‘De bank zijn’ is een jongensdroom van me, ik vermoed dat Monopoly daarin een grote rol heeft gespeeld. Onder Monopoly ging het bij ons aan tafel steeds verder met het oprekken van de spelregels. Er ontstonden leningen, hypotheken, er werden hele straten geruild en we probeerden elkaars cashcows over te kopen. Leningen verstrekken om rente te ontvangen, dat doe ik al een tijdje. Met veel plezier. Maar leningen overkopen van anderen, dat kan via Mintos tegenwoordig ook… Vandaag speel ik met de Mintos secondary market. Monopoly voor gevorderden.

Sinds een paar weken kan je door middel van Auto Invest op Mintos automatisch investeren in tweedehands leningen. Dat vind ik vet. Hierdoor wordt de markt voor het kopen en verkopen van bestaande leningen opeens een stuk toegankelijker.

Vandaag daarom een echte hands on: we gaan eens goed naar de ‘secondary market’ kijken.

Voorwaarts! Op koopjesjacht.

Leningen kopen op de secondary market

Een lening kopen op de secondary market is makkelijk. Je filtert de ‘loan listings’ op secondary market en voila: enkel al bestaande leningen, aangeboden door andere Mintos gebruikers.

Zoals je ziet is een korting niet vanzelfsprekend. Sterker nog: als ik filter op minimaal 0,1% korting vind ik geen enkele aangeboden lening. Koopjesjacht? Mwah.

Bij tweedehands leningen is de rente minder belangrijk dan de YTM. YTM is een afkorting van yield to maturity: de verwachte opbrengst als je de lening de rest van de looptijd aanhoudt. Je werkelijke rendement zal meestal lager zijn dan de YTM, vanwege vervroegde aflossingen of buybacks van de aanbieder.

Ik ga op zoek naar kortlopende leningen met tenminste 10,5% YTM en zo min mogelijk risico. Daarom filter ik het aanbod op ‘met buyback garantie, YTM 10,5%+, looptijd tussen de 4 en 8 maanden, aanbieder rating A- of beter’. Dat levert 2 leningen op:

Dat was makkelijk: beide gekocht. In 5 minuten vond ik twee leningen met rentes ±1% boven mijn gemiddelde. Daarnaast voldoen ze aan al mijn verdere eisen, tóch leuk shoppen.

Leningen verkopen op de secondary market

Kopen op de Mintos secondary market kan alleen omdat andere Mintos gebruikers hun leningen te koop zetten. Dat kan verschillende redenen hebben, bijvoorbeeld het beschikbaar krijgen van je geïnvesteerde vermogen of het maken van extra rendement door actief te handelen.

Dat gaan wij natuurlijk ook even proberen.

Ik heb in het verleden wat langlopende leningen gekocht in mijn zoektocht naar meer rendement. Super onhandig, want dit geld zit muurvast. Mooie leningen om eens te verkopen. Ik filter op:

• Meer dan 12 maanden resterende looptijd
• Meer dan € 20 openstaande investering

Er voldoen 9 van mijn 41 leningen aan deze voorwaarden. Samen goed voor € 188 aan openstaande investeringen.

De leningen met meer dan 11.0% rente wil ik verkopen tegen een kleine opslag van +0.1%, leningen kleiner dan 11.0% verkoop ik tegen een kleine korting van -0.1% en leningen van 11.0% gaan voor de openstaande investering van de hand.

Één klik later… Mijn 9 leningen staan nu te koop 🎉 Ik ben heel benieuwd…

update 25 maart 2019 – alle leningen behalve die met opslag van +0,1% zijn verkocht. Deze leningen zet ik nu ook op 0,0%. Mijn looptijd is door de verkopen veel korter, gemiddeld 6 maanden.

Auto invest op de secondary market

Auto invest voor tweedehands leningen is vooralsnog niet heel interessant. Want er zijn helemaal geen leningen beschikbaar met korting. Jammer, joh.

In theorie zou dit kunnen zijn doordat alle leningen die met een korting aangeboden worden direct opgepikt worden door auto invest regels van anderen. Allemaal opzoek naar buitenkansjes natuurlijk.

Ik wil geen buitenkansjes 😉 missen. Daarom heb ik een auto invest regel ingesteld die tweedehands leningen probeert te kopen:

• met een korting van minimaal -0,2%
• een YTM van 9,5% of hoger
• een maximale resterende looptijd van 12 maanden

Mocht iemand iets aanbieden dat voldoet aan mijn wensen dan pikt deze regel ze soepeltjes op. In theorie.

update 25 maart 2019 – nog geen enkele lening aangekocht met Auto Invest op de secondary market. Tegenvaller!

Korte resultaten update

Mijn allround Mintos resultaten liggen nog op schema. Op naar de 10% rendement.

Het loopt lekker door met mijn auto invest regels: uitgekeerde rente wordt zo snel mogelijk weer uitgeleend. Daardoor heb ik er eigenlijk geen omkijken naar.

Nu is het afwachten: doet mijn secondary market auto invest regel iets? Wil iemand mijn langlopende leningen kopen? Met korting? Of juist ook met toeslag?

Spannend…

Doet er al iemand met me mee op peer-2-peer avontuur?

Hier kan je je gratis aanmelden voor Mintos » als je je via deze link aanmeld krijg je 1% cashback

Als je je aanmeldt via één van de bovenstaande links ontvang ik daarvoor een kleine vergoeding.