Crowdestate ervaringen

Al meer dan een jaar investeer ik via Mintos. Dat levert mooie passieve inkomsten op. Naast leningen wil in ook vastgoed investeren. Dat is altijd een droom van me geweest. Bedankt, Monopoly. Met de huidige huizenprijzen in Nederland lijkt een appartement kopen om te verhuren nog ver weg. Dus ik ga klein beginnen. Crowdestate beloofd: investeren in vastgoed met kleine bedragen tegen hoog rendement, zonder dat je er omkijken naar hebt. Maken ze het waar? Ik deel mijn Crowdestate ervaringen natuurlijk met jullie. Ik ben benieuwd 🤞

Dit artikel is op 4 December 2019 volledig geüpdatet – ik heb inmiddels succesvol geïnvesteerd 🚀

Keuze voor Crowdestate

Er zijn eindeloos veel opties om te investeren in vastgoed. Ik vond zo snel Crowdestate, Estateguru, Bulkestate, Fundrise en Crowdestor. De namen lijken verrassend veel op elkaar…

Aanmelden is een dingetje. Daarbij moet je jezelf identificeren, terecht in verband met witwassen. Maar dat is spannend via het internet. Dus ik heb het enige logische gedaan: bij elk van deze platforms heb ik een account aangemaakt 😅 Even gluren onder de motorkap.

Die verloren nachten slaap haal ik wel weer in.

Voor nu heb ik voor Crowdestate gekozen voor mijn investering. Vanwege een goede Auto Invest functie, want ook deze investeringen wil ik automatiseren. Ook is er two-factor authentication (alleen inloggen na SMS). En vanwege de zeer hoge kwaliteit vastgoed projecten.

Registratie bij Crowdestate

Een klein drama. Dit moet je echt graag willen. Het is niet één hoepel waar je doorheen moet springen, maar een stuk of drie. Gebruiksvriendelijk? Nope. Snel? Ja, dat gelukkig wel. Binnen tien minuten was ik klaar om te beginnen.

Tip: zorg dat je een webcam hebt en je ID-kaart bij de hand. Dan is het zo gedaan.

Er is geen smartphone app 😱

Geld storten

Geld storten gaat zoals bij veel investeringsplatformen op de ouderwetse manier: via bankoverschrijving. Dat betekent dat het doorgaans een werkdag of twee duurt.

Geen IDeal. Daar ga ik eens even om zeuren bij de klantenservice. Is bij Mintos ook gelukt!

Auto invest instellen

Het leukste stukje: automatiseer je investeringen. Crowdestate biedt de mogelijkheid om Auto Invest in te stellen. Je geeft regels op, en hiermee gaat ‘het systeem’ jouw geld automatisch investeren. Slapend rijk 😉

Hier doe ik het voor 🎉

Voor de eerste investering heb ik dit in elkaar geklikt:

• Alleen investeringen direct in vastgoed en hypotheken (geen bedrijfsleningen)
• € 100 per investering (spreiden, spreiden, spreiden)
• Minimaal 10% rendement
• Maximaal 12 maanden looptijd (geen idee of dit realistisch is)
• Lage risicoclassificaties (tot en met B1)
• Geen unsecured debt
• Geen speculatieve investeringen (dus alleen verhuur en bouw)

Ziet er zo uit:

Doordat Crowdestate een minimum inleg per lening van € 100 hanteert zal mijn Auto Invest weinig doen. Dat betekent namelijk dat ik alleen direct na een nieuwe bijstorting projecten moet toevoegen. Pas zodra je maandelijkse rente boven de € 100 uitkomt gaat het automatiseren echt waarde toevoegen.

Daarvoor moet je ongeveer € 11.000 geïnvesteerd hebben.

Mijn Crowdestate ervaringen: de projecten

Na 4 dagen (er zat een weekend tussen) was mijn storting zichtbaar in mijn account. Dus hup, investeren.

Of toch niet?

Een domper. Direct na mijn registratie is er is geen openstaand nieuw aanbod. Ik laat het even in het midden of dat een goed of slecht teken is. Naar wat ik begrijp is het voor Crowdestate vrij normaal. Door de kwaliteitseisen laten ze weinig projecten toe op het platform. Dat voelt goed, maar ik heb er nu niks aan. Wachten dus.

Na een weekje verscheen de eerste aanbieding. Ik kreeg hierover netjes een e-mail. Een maand later heb ik mijn inleg volledig geïnvesteerd in drie verschillende projecten. Ook heb ik tegen een drietal projecten nee gezegd. Al met al loopt het prima door bij Crowdestate.

Ik leg steeds het minimale bedrag per lening in, meestal is dit € 100, om zoveel mogelijk te kunnen spreiden.

Ik ben nu geïnvesteerd in:

• Bouwgrond voor een woningproject
• Een supermarkt projectontwikkeling
• Een appartementencomplex projectontwikkeling

Dat zijn coole investeringen, wat mij betreft.

Rendement

Het belangrijkste van mijn Crowdestate ervaringen is het behaalde rendement. Daarvoor is het nog een beetje vroeg, maar zo ziet mijn account er nu uit:

De eerste € 0,79 aan rente is bijgestort in mijn account 🎉

Het verwachte rendement op mijn investeringen is 15,72%. Dat is hoog, maar het risico is ook hoog. Er is hier geen enkele garantie. Ter vergelijking: met Mintos haal ik ongeveer 10% rente, op alleen leningen met volledige Buyback garantie. Dat betekent dat die 5% extra rendement moet compenseren voor eventuele faillisementen.

Hoge beloning? Hoog risico.

Crowdestate marketplace

Het is mogelijk om je investeringen te verkopen. Bijvoorbeeld om geld vrij te maken voor opname, of om een andere investering te doen. Dit gebeurt op de Crowdestate Marktplace. Daar kan je ook investeringen overkopen van anderen.

Tweedehands investeringen kopen is een bak extra werk. Al deze investeringen hebben historie, en die zul je moeten onderzoeken. Je wilt niet instappen in een investering die inmiddels is gestopt met terugbetalen. Ook vragen sommige doorverkopers een behoorlijk hoge prijs. Hoger dan de oorspronkelijke investering.

Oppassen dus.

Geld opnemen

Wil je je geïnvesteerde geld opnemen van Crowdestate? Dan heb je twee opties: of je wacht tot het einde van je verstrekte leningen / investeringen, óf je verkoopt je investeringen op de marktplaats.

Geld dat in je account staat kan je via een bankoverschrijving naar je rekening laten storten. Dit kan alleen naar de bankrekening waarmee je je eerste storting hebt gedaan.

Geld opnemen heb ik meteen uitgeprobeerd: het duurt een werkdag of twee en dan is jouw geld bijgeschreven op je rekening.

Conclusie Crowdestate

De Marketplace is ontransparant, die vermijd ik. Auto Invest heeft weinig zin bij een minimale inleg van € 100, die gebruik ik dus ook niet echt. Het aantal investeringsmogelijkheden is beperkt, maar het aanbod loopt goed door.

De investeringsmogelijkheden zijn interessant op het moment dat ze nieuw aangeboden worden. De rendementen zijn hoog: tot nog toe allemaal ruim boven de 10%. Ook zijn de investeringen divers: van supermarkt tot bouwgrond.

Ik heb handmatig geïnvesteerd in drie projecten. De gemiddelde rente daarop is, verwacht, ongeveer 15%. In Maart ga ik evalueren hoe het terugbetalen verloopt.

Lijkt Crowdestate je interessant? Wacht dan altijd op nieuw aanbod. Ga niet op de Marketplace inkopen. Ik zou dan wel van te voren een account aanmaken en een (klein) bedrag storten. Investeringsmogelijkheden zijn steeds in een dag uitverkocht.

Leuk!