Wat is Financiële Onafhankelijkheid?

‘Wat is Financiële onafhankelijkheid?’ Goede vraag. FO betekent dat dat je niet meer hoeft te werken om jouw levensstijl te kunnen betalen.

Ik heb ‘hoeft’ en ‘jouw’ benadrukt omdat dat de kernwoorden zijn. Financiële onafhankelijkheid gaat over het voor jezelf mogelijk maken om keuzes te maken. Je leven inrichten zoals jij je leven wilt inrichten.

Dat mag ook zijn: blijven werken. Jouw keuze.

Dat mag ook zijn: € 6.000 per maand uitgeven. Jouw keuze.

Natuurlijk hebben jouw keuzes impact op jouw leven. Daarom kiezen de meeste FO-ers ervoor om zuinig te leven. Een ‘goedkope’ levensstijl is namelijk veel makkelijker te financieren uit vermogen.

Zo wordt je Financieel Onafhankelijk

Wanneer de inkomsten uit je vermogen groter zijn dan je uitgaven dan heb je financiële onafhankelijkheid bereikt.

De populairste manieren om rendement uit vermogen te halen zijn:

1. Investeren in vastgoed – bijvoorbeeld appartementen verhuren
2. Beleggen in (groei) aandelen – bijvoorbeeld indexbeleggen
3. Investeren in obligaties
4. Beleggen in dividendaandelen

Ik snap niks van beleggen en ik heb niet veel geld, dus wat moet ik hiermee?

Ik snap je reactie. Als je tot hier hebt gelezen durf ik het wel te beloven: je komt er wel, als je wilt.

Omgaan met geld is iets dat wij elkaar te weinig leren. We praten er te weinig over. Door blogs (zoals Thinkingbig.nl) te lezen ga je groeien. Dan kom je er onder andere achter:

• Je kan prima beleggen met € 100 per maand (in 20 jaar met 7% rendement bereik je hiermee al meer dan € 50.000)
• Je kan sowieso fors besparen op je maandelijkse lasten, waardoor je meer kan investeren
• Als je eenmaal begint met besparen en investeren gaat het steeds sneller en makkelijker, het is leuk om te doen en geeft veel voldoening
• 5 jaar eerder stoppen met werken is haalbaar voor bijna iedereen, 10+ jaren eerder stoppen met werken is haalbaar als je er vroeg genoeg voor begint te plannen
• Er zijn mensen bereid je te helpen 🤗

Veel FO-ers kiezen meerdere investeringsstrategieën, gecombineerd met zo zuinig mogelijk leven. Passend binnen hun gewenste levensstijl en dat mag best een goed geïsoleerd vrijstaand huis zijn. Een even goed geïsoleerd rijtjeshuis is natuurlijk wél goedkoper. Keuzes.

Wat is Financiële Onafhankelijkheid voor het Thinkingbig huishouden?

Het Thinkingbig-gezin geeft € 2.300 per maand uit. Dat is € 27.600 per jaar, laten we er € 30.000 van maken om wat speling te hebben. We kiezen voor dividend beleggen, dat levert ongeveer 3% rendement na belastingen op.

Dan hebben wij (100%/3%) * € 30.000 = € 990.000 aan vermogen in dividend aandelen nodig om FO te worden.

Ik hoor je denken: ‘Wat een schrikbarend hoog bedrag!’

Dat klopt. Leven op enkel dividend is een behoorlijke kluif, niks aan. Dat gaat we dus niet doen. Niemand verbiedt ons om strategieën te mixen.

Een Financieële Onafhankelijkheid strategie ziet er bijvoorbeeld zo uit:

1. 20% van ons vermogen in een afgelost huis
2. 25% van ons vermogen in dividendaandelen en/of obligaties (uitkerend 3%)
3. 50% van ons vermogen in index trackers (waarde groei 6%)
4. 5% in overige investeringen, zoals peer-2-peer lending (rendement 7%)

Zonder woonlasten en met goede isolatie en een zo duurzaam mogelijk jaren dertig huis geven we € 1.800 per maand uit. Onze strategie levert een verwacht gewogen rendement van 4,1% op (na inflatie en vermogensrendementsheffing). Dat betekent dat we minimaal € 526.829,27 belegd vermogen nodig hebben voor FO. Daarmee zouden we precies rondkomen.

Precies rondkomen is niet wat we willen. We mikken daarom op € 650.000, dat geeft ons meer vrijheid en flexibiliteit. Dat is een keuze.

Met dat bedrag kunnen we onszelf maandelijks € 1.800 per maand uitkeren. De rest van ons leven. In theorie zelfs haast oneindig. Daarbij laten we opgebouwd pensioen en AOW buiten beschouwing.

Het doelbedrag is een stuk minder dan een miljoen, maar toch spaar en investeer je dat bedrag alsnog niet zomaar bij elkaar. Daarom kiezen wij ervoor om nu volledig in aandelen (via index trackers) te beleggen om maximaal rendement te behalen.

Hoe lang duurt het om dit te bereiken?

Als we € 1.800 per maand investeren en op € 0 beginnen zijn we in 17 jaar klaar.

Nog steeds lang. Maar véél minder lang dan werken tot AOW-leeftijd (±72 jaar – dat is 47 jaar werken vanaf je 25ste), dan is 17 jaar een eitje.

Let op Ik corrigeer rendementen voor inflatie (2%) en vermogensbelasting (1.2%) zodat ik uitgaven niet hoef te indexeren. Reken jezelf niet rijk met bedragen zonder rekening te houden met inflatie. Inflatie is een sluipmoordenaar.

Financiële Onafhankelijkheid is meer mindset dan financiën

De enige manier om miljonair te worden is een miljoen euro niet uitgeven

Ja, geld oppotten is noodzakelijk om ooit van je vermogen te kunnen leven. Maar het belangrijkste om FO realistisch te maken is je mindset veranderen.

De meeste mensen wonen in een zo mooi mogelijk huis. De meeste mensen rijden in een zo mooi mogelijke (nieuwe?!) auto. De meeste mensen kopen mooie meubelen. De meeste mensen dragen dure merkkleding. De meeste mensen werken tot hun pensioenleeftijd.

Wil je iets anders bereiken dan anderen? Dan zul je andere keuzes moeten maken dan anderen.

Kies ervoor om niet mee te doen met conventie. Dat is stap 1 op weg naar Financiële Onafhankelijkheid.

Over Financiële Onafhankelijkheid

Financiële Onafhankelijkheid is een manier om meer keuze vrijheid te hebben in je leven. Daardoor zou je bijvoorbeeld op je 50ste kunnen wisselen van carrière. Of slechts drie dagen per week gaan werken. Of een eigen bedrijf beginnen – wat jijzelf wilt.

Maar niet iedereen kan FO worden. Ook niet iedereen die het probeert zal het halen. Maar de vraag is: wie is beter af? Hij/zij die het nooit begint of hij/zij die 80% FO bereikt?

Elke substantiële hoeveelheid geïnvesteerd vermogen levert vrijheid op. Ook als het geen volledige onafhankelijkheid is. Financieel minder afhankelijk is niet verliezen, dan heb je alsnog gewonnen.

Veelgestelde vragen