Crowdestate ervaringen

Al meer dan een jaar investeer ik via Mintos. Dat levert mooie passieve inkomsten op. Naast leningen wil in ook vastgoed investeren. Dat is altijd een droom van me geweest. Bedankt, Monopoly. Met de huidige huizenprijzen in Nederland lijkt een appartement kopen om te verhuren ver weg. Dus ik ga klein beginnen. Crowdestate beloofd: investeren in vastgoed met kleine bedragen tegen hoog rendement, zonder dat je er omkijken naar hebt. Maken ze het waar? Ik deel mijn Crowdestate ervaringen natuurlijk met jullie. Ik ben benieuwd ?

Keuze voor Crowdestate

Er zijn eindeloos veel opties om te investeren in vastgoed. Ik vond zo snel Crowdestate, Estateguru, Bulkestate, Fundrise en Crowdestor. De namen lijken verrassend veel op elkaar…

Aanmelden is een dingetje. Daarbij moet je jezelf identificeren en dat is spannend via het internet. Dus ik heb het enige logische gedaan: bij elk van deze platformen heb ik een account aangemaakt ? Even gluren onder de motorkap.

Die verloren nachten slaap haal ik wel weer in.

Uiteindelijk heb ik voor Crowdestate gekozen. Onder andere vanwege een goede Auto Invest functie. Want ook deze investeringen wil ik automatiseren. Ook is er two-factor authentication (alleen inloggen na SMS). En hoge kwaliteit vastgoed projecten.

Registratie bij Crowdestate

Registreren bij Crowdestate is een klein drama. Dit moet je echt graag willen. Het is niet één hoepel waar je doorheen moet springen, maar een stuk of drie. Gebruiksvriendelijk? Nope. Snel? Ja, dat gelukkig wel. Binnen tien minuten was ik klaar om te beginnen.

Tip: zorg dat je een webcam hebt en je ID-kaart bij de hand. Dan is het zo gedaan.

Er is geen smartphone app ?

Geld storten

Geld storten gaat zoals bij veel investeringsplatformen op de ouderwetse manier: via bankoverschrijving. Dat betekent dat het doorgaans een werkdag of twee duurt.

Er is geen mogelijkheid om geld over te maken via iDeal. Daar ga ik even om zeuren bij de klantenservice. Is bij Mintos ook gelukt!

Auto invest instellen

Het leukste stukje: automatiseer je investeringen. Crowdestate biedt de mogelijkheid om Auto Invest in te stellen. Je geeft regels op, en hiermee gaat ‘het systeem’ jouw geld automatisch investeren. Slapend rijk ?

Hier doe ik het voor ?

Voor de eerste investering heb ik dit in elkaar geklikt:

• Alleen investeringen direct in vastgoed en hypotheken (geen bedrijfsleningen)
• € 100 per investering (spreiden, spreiden, spreiden)
• Minimaal 10% rendement
• Maximaal 12 maanden looptijd (geen idee of dit realistisch is)
• Lage risicoclassificaties (tot en met B1)
• Geen unsecured debt
• Geen speculatieve investeringen (dus alleen verhuur en bouw)

Ziet er zo uit:

Doordat Crowdestate een minimum inleg per lening van € 100 hanteert zal mijn Auto Invest weinig doen. Dat betekent namelijk dat ik alleen direct na een nieuwe bijstorting projecten moet toevoegen. Pas zodra je maandelijkse rente boven de € 100 uitkomt gaat het automatiseren echt waarde toevoegen.

Daarvoor moet je ongeveer € 11.000 geïnvesteerd hebben.

Mijn Crowdestate ervaringen: de projecten

Na 4 dagen (er zat een weekend tussen) was mijn storting zichtbaar in mijn account. Dus hup, investeren.

Of toch niet?

Een domper. Direct na mijn registratie is er is geen openstaand nieuw aanbod. Ik laat het even in het midden of dat een goed of slecht teken is. Naar wat ik begrijp is het voor Crowdestate vrij normaal. Door de kwaliteitseisen laten ze weinig projecten toe op het platform. Dat voelt goed, maar ik heb er nu niks aan. Wachten dus.

Na een week verscheen de eerste aanbieding. Ik kreeg hierover netjes een e-mail. Een maand later heb ik mijn inleg volledig geïnvesteerd in drie verschillende projecten. Ook heb ik tegen een drietal projecten nee gezegd. Al met al loopt het prima door bij Crowdestate.

Ik leg steeds het minimale bedrag per lening in, meestal is dit € 100, om zoveel mogelijk te kunnen spreiden.

Ik heb nu geïnvesteerd in:

• Bouwgrond voor een woningproject
• Een supermarkt projectontwikkeling
• Een appartementencomplex projectontwikkeling

Dat zijn coole investeringen, wat mij betreft. De investeringen via Crowdestate zijn echt heel anders dan die via Mintos. Leuk.

Rendement Crowdestate

Het belangrijkste is uiteindelijk het behaalde rendement. Het verwachte rendement van mijn eerste drie investeringen komt uit op 15,72%. Dat is gigantisch hoog.

Er zijn geen garanties. Dus een faillissement of wanbetaler kost je rendement. Maandelijkse rente uitbetalingen zijn daardoor zeer welkom. Dat geld heb je weer veilig in je portefeuille.

De eerste € 0,79 aan rente is in de eerste maand bijgestort in mijn account, en een maand later kwam ook een iets grotere uitbetaling binnen: € 3,37 ?

Het verwachte rendement op mijn investeringen is 15,72%. Dat is hoog, maar het risico is ook hoog. Er is hier geen enkele garantie. Ter vergelijking: met Mintos haal ik ongeveer 10% rente, op alleen leningen met volledige Buyback garantie. Dat betekent dat die 5% extra rendement moet compenseren voor eventuele faillisementen.

Hoge beloning? Hoog risico.

Crowdestate marketplace

Het is mogelijk om je investeringen te verkopen. Bijvoorbeeld om geld vrij te maken voor opname, of om een andere investering te doen. Dit gebeurt op de Crowdestate Marktplace. Daar kan je ook investeringen overkopen van anderen.

Tweedehands investeringen kopen is een bak extra werk. Al deze investeringen hebben historie, en die zul je moeten onderzoeken. Je wilt niet instappen in een investering die inmiddels is gestopt met terugbetalen. Ook vragen sommige doorverkopers een behoorlijk hoge prijs. Hoger dan de oorspronkelijke investering.

Oppassen dus.

Geld opnemen

Wil je je geïnvesteerde geld opnemen van Crowdestate? Dan heb je twee opties: of je wacht tot het einde van je verstrekte leningen / investeringen, óf je verkoopt je investeringen op de marktplaats.

Geld dat in je account staat kan je via een bankoverschrijving naar je rekening laten storten. Dit kan alleen naar de bankrekening waarmee je je eerste storting hebt gedaan.

Geld opnemen heb ik meteen uitgeprobeerd: het duurt een werkdag of twee en dan is jouw geld bijgeschreven op je rekening.

Mijn Crowdestate ervaringen tot nog toe samengevat

Eerst de minpunten:

• De Marketplace is ontransparant, die vermijd ik.
• Auto Invest heeft weinig zin bij een minimale inleg van € 100 per investering, die gebruik ik ook niet echt.
• Het aantal openstaande investeringsmogelijkheden is beperkt, maar het aanbod loopt goed door.
• Het risico is erg hoog. Er zijn weinig tot geen garanties.

Maar er zijn meer pluspunten:

• De online omgeving is redelijk gebruiksvriendelijk.
• Investeringsmogelijkheden bieden heel veel informatie over waarin je investeert.
• Het rendement is hoog: tot nog toe allemaal ruim boven de 12%.
• Ook zijn de investeringen divers: van supermarkt tot bouwgrond.

Ik heb handmatig geïnvesteerd in drie projecten. Samen goed voor € 300. De gemiddelde rente daarop is ongeveer 15%. De eerste rente uitbetalingen heb ik inmiddels ontvangen.

Lijkt Crowdestate je interessant? Wacht dan altijd op nieuw aanbod. Ga niet op de Marketplace inkopen. Ik zou dan wel van te voren een account aanmaken en een (klein) bedrag storten. Investeringsmogelijkheden zijn steeds in een dag uitverkocht.

Al met al vind ik het een leuke toevoeging aan mijn p2p & crowdfunding portefeuille.

Leuk!