Mintos Invest and Access
Hoog rendement, automatisch herinvesteren, direct opneembaar en automatisch gespreid. Oh, en vrijwel zonder risico. Klinkt dat te mooi om waar te zijn..? Tóch is het de belofte van de nieuwe Mintos functionaliteit: Mintos Invest and Access. Ik ben benieuwd of het echt zo goed is…
Zoals je misschien weet ben ik behoorlijk enthousiast over Mintos. Mijn rendementen zijn goed, ik heb het volledig geautomatiseerd en ik vind het leuk. Elke maand ontvang ik rente. Maar ik zie het als een zeer hoog risico investering. Daarom leen ik maar een klein deel van onze totale portefeuille uit via Mintos.
Wat is Mintos Invest and Access?
Onlangs kondigde Mintos hun nieuwe product aan. Wat beloven ze?
- Direct je geld weer kunnen opnemen
- Automatisch gespreid over honderden leningen
- Laag risico want alleen leningen met Buyback garantie
- Een hoger rendement dan dat je zelf op Mintos kan halen
Auto Invest maar dan door Mintos ingericht en met directe toegang tot je uitgeleende geld.
Klinkt best goed. Beetje te goed misschien? Dus ik heb het enige logische gedaan… Ik heb direct € 500 ingezet met Invest & Access ?
En daarna heb ik de kleine lettertjes gelezen.
Langlopende leningen en afhankelijkheden
Het blijkt allemaal wat minder rooskleurig dan de brochure beloofd. Goh! Kort samengevat zijn dit de kleine lettertjes:
- Je kan je inleg direct opnemen als Mintos jouw leningen direct bij iemand anders kan onderbrengen
- Je kan je inleg direct opnemen als je leningen niet overdue zijn
Twee kleine regels met enorme impact. Regel 2 betekent dat je 25% tot 30% van je inleg niet direct kan opnemen. Dat is de hoeveelheid leningen die bij mij gemiddeld overdue zijn. De Buyback afhandeling van een lening die overdue gaat ligt rond de 60 dagen. Alle leningen in I&A hebben Buyback garantie.
Invest and Access leent je geld uit via bestaande leningen. Dit betekent dat je deels inlegt in leningen die op het punt staan overdue te gaan. 18% van mijn inleg zat daardoor vrijwel direct vast (in de eerste week).
Regel 1 is nog enger. Je kan je leningen alleen direct omzetten in contanten als er iemand anders is die wil instappen in I&A! Dat is geen probleem, zolang de totale investeringen via Mintos blijven groeien. Maar bij eventuele economische tegenspoed willen waarschijnlijk meer mensen tegelijkertijd opnemen. Dat kan niet. Dan wil niemand in jouw leningen instappen.
Daarna zit je geld dus muurvast.
Mintos Invest & Access investeert jouw geld in langlopende leningen. Anders lukt het niet om het beloofde rendement waar te maken. Logisch, maar gecombineerd met bovenstaande regels betekent dat dat je geld zomaar 24 maanden onbereikbaar kan zijn.
Resultaten Mintos Invest and Access – ik stop
Okay, okay. De resultaten van mijn twee maanden uitproberen waren prima. Ongeveer 12,5% jaarrendement. Dat is heel behoorlijk.
Toch heb ik mijn geld inmiddels teruggeroepen. De risico’s dat je geld lange tijd vastzit is precies wat ze niet beloven. Het voelt daardoor als extra risicovol. En een klein beetje oplichterij. Ik hou er niet van…
Ongeveer € 160 zit trouwens nog vast in I&A. Dat is 32% van mijn inleg. Wat nou direct opneembaar? Precies door de kleine lettertjes. Nog 15 maanden… ?
Begrijp me niet verkeerd: ik ben nog steeds enthousiast over Mintos. Maar niet over Invest and Access. Het maakt de beloftes niet waar. Ik blijf met auto invest zelf uitlenen. Volgens mijn eigen regels: een korte looptijd & buyback garantie. En toch 10% rendement. De bank spelen, dat vind ik leuk.
Zelf Mintos uitproberen? Als je je via deze link inschrijft krijg ik daarvoor een kleine vergoeding. En jij ontvangt 1% extra rente over de eerste 3 maanden »
Maar doe maar geen Invest & Access.
5 thoughts on “Mintos Invest and Access”
Mijn ervaringen met I&A zijn gelijk aan de jouwe. In recordtempo werd er geïnvesteerd in in mijn ogen heel ongunstige leningen. Bij mij waren er leningen met looptijden van meer dan 72 maanden en 20% was binnen enkele dagen in achterstand, daarnaast waren de bedragen per lening in mijn ogen veel te hoog. Ik ben er direct weer mee gestopt. Resultaat: ik zit nu met een verzameling leningen die ik via de secundaire markt moeilijk kwijt raak en moet wachten op rebuy of dat er toch door de lener op betaald wordt. De bedoeling was juist iets te krijgen met hoge liquiditeit, maar daar lijkt dit produkt helemaal niet op want 1/5 van je geld zit direct “vast”. Het is natuurlijk niet zo dat je het geld dan kwijt bent, het rendeert normaal, het is alleen niet liquide. Oftewel als je iets zoekt voor de langere termijn dan is er niets mis mee, maar voor korte termijn investeren is dit niet wat ik zoek. Ik ben naar Bondora Go&Grow overgestapt, dan kun je wel 100% inleg direct terug krijgen (weliswaar met lager rendement want dat is wat je betaald voor de hogere liquiditeit).
Dit klinkt als een ponzi… Je krijgt pas uitgekeerd of je geld eruit zodra er andere mensen instappen. Tot iedereen eruit wil en dan klapt de boel en staat alles vast. Zou ermee oppassen.
Beter kijk je naar kortlopende opties schrijven om premie op te strijken (passief inkomen) lees je wel goed in. Het klinkt eng maar is het totaal niet zodra je begrijpt wat je doet.
In België trekken ze alleen 30 procent belastingen af van de inkomsten. Bij Belgische bedrijven zoals bv mozzeno doen ze dit automatisch. Wat het zeker gemakkelijk maakt ivm de belastingen in België. Uit strik van het onwetende kies ik daarom een Belgische bedrijf voor p2p leningen.
Weet je misschien hoe het zit met afhouding van de belastingen?
Ik geef het gewoon op als vermogen. Daardoor betaal ik er dus vermogensrendementsheffing VRH over.
Of is dat niet wat je bedoeld?