, maar dat ze zeker niet goedkoper worden. Dure hobbies, sport, muziek, kleding en school gerelateerde kosten zijn we net zoveel aan kwijt als aan de opvang vroeger en daarvan krijg je niet een groot deel van terug als toeslag.
Ahhh. Zeg dat nou niet. Dat was mijn strohalm ? Het zou leuk zijn als het leven soms ook gewoon goedkoper wordt…
Maar je hebt waarschijnlijk gelijk.
Wat ik mis bij de overwegingen is de zekerheid die aflossen biedt t.o.v. beleggen. Afgelost is afgelost, nooit meer die rente betalen. Bij beleggen moet je maar afwachten of dat idd het bedrag oplevert wat je nodig hebt. In het slechtste geval ben je niet alleen je winst kwijt maar ook je inleg. En zeg niet dat de beurs uiteindelijk altijd stijgt, wij hebben al genoeg crisissen meegemaakt om de beurs te wantrouwen.Gemoedsrust vind ik ook belangrijk. Wij hebben de hypotheek(aflossingsvrij) afgelost tot op € 20.000 na en dat laten we ook zo. We betalen nu nog €28/mnd. Wij zijn nu op leeftijd en gepensioneerd en het is heerlijk om maar weinig vaste lasten/mnd te hebben.
Bedankt voor je reactie,
Het speelt zeker een rol in mijn overweging. Maar doordat ik nog een lange horizon heb, als het me gegund is, zie ik beursrendement ook als redelijk zeker.
Toch vind ik ook gemoedsrust een dingetje. En lagere vaste lasten geeft precies dat. Dus eigenlijk zijn we het eens ?
€28/mnd. Dat lijkt me geweldig. Goed gedaan! Ben een beetje jaloers…
@L. :
Grappig dat je zegt dat je genoeg crises hebt meegemaakt. Ik ben benieuwd welke crisis je hebt meegemaakt waar de beurs niet van hersteld is.
Uiteindelijk herstellen de beurzen zich wel maar daar kan enige tijd overheen gaan en als je dan net in die tijd je geld nodig hebt omdat je bv je werk kwijt raakt, wat ons overkwam in de jaren 90 en 2003 of als net je hypotheek afloopt in die tijd en je wordt geacht af te lossen. Ik speel dan liever op safe door af te lossen als je het geld hebt en natuurlijk niet al je geld in je huis stoppen. Wij hebben daarnaast nog een behoorlijke buffer aangehouden. Veel jongeren hebben geen weet meer van wat er aan de hand was eind jaren 70/begin jaren 80 (rente van 12-13% bv, de crisis van de jaren 90 en de meeste recente van 2007/2008. Maar waarschijnlijk ligt het aan onze leeftijd dat we liever wat meer zekerheid hebben ;). Ik blijf beleggen toch altijd wat meer als gokken beschouwen.
Heerlijk, zulke plannen!!
Ik heb me hier zelf ook jaren op gestort, ook vooral vanuit het idee: waar betaal ik dit straks van !?!?!?!
Door mijn huis te verkopen en samen (kleiner) te gaan wonen, ben ik hypotheekvrij geworden. Maar: vriend heeft nog wel een huis en hypotheek. En omdat dat huis straks na het trouwen ook op mijn naam komt te staan, lossen we de hypotheek daarop samen af. Gelukkig een andere uitgangspositie dan een paar jaar terug; toen ik hier kwam wonen, waren de bruto lasten net wat onder de 600 euro. Inmiddels zitten we net wat onder de 400 euro. We lossen tot nu toe steeds de toegestane 10 procent af en hopen zo over een jaar of 6 hypotheekvrij te zijn.
Daarna overwegen we om te verhuizen (als er tegen die tijd iets leuks beschikbaar is) en dit huis aan te houden voor de verhuur.
Uiteraard is niet alles in het leven te plannen, maar die eerste 200 euro/maand en 2400 euro per jaar hebben we in ieder geval al veiliggesteld voor onszelf.
Ik begrijp dat je nog gaat trouwen? Tegenwoordig trouw je automatisch in beperkte gemeenschap van goederen. Het huis van je aanstaande blijft dus ook van hem zodra jullie getrouwd zijn. Zelfde geld voor dingen die van jou zijn (dus niet samen aangeschaft).
wij lossen nog niet extra af. hypotheek is bruto 933 euro. eerst andere zaken op orde krijgen. de buffer is nu helemaal op orde, dus die kunnen we afvinken. dit jaar wat aankopen doen die al wat langer op het lijstje staan zoals zonnepanelen. ook die verlagen de maandlasten weer uiteindelijk. maar ook een nieuwe matras en we willen nog een nieuwe tuinset nu de huidige bijna instort door roest en een nieuw zonnescherm.. wat dure wensen. inkomen is onzeker als zzper. dus lastig om in te schatten hoeveel er na die aankopen overblijft, dus we zien t vanzelf. al die uitgaven kunnen we doen van de spaarrekening/het inkomen dit jaar dus de buffer blijft zoals die is. dat is al een heel erg fijn gevoel. uiteindelijk wil ik ook graag extra aflossen, maar mn man heeft er wat minder haast mee 😉 het is een annuitaire hypotheek dus ook geen ramp als we het niet doen idd.
Hier een groot fan van aflossen! We zijn nu sinds 5 jaar extra aan het aflossen en hebben inmiddels al ruim de helft afgelost. Voor ons voelt het ook absoluut als het grootste vrijheidsgevoel. Heel veel succes!
De helft! Dat is al een mijlpunt op zichzelf. Geeft ook al heel veel maandelijkse ruimte. Het gaat dan ook steeds sneller. Bedankt voor je reactie (en de succeswensen).
Ik herken de worsteling. Liefst minder hypotheek. Maar investeren levert meer op. Maar mooie uitdaging. En het gevoel van vrijheid van hypotheekvrij leven lijkt me geweldig!
Het rendement is matigjes op aflossen. Gelukkig wel gegarandeerd. De cashflow die je realiseert valt me nog echt mee. 30 * 12 / 7000 = ~5%. Voor een dividend zou dat uitstekend zijn ?
Goed bezig! Herken het versneld willen aflossen zeker. Mijn partner en ik hebben ook de aanval op de hypotheek geopend. Deze maand 11.000 extra afgelost. We mogen per jaar maximaal 15.000 extra aflossen en ben wel van plan om dat de komende jaren te gaan doen. Heel fijn gevoel inderdaad dat je maandlasten direct dalen.
Zet ‘m op! En houd je ons op de hoogte van hoe het gaat? 🙂
Bedankt! Ik ga hier elk kwartaal een korte update op geven dit eerste ‘aflosjaar’. Wij mogen maximaal 10% van de oorspronkelijke som aflossen elk jaar. Maar zoveel cashflow hebben we helaas niet beschikbaar nu.
Comments are closed.