Mintos secondary market – leningen kopen met korting
‘De bank zijn’ is een jongensdroom van me, ik vermoed dat Monopoly daarin een grote rol heeft gespeeld. Onder Monopoly ging het bij ons aan tafel steeds verder met het oprekken van de spelregels. Er ontstonden leningen, hypotheken, er werden hele straten geruild en we probeerden elkaars cashcows over te kopen. Leningen verstrekken om rente te ontvangen, dat doe ik al een tijdje. Met veel plezier. Leningen overkopen van anderen, dat kan via Mintos tegenwoordig ook… Met korting! Vandaag speel ik met de Mintos secondary market. Monopoly voor gevorderden.
Update juni 2019 – inmiddels heb ik drie maanden ervaring met auto invest op de secondary market. En het resultaat is uitstekend gebleken. Dit artikel is daarom geheel vernieuwd. Lees hier meer over mijn inkomsten.
Sinds een paar maanden kan je door middel van Auto Invest op Mintos automatisch investeren in tweedehands leningen. Dat vind ik vet. Hierdoor wordt de markt voor het kopen en verkopen van bestaande leningen opeens een stuk toegankelijker.
Vandaag daarom een hands on: we gaan eens goed naar de ‘secondary market’ kijken.
Voorwaarts! Op koopjesjacht 🎉
Met korting Mintos leningen kopen
Een lening vinden op de secondary market is makkelijk. Je filtert de ‘loan listings’ op secondary market et voila: enkel bestaande leningen. Aangeboden door andere Mintos gebruikers.
De meest rechter kolom geeft de korting op de lening weer.
De eerste weken van de secondary market was korting krijgen niet vanzelfsprekend. Een groot deel van het aanbod kende zelfs een toeslag. Inmiddels, een paar maanden later, is dat anders. Kortingen van 0,2% of hoger zijn de norm geworden.
Betekent dit dat je méér rendement kan halen op tweedehands leningen?
Bij tweedehands leningen is de rente minder belangrijk dan de YTM. YTM is een afkorting van yield to maturity: de verwachte opbrengst als je de lening de rest van de looptijd aanhoudt. Je werkelijke rendement zal meestal lager zijn dan de YTM, vanwege vervroegde aflossingen of buybacks van de aanbieder.
Ik ga op zoek naar kortlopende leningen met tenminste 10,5% YTM en zo min mogelijk risico. Daarom filter ik het aanbod op ‘met buyback garantie, YTM 10,5%+, looptijd tussen de 4 en 8 maanden, aanbieder rating A- of beter’. Dat levert 2 leningen op:
Dat was makkelijk: beide gekocht. In 5 minuten vond ik twee leningen met rentes ±1% boven mijn gemiddelde. Daarnaast voldoen ze aan al mijn verdere eisen, tóch leuk shoppen.
Auto invest op de secondary market
Toen ik voor het eerst naar de secondary market keek was ik teleurgesteld. Mijn conclusie was dat een lening met korting kopen kansloos was. Er was geen enkel aanbod. Toch heb ik toentertijd een Auto Invest regel ingesteld. Mocht de situatie op Mintos veranderen.
Dit stelde ik in:
- een korting van minimaal -0,2%
- buyback garantie
- een YTM van 9,5% of hoger
- een maximale resterende looptijd van 12 maanden
Nu, drie maanden later, heeft deze regel ongeveer de helft van mijn portefeuille gevuld. 25 leningen, aangekocht met korting en tegen gunstige voorwaarden.
Als ik filter op: korting van meer dan 0.1%, buyback garantie & A- of betere rating originator dan vind ik bijna 500 aangeboden leningen.
update juni 2019 – Auto invest loopt als een trein. Ongeveer de helft van mijn leningen portefeuille is afkomstig van de Secondary Market. Alles aangekocht met korting. Inmiddels heb ik mijn regel strenger gemaakt: ik wil 10% YTM en maximaal 9 maanden looptijd.
Rendement Mintos secondary market
Ik heb op dit moment 25 tweedehands gekochte leningen. Het rendement van de aangekochte leningen via de Mintos secondary market is beter dan die van de primary market. Vooral vanwege de korting. Voor € 9,50 een lening van € 10 kopen, genieten 🤓
Mijn rendement op tweedehands leningen is 9,83% op jaarbasis. De gemiddelde looptijd is 7 maanden en 28 dagen. De korting bij aankoop telt Mintos niet mee in het gerapporteerde rendement.
Mijn primary market leningen hebben een rendement van 9,54% en een gemiddelde looptijd van 4 maanden en 12 dagen.
Kies zelf maar.
Door leningen met korting te kopen via de secondary market kan je het rendement van je Mintos account verhogen. Daarom geef ik nu de meeste prioriteit aan mijn secondary market auto invest regel.
Doet er al iemand met me mee op peer-2-peer avontuur?
Disclaimer – als je je aanmeldt via één van de links in dit artikel ontvang ik daarvoor een kleine vergoeding.
Leningen verkopen op de secondary market
Kopen op de Mintos secondary market kan alleen omdat andere Mintos gebruikers hun leningen te koop zetten. Dat kan verschillende redenen hebben. Bijvoorbeeld het beschikbaar krijgen van je geïnvesteerde vermogen of het maken van extra rendement door actief te handelen.
Dat gaan wij natuurlijk ook even proberen.
Ik heb in het verleden wat langlopende leningen gekocht in mijn zoektocht naar meer rendement. Super onhandig, want dit geld zit muurvast. Mooie leningen om te proberen te verkopen. Ik filter op:
- Meer dan 12 maanden resterende looptijd
- Meer dan € 20 openstaande investering
Er voldoen 9 van mijn 41 leningen aan deze voorwaarden. Samen goed voor € 188 aan openstaande investeringen.
De leningen met meer dan 11.0% rente wil ik verkopen tegen een kleine opslag van +0.1%, leningen kleiner dan 11.0% verkoop ik tegen een kleine korting van -0.1% en leningen van 11.0% gaan voor de openstaande investering van de hand.
Één klik later… Mijn 9 leningen staan nu te koop 🎉 Ik ben heel benieuwd…
update juni 2019 – alle leningen zijn verkocht.
Mr. Thinkingbig is een midden dertiger. Getrouwd en gelukkig samen met Mrs. Thinkingbig. Samen hebben ze twee kleine kinderen. Met z’n allen proberen ze het leven zo vrij en blij als mogelijk te maken. Financiële vrijheid speelt een centrale rol (voor de volwassenen 😆).