Mintos ervaringen – de eerste twaalf maanden

In de brugklas had ik een kleine openbaring. Onder de economieles, ik was vermoedelijk de enige die nog oplette, hadden we het over rente. Rente over spaargeld. Dat zag ik wel zitten. Gratis geld, dat is mijn lievelings. “Maar Meneer, hoe komen zij aan dat geld dan?”, “De bank leent jouw spaargeld uit en daarvoor krijgen zij rente. Meer dan dat ze jou betalen.” De bank, die heeft het goed voor elkaar. Geld uitlenen en rente krijgen, dat kan tegenwoordig iedereen. Je kan zélf de bank zijn. Via peer-2-peer lending, zoals Mintos. Tijd om mijn Mintos ervaringen tot nog toe te delen: de eerste twee jaar geld uitlenen aan vreemden via het internet.

Meer dan twee jaar geleden opende ik mijn account bij Mintos. De belofte? ‘Great returns, hassle free’. De eerste maand maakte ik € 250 over om voorzichtig het water te voelen. Inmiddels heb ik een portefeuille van € 1.600. Maakt Mintos haar belofte waar?

Wat is Mintos?

Mintos is een peer-2-peer lending platform. Via Mintos leen je geld uit aan mensen die op zoek zijn naar een lening. Vaak gaat het om autoleningen en persoonlijke leningen. Maar je kan ook in bedrijfsleningen investeren. Jij leent geld uit en loopt het risico van niet terugbetalen, in ruil daarvoor ontvang je rente.

Mijn passieve inkomsten uit Mintos

Doordat ik volledig automatisch investeer via Mintos zijn mijn inkomsten passief. Elke maand ontvang ik een rente. Ik verdien ongeveer € 10 per maand aan rente. Die extra inkomsten leen ik direct weer uit, zodat ik ook daarover rente kan ontvangen. Daardoor groeien mijn maandelijkse inkomsten langzaam maar zeker.

Een kleine geldmachine 🥳

Doordat ik uitsluitend investeer in leningen et een buyback garantie loop ik minder risico. Hierdoor ontvang ik ook iets minder rente dan je maximaal op Mintos kan behalen, namelijk 10% in plaats van de 12% die Mintos belooft. Daarmee ben ik tevreden.

Hieronder leg ik uit hoe ik dit ingericht heb.

Mintos ervaringen – dit moet je vooral wél doen

Het meest interessante (na het beloofde rendement) van Mintos vind ik de ‘auto invest’ functie. Je stelt regels in en daarmee gaat het systeem je geld automatisch voor je uitlenen. Handig. Daarmee maak je van Mintos een passieve investering.

Inrichten, achterover leunen, rente ontvangen. Kon minder.

Mijn uitleenregels, inclusief alle aanpassingen over de afgelopen twaalf maanden, zien er zo uit:

• eerst proberen op de secondary market leningen met korting te kopen
• als dat niet lukt op de primary market kopen
• alleen leningen met Buyback garantie
• korte looptijd – zo zit mijn geld niet lang vast in leningen
• minimaal € 5 en maximaal € 50 per lening – omdat spreiden altijd wijsheid is
• alleen leningen via credissimo, credit star, id finance, etc. – ik gebruik explorep2p voor beoordelingen en kies alleen loan originators met een score hoger dan 68
• rente tussen de 9% en 12% – lager vind ik niet de moeite waard, hoger vind ik te hoog risico en onethisch
• alleen investeren in leningen waar ik nog niet aan deelneem – spreiden, spreiden, spreiden
• ontvangen rente en terugbetalingen automatisch opnieuw uitlenen – deze is heel belangrijk, je maakt alleen rendement als je geld uitgeleend is!

Mintos draait om risico’s beperken en rendement maximaliseren. Je wilt zoveel mogelijk uitgeleend zijn in zoveel mogelijk verschillende leningen. Dit kan omdat Mintos geen kosten in rekening brengt voor transacties. Meer leningen is dus simpelweg beter. Hier zijn mijn Auto Invest regels voor ingericht.

Sinds het mogelijk is om via Auto Invest ook leningen van de secondaire markt te kopen geef ik daar prioriteit aan. Dit zijn leningen die andere gebruikers willen verkopen, bijvoorbeeld omdat ze hun geld willen uitbetalen. Hierdoor kan je leningen overnemen, tegen een (kleine) korting. Dit verhoogt je rendement aanzienlijk. Je ontvangt namelijk rente over het originele leningsbedrag.

Wat je wél moet doen: auto invest, spreiden, spreiden, spreiden en risico’s beperken.

En dit moet je vooral niet doen…

Mintos is eenvoudig in te richten. Toch heb ik wat foutjes gemaakt. Het is een gave 🤪

De eerste weken was niet al mijn geld uitgeleend. Daardoor verloor ik rendement, zonde. Dit bleek mijn fout.

Auto invest regels kennen een maximum uitgeleend bedrag. Dit heet ‘portfolio size’ en je stelt dit zelf in. Je auto invest regels moeten samen genoeg ruimte hebben om alles uit te lenen. Goed opletten. Daarmee ging ik de mist in: ik had geld bijgestort en dat werd niet uitgeleend. Later bleek dat mijn auto invest ‘portfolio size’ vol was. Meh.

Dat gebeurt je daarna niet nog een keer – toch?

Nou… iets later had ik wéér geld dat in mijn account bleef staan. Na een beetje zoeken bleek: er waren niet voldoende leningen beschikbaar die voldeden aan mijn wensen.

Daardoor ben ik weer rendement verloren. Dit heb ik opgelost door een tweede auto invest regel in te stellen. Met iets lagere eisen qua rente of een langere looptijd. Als mijn primaire regel het geld niet kan uitlenen, dan probeert mijn bredere tweede regel het.

Mijn grootste fout? Ik koos voor Mintos vanwege het hoge rendement. Daardoor waren mijn eerste leningen van het karakter ‘no guts, no glory’. Hoge rente was mijn enige selectiemethode. Van mijn eerste 10 leningen zijn er 4 niet volledig terugbetaald. Oeps. Sindsdien is mijn eerste eis: Buyback garantie.

Leer van mijn Mintos ervaringen… Zorg dat je geld altijd uitgeleend is, én kies voor Buyback garantie.

Het rendement van Mintos – maakt het de belofte waar?

Great returns – dat werd mij beloofd. Met 10% gerealiseerd rendement over twee jaar ben ik erg tevreden. Het gemiddelde lange termijn beursresultaat is 7%, dat maakt 10% voor mij inderdaad great.

Hassle free – de tweede belofte. Aan het begin had ik een paar hindernissen met het goed instellen van Auto Invest. Een melding dat niet al mijn geld uitgeleend wordt met mijn huidige instellingen lijkt me een gebruiksvriendelijke verbetering. En leningen zonder Buyback garantie mogen wat meer opvallen.

Maar eerlijk is eerlijk, dat waren gewoon foutjes van mezelf. Oeps. Mintos kan dit beter doen, maar vooruit: het is inderdaad inmiddels ‘hassle free’.

10% rendement op een volledig passieve investering? Maandelijks rente ontvangen? Yes please! Nou dat is gelukt.

Bereken je maandelijkse verwachte rente uit Mintos

Gewoon omdat het kan: een mini tooltje die je vertelt hoeveel rente per maand je kan ontvangen op je investering. Standaard conservatief ingesteld op 9% rente, maar dat kan je zelf aanpassen via de slider.

Als je die rente direct opnieuw uitleent dan groeien je inkomsten elke keer. Genieten.

Twee jaar ervaring met Mintos

Zou je Mintos aanraden na twee jaar uitproberen?

Ik vind Mintos leuk. Ik ben de bank, dat prikkelt mijn fantasie. Door mijn geld kan iemand in Polen een transportbedrijf starten. En de buurvrouw rijdt misschien in een auto die ik gefinancierd heb. Dat zijn inspirerende ideeën voor een Monopoly liefhebber zoals ikzelf.

Maar vroeg of laat breekt er ergens een crisis uit die mensen hun inkomen kost. Daardoor zullen er leningen niet terugbetaald kunnen worden. Vast ook een paar van mij. Dat is het risico dat ik neem voor een hoog passief rendement.

Dus ja, ik vind peer-2-peer lending geschikt als kleine positie in je portefeuille, met zeer hoog risico en zeer hoog rendement.

Wil jij ook beginnen met rente verdienen als mini-bank via Mintos? Als je je gratis inschrijft via deze link krijg je de eerste maanden 1% extra rendement »

Buyback garantie, wat is dat precies?

Soms wordt een lening niet terugbetaald. Normaal ben je dan je uitgeleende geld kwijt. In het geval van Buyback garantie koopt de loan originator de lening terug van jou. Je ontvangt je inleg + opgelopen rente van de tussenpersoon. Hierdoor loop je op een lening met buyback garantie minder risico. In ruil daarvoor krijg je ook iets minder rente.

Je kan wel jouw inleg verliezen als de loan originator failliet gaat (komt heel af en toe voor), maar niet als de klant niet terugbetaald (komt regelmatig voor).

Wat zijn loan originators?

Zo werken Loan originators: Mintos leent zelf geen geld direct aan consumenten uit. Daarvoor werkt het platform samen met ‘loan originators’. Leningverstrekkers. Via Mintos heb je toegang tot tientallen leningverstrekkers, die elk weer honderdduizenden eindklanten bedienen. Een bekende loan originator die via Mintos geld werft is Mogo Finance. Zij verstrekken autoleningen aan consumenten.